Дело № 2-315/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.
ДД.ММ.ГГГГ пгт Камское Устье
Камско-Устьинский районный суд Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Д.М. Россиева,
при секретаре Л.Н. Вахромовой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "ЭОС" к Д.Г. Миннизянову о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 195 рублей 56 копеек,
У С Т А Н О В И Л:
истец, ООО "ЭОС" обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику Д.Г. Миннизянову. Представитель истца при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие. Из искового заявления следует, что между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № (далее кредитный договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 75 000 рублей 00 копеек под 54 процента годовых (полная стоимость кредита 71,45 % годовых) с ежемесячным до 10 числа каждого месяца платежами по кредиту в размере по 4 187 рублей 36 копеек, до ДД.ММ.ГГГГ. Открытие счета, предоставление кредита осуществляется на основании Договора, общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и тарифов. При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с действующей редакцией общих условий и тарифов, а также получил по одному экземпляру общих условий и тарифов. Согласно п.20 общих условий обслуживания физических лиц в ЗАО "ДжиИ Мани Банк" банк вправе передать третьему лицу права (требования) принадлежащие ему по договору (перемена лиц в обязательстве). Согласие клиента для передачи прав не требуется. ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и ООО "ЭОС" заключен договор уступки прав требования <данные изъяты> согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО "ЭОС" в размере 133 195 рублей 56 копеек. Так как ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, истец просит взыскать с него задолженность в размере 133 195 рублей 56 копеек, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 3 863 рубля 91 копейка.
Ответчик Д. Г. Миннизянов в судебное заседание не явился. В адрес суда направил отзыв на иск, а также встречный иск. Просил признать договор об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и ООО "ЭОС", также ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.
Имеющиеся во встречном иске недостатки не позволили принять его к производству.
В отзыве на иск ответчик просил признать договор уступки прав заключенный между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и ООО "ЭОС" недействительным, так как последний не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности.
Истец в адрес суд направил возражение на отзыв (встречный иск), суть которого сводится к тому, что закон не запрещает уступку прав по вышеуказанным правоотношениям. В возможность уступки прав без согласия заёмщика предусмотрена положениями обслуживания физических лиц в ЗАО "ДжиИ Мани Банк", то есть договором.
Изучение искового заявления, имеющихся в деле документов, поступивших в адрес суда возражений, позволяет придти к следующему выводу.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями договора.
В соответствии с П. 1 СТ. 819 ГК РФ стороной по кредитному договору может быть только банк или иная кредитная организация.
Согласно статье 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" кредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющее банковские операции на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации.
В соответствии со ст. 13 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.
Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).
Как следует из статьи 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В силу статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Согласно статье 168 гражданского Кодекса Российской федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (кредитор) и Д.Г. Миннизяновым (заемщик) был заключен договор № на выпуск кредитной карты виза для физических лиц, в соответствии с которым ЗАО "ДжиИ Мани Банк" предоставил ответчику кредит в сумме 75 000 рублей 00 копеек (л.д.7).
ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и ООО "ЭОС" заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО "ЭОС" в размере 133 195рублей 56 копеек (л.д.28-38).
По смыслу вышеуказанных правовых норм, кредитором по кредитному договору может выступать только банк или иная кредитная организация, обладающая специальной правоспособностью, статус которой установлен Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", то есть организация, имеющая лицензию на право осуществления банковской деятельности.
Кроме того, вступление гражданина в заемные отношения с организацией, имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности, означает, что личность кредитора имеет для должника существенное значение.
Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с пунктом 2 статьи 388 ГК РФ, допускается только с согласия должника.
В материалах дела отсутствует в какой либо форме согласие ответчика на заключение договора уступки права. В договоре на выпуск и обслуживание кредитной карты отсутствует условие о возможности банка переуступить долг без согласия ответчика.
ООО "ЭОС" не будучи субъектом банковской деятельности, не могло заменить банк в качестве нового кредитора, равнозначной кредитной организации по объему прав и обязанностей.
Банк обязан гарантировать тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, что делает невозможным соответствующую уступку права требования без нарушения прав ответчика.
Перемена лиц не позволяет реализовать права на выдвижение против требования ООО "ЭОС" возражений, которые ответчик имеет против ЗАО "ДжиИ Мани Банк".
В материалах дела не имеется сведений о том, что истец имеет лицензию на право осуществления банковской деятельности. Возможность передачи права требования по указанному кредитному договору ни законом, ни рассматриваемым договором не установлена. Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" право банка передавать прав требования по кредитному договору с потребителем (физически лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, не предусмотрено.
В связи с этим договор уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и ООО "ЭОС" не соответствует требованиям закона, является ничтожным в соответствии со статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации независимо ри признания его таковым судом в силу статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Данная правовая позиция согласуется с судебной практикой, отраженной в Постановлении Пленума верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", в пункте 51 которого разъяснено следующее. Разрешая дела по спорам об уступке права требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено прав банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом), лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Поскольку ООО "ЭОС" заявил требование о взыскании задолжённости по договору займа в силу соглашения, которое является ничтожным с самого начала его действия, суд вынужден в удовлетворении иска отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
в удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью "ЭОС" к Д.Г. Миннизянову о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 195 рублей 56 копеек отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Камско-Устьинский районный суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления мотивированного решения через пять рабочих дней, ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Д.М. Россиев
Копия верна:
Судья Д.М. Россиев
