Дело №2-491/2014
 

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
 

02 октября 2014 года                 п.Кизнер Удмуртской Республики
 

    Кизнерский районный суд Удмуртской Республики в составе
 

    председательствующего судьи Городиловой Э.А.,
 

    при секретаре Котельниковой Н.С.,
 

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Бакаевой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
 

УСТАНОВИЛ:
 

    Истец по настоящему делу - открытое акционерное общество «МДМ Банк» в лице Ижевского филиала (далее – Банк, Истец) обратилось в суд с исковым заявлением к Бакаевой Л.В. (далее – Ответчик, Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> в том числе: задолженности по основному долгу - <данные изъяты>.; задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - <данные изъяты>.; задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – <данные изъяты>.; комиссии - <данные изъяты>
 

    Требования мотивированы тем, что 18.02.2011 г. между ОАО «МДМ Банк» и Бакаевой Л.В. заключен кредитный договор по кредитованию физического лица №002112403ПК/2011-24, в соответствии с которым Истец предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей путем его зачислении на банковский счет Заемщика, Ответчик обязался вернуть сумму кредита в срок до 18.02.2016 года, уплатить на него проценты по ставке 24% годовых, в соответствии с Графиком к договору. Условия кредитования, График возврата кредита по частям и акцептованное Банком Заявление (оферта) являются Кредитным договором (далее - Договор). Договор заключен между Банком и Заемщиком в рамках договора комплексного банковского обслуживания (далее - ДКБО) на условиях, установленных соответствующим приложением к ДКБО и условиях, изложенных в заявлении (оферте). Банк исполнил свои обязательства по представлению кредита, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик свои обязанности по возврату суммы кредита не исполнил. С 18.12. 2013 года погашение кредита, уплата процентов за пользование им согласно Графику к Договору не осуществляется. Пунктом 5.1. ДКБО установлено, что стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации, условиями ДКБО и заключенных в его рамках Договоров Продукта. Кроме того, в силу п. 3.1. Договора Ответчик обязан уплачивать Банку за пользование кредитом проценты в размере и в сроки, предусмотренные Договором. Ст.310 ГК РФ предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств. Пункт 2 ст.811 ГК РФ позволяет истцу потребовать в данном случае досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогично этому п.5.2. Договора предоставляет Истцу право потребовать досрочного погашения вместе с начисленными, но неуплаченными процентами, в случае несвоевременности любого платежа по данному или другому действующему кредитному договору заемщика с Банком, в частности, при однократном нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, срока возврата части кредита. По состоянию на 24.07.2014 года общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> копеек.
 

    Представитель истца ОАО "МДМ Банк" в лице Ижевского филиала Кутявина Е.С. (доверенность №1438 от 20.12.2013г. сроком на один год), извещенная о времени и месте рассмотрения надлежащим образом, в судебном заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела без ее участия, в котором исковые требования поддержала.
 

    На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца.
 

    В судебное заседание Бакаева Л.В. не явилась, хотя была извещена о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом по месту своего жительства, в соответствии со ст.116 ГПК РФ. Уважительность причин неявки в суд и ходатайств об отложении судебного разбирательства дела ответчик не представила.
 

    С учетом изложенного, суд, руководствуясь ст.233-237 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.
 

    Исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.
 

    ОАО "МДМ Банк" является самостоятельно действующим юридическим лицом, действует на основании Устава ОАО "МДМ Банк", утвержденного протоколом Общего собрания акционеров №1 от 20.06.2011г. Ижевский филиал ОАО "МДМ Банк" осуществляет свою деятельность на основании Положения об Ижевском филиале Открытого акционерного общества "МДМ Банк", утвержденного советом директоров ОАО "МДМ Банк", протокол №27 от 10.08.2009г.
 

    18.02.2011г. ответчиком Бакаевой Л.В. заполнена анкета на получение кредита в ОАО "МДМ Банк" и заявление (оферта) в ОАО "МДМ Банк" на получение кредита по продукту "Потребительский кредит" и заключение договора банковского счета.
 

    Согласно разделу "Б" заявления (оферты) сумма кредита составляет 120000 рублей, ставка кредита 24%, срок кредита 60 месяцев. Штрафные санкции:
 

    - 300 рублей в случае однократного нарушения клиентом срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов/комиссии,
 

    - 1000 рублей при повторном нарушении клиентом срока возврата платежа в случае наличия у клиента задолженности по оплате предыдущего платежа,
 

    - 3000 рублей в случае третьего нарушения клиентом срока возврата платежа при наличии у клиента просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд,
 

    - 1000 рублей за каждый последующий случай нарушения клиентом срока платежа при наличии у клиента просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.
 

    Экземпляр заявления и банковскую карту Бакаева Л.В. получила 18.02.2011 года, что подтверждается ее распиской в заявлении.
 

    Согласно графику возврата кредита по частям сумма ежемесячного платежа Бакаевой Л.В. составила <данные изъяты>. График является неотъемлемой частью заявления в ОАО "МДМ Банк" на получение кредита и Бакаева Л.В. обязуется вернуть каждую часть кредита согласно Условиям кредитования и графику.
 

    Согласно заявлению (оферте) Бакаевой Л.В. условия кредитования, график погашения задолженности и акцептованное Банком Заявление (оферта) являются Кредитным договором. Договор банковского счета и Кредитный договор заключаются по продукту "Потребительский кредит" в рамках заключенного между Банком и клиентом договора банковского обслуживания и являются его неотъемлемыми частями. Все права, обязанности, ответственность Банка и Клиента, а также иные положения договора комплексного банковского обслуживания применяются к Договору банковского счета и Кредитному договору.
 

    Согласно представленной Истцом выписке по счету №40817810924990012882 за период с 18.02.2011г. по 24.07.2014г. указанный счет на имя Бакаевой Л.В. открыт Истцом 18.02.2011г., в тот же день на счет зачислено 120000 рублей. В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ указанные действия суд расценивает в качестве совершенного истцом акцепта оферты ответчика.
 

    Предоставленные суду Условия кредитования по продукту "Потребительский кредит" График возврата кредита по частям и акцептованное Банком Заявление свидетельствует о заключении сторонами Кредитного договора, по условиям которого Истец предоставил Ответчику Бакаевой Л.В. кредит в сумме 120000 рублей на срок 60 месяцев с условием выплаты 24% годовых, а ответчик принял обязательство в срок до 18.02.2016 года возвратить основной долг и проценты за пользование займом по подписанному сторонами Графику.
 

    Согласно п.п.4.2.1, 4.2.2 Условий кредитования клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).
 

    Согласно п.3.4 Условий кредитования погашения кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными дифференцированными по сумме либо аннуитетными платежами, включающими в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом и часть основного долга по кредиту в соответствии с графиком возврата кредита по частям. Размер и сроки очередных платежей устанавливаются Графиком. Фактический размер последнего платежа включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования оставшейся суммой кредита.
 

    В соответствии с п. п. 6.2, 6.3 Условий кредитования клиент не освобождается от погашения суммы кредита и уплаты процентов при наступлении любых обстоятельств, в том числе обстоятельств непреодолимой силы. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком клиент несет ответственность в соответствии с условиями договора, в том числе и при отсутствии его вины.
 

    Кредит в размере 120000 руб. был фактически предоставлен заемщику 18.02.2011г., что подтверждается выпиской по счету Бакаевой Л.В. №40817810924990012882 за период с 18.02.2011г. по 24.07.2014г.
 

    Начиная с 18.12.2013г. ответчик условия кредитного договора, заключенного с истцом не исполняет, в связи с чем у него возникла просроченная задолженность. Согласно расчету истца размер задолженности ответчика по состоянию на 24.07.2014г. составил 81638 рублей 80 копеек, из которых:
 

    - задолженность по основному долгу <данные изъяты>;
 

    - задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга <данные изъяты>;
 

    - задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга <данные изъяты>;
 

    - комиссия <данные изъяты>
 

    Факт нарушения обязательств по кредитному договору и наличие вышеуказанной суммы задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорен.
 

    По настоящее время задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.
 

    Данные обстоятельства установлены представленными истцом доказательствами. Ответчик возражений против иска не представил.
 

    На основании установленных обстоятельств суд приходит к следующим выводам.
 

    Разрешая настоящее гражданское дело суд руководствуется положениями ст. ст. 12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
 

    В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.
 

    Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
 

    Из норм п. п. 1 - 4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
 

    Так, истец и ответчик пришли к соглашению о размере предоставляемых ответчику денежных средств, порядку их возврата, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств по возврату предоставленной Банком суммы.
 

    Согласно статье 845 ГК РФ - по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
 

    В соответствии с пунктом 1 статьи 850 ГК РФ - в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
 

    Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).
 

    В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 

    В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ договор считается заключенным с момента передачи денег.
 

    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
 

    В соответствии с ч. 1, ч. 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
 

    Из указанных выше обстоятельств следует, что истцом и ответчиком с соблюдением письменной формы заключен договор банковского счета с возможностью его кредитования, после подписания данного договора. Ответчик воспользовался выданной кредитной картой, использовал кредитный лимит, что подтверждается выпиской по карточному счету.
 

    Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
 

    При этом, как следует из положений ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
 

    Так, истец и ответчик пришли к соглашению о размере предоставляемых ответчику денежных средств, порядку их возврата, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств по возврату предоставленной Банком суммы.
 

    В ходе рассмотрения дела установлено, что 18.02.2011 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме.
 

    В соответствии с условиями кредитного договора - сумма предоставленного ответчику кредита составляла 120000 руб., проценты за пользование кредитом - 24% годовых.
 

    Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику.
 

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
 

    В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 

    В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.
 

    Ст. 819 ГК РФ регулируя обязательства сторон по кредитному договору, предусматривает обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
 

    Согласно представленной выписке, последний платеж в счет исполнения обязанности по погашению кредита Бакаева Л.В. совершила 18.11.2013 года, после чего платежей от Бакаевой Л.В. в счет погашения задолженности не поступало. Следовательно, Заемщиком допущено нарушение условий договора, что свидетельствует об обоснованности требования истца о досрочном исполнении требования о возврате займа с причитающимися процентами.
 

    Задолженность ответчика по основному долгу составляет <данные изъяты>., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - 10211 руб. 45 коп.; задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – <данные изъяты> коп.; комиссии - <данные изъяты>
 

    Проанализировав представленный истцом расчет кредитной задолженности, суд пришел к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета полностью соответствуют ст. 319 ГК РФ. Суммы поступавших от заемщика платежей были направлены банком в погашение долга в соответствии с установленной ст. 319 ГК РФ очередностью.
 

    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взыскание задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженности по основному долгу - <данные изъяты>.; задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - <данные изъяты>.; задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – <данные изъяты>.; комиссии - <данные изъяты>.
 

    Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
 

    Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платежным поручением №329117 от 31.07.2014г. В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме сумма уплаченной истцом государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика.
 

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233 - 237 ГПК РФ, суд
 

РЕШИЛ:
 

    Исковые требования Открытого акционерного общества "МДМ Банк" к Бакаевой Людмиле Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
 

    Взыскать с Бакаевой <данные изъяты> в пользу Открытого акционерного общества "МДМ Банк" в лице Ижевского филиала задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, в том числе:
 

    - основной долг <данные изъяты>
 

    - проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере <данные изъяты>.;
 

    - проценты на сумму просроченного к возврату основного долга в размере <данные изъяты>.;
 

    - комиссия <данные изъяты>.
 

    Взыскать с Бакаевой Л.В. в пользу Открытого акционерного общества "МДМ Банк" в лице Ижевского филиала в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
 

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
 

    Решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд УР в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
 

    Судья                         Э.А.Городилова