Документ от 07 июля 2014

Гражданское дело № 2-454/2014

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07июля 2014 года р.п.Белоярский

Белоярский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи СолодушкинойЮ.С.,

при секретаре Поповой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску Денисовой <...> к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Северная казна» о расторжении договора страхования, взыскании части уплаченной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

Денисова Н.И. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Северная казна» (далее- ООО «СК «Северная казна»), в котором просит суд расторгнуть договор страхования от несчастного случая № <...> от <...> года.; взыскать с ответчика ООО «СК «Северная казна» в свою пользу часть страховой премии в размере <...> руб. <...> коп. (<...>); проценты за пользование чужими денежными средствами в размере за период с <...> г. по <...> г. – <...> руб. <...> коп. (<...>); штраф в размере <...> % от присужденного судом; компенсацию морального вреда в сумме <...> руб. <...> коп. (<...>) рублей; судебные расходы на оплату юридических услуг в размере <...> руб. <...> коп.(<...>) рублей.

В обосновании заявленных требований в иске указано, что <...> года Денисова Н.И. и ООО «СК «Северная казна» заключили договор страхования от несчастного случая № <...> к публичной оферте от <...> года.

Согласно п. 4 Договора № <...> от <...> года страховая сумма равняется размеру ссудной задолженности Застрахованного лица по кредитному договору № <...>, заключенному с ОАО «СКБ-банк». Страховая сумма уменьшается каждый месяц на суму ежемесячных платежей по кредитному договору, оплаченных Застрахованным лицом в соответствии с графиком кредитного договора, а также на сумму досрочного погашения ссудной задолженности по кредитному договору № <...>, заключенному с ОАО «СКБ-банк».

Согласно п. 5 Договора № <...> от <...> года страховая премия составила <...> руб. <...> коп.

Страховая премия Денисовой Н.И. была уплачена в полном объеме, что подтверждается приходным кассовым ордером № <...> от <...> года.

Свои обязательства по Договору № <...> от <...> года она выполнила в полном объеме.

Согласно п. 7 Договора № <...> от <...> года срок страхования составляет период с <...> года по <...> года.

Согласно п. 5 Публичной оферты № <...> от <...> года «Страховая сумма определяется исходя из размера предоставляемого Кредитной организацией кредита и составляет сто процентов от ссудной задолженности по кредитному договору (или от суммы ссудной задолженности по кредитному договору, в обеспечение которого заключен договор поручительства).

Страховая сумма уменьшается каждый месяц на сумму ежемесячных платежей по кредитному договору, оплаченных клиентом в соответствии с графиком кредитного договора, а также на сумму досрочно погашенной ссудной задолженности (за исключением случаев досрочного полного исполнения обязательств по кредитному договору).

При определении суммы страхового возмещения, расчет суммы страхового возмещения производится с учетом ежемесячного уменьшения страховой суммы на сумму ежемесячных платежей по ссудной задолженности за период пользования кредитом до момента наступления страхового случая, и уменьшения страховой суммы на сумму досрочно погашенной ссудной задолженности, то есть для расчета страхового возмещения берется страховая сумма с учетом ее ежемесячного уменьшения, но не более размера ссудной задолженности по кредитному договору или от суммы задолженности по кредитному договору в обеспечение которого заключен договор поручительства на дату наступления страхового случая по кредитному договору, договору поручительства.

В случае досрочного полного исполнения обязательств по кредитному договору считается, что страховая сумма уменьшается каждый день прямо пропорционально сроку действия договора страхования; в этом случае договор страхования не прекращается, а продолжает действовать до окончания срока его действия, если Страхователь не подаст Страховщику заявление о расторжении договора и возврате части страховой премии.При расторжении договора страхования по требованию Страхователя в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору, Страховщик возвращает Страхователю неиспользованную часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования (по формуле: (страховая премия по договору/срок действия договора в днях) х количество дней, которое договор не действовал).

Данный договор страхования был заключен для обеспечения кредитного договора № <...> от <...> года, заключенного между Денисовой Н.И. и ОАО «СКБ-банк».

Данный кредит был досрочно погашен истцом, а именно <...> года, что подтверждается справкой ОАО «СКБ-банк». Истец полагает, что если кредитное обязательство было досрочно погашено, то основания страхования отпали.

<...> года истец обратилась к ответчику с заявлением о расторжении Договора № <...> от <...> года в связи с досрочным погашением кредита и просьбой о возврате страховой премии. Однако,ответчик проигнорировал данное заявление.

Согласно статье 929 Гражданского кодекса РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса РФ ч.1 - договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.К таким обстоятельствам, в частности, относятся:гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.Ч. 2– страхователь(выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.Ч. 3 – при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из
сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при
существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных
настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

<...> года Денисова Н.И.направила претензию ответчику с требованием о расторжении договора № <...> от <...> года в связи с досрочным погашением кредита и о возврате части страховой премии в размере <...> руб. <...> коп. Истец произвел расчет: <...> руб. <...> коп. (страховая премия) разделить на <...>(срок действия договора) умножить <...>(срок, когда договор не действовал). Дата подачи заявления - <...> года.Срок действия договора - с <...> года по <...> года.Претензия истцом была направлена ответчику по почте, что подтверждается почтовыми документами. Претензия была получена ответчиком <...> года, что подтверждается распечаткой с сайта «Почта России».

28 июня 2012 г. Пленум Верховного Суда РФ принял Постановление № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей». Статьей 2 Постановления устанавливается применение к отношениям, вытекающим из договора страхования, норм закона о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами.

Истец ссылается на ч.ч 1, 3 ст.31 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300 - 1 «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Ссылаясь на п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300 - 1 «О защите прав потребителей» истец полагает, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Статьей 15 Закона РФ Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300 - 1 «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителя предусмотрена компенсация морального вреда. Виновными действиями ответчика истице причинен моральный вред, который выразился в том, что она испытывает дискомфортное состояние из-за того, что она неоднократно выезжала в офис ответчика, ожидала в длинных очередях; получала отказы ответчика на заявление и встретила непонимание со стороны ответчика, что причинило моральные страдания. Ей приходилось неоднократно обращаться также в банк, чтобы добиться справедливости. Истец считает, что она добросовестно исполнила свои обязательства по кредитному договору, рассчитывала на возврат части страховой премии, однако встретила со стороны ответчика стену непонимания. Данная сумма является значительной суммой для семейного бюджета истицы, поскольку на ее иждивении находится малолетняя дочь.

Для разрешения конфликтной ситуации истице приходилось неоднократно обращаться к ответчику устно и письменно, но без какого-либо результата. Общение с сотрудниками ответчика приносило ей нравственные страдания.Из-за этой ситуации у истицы начались нервные срывы, накопилась физическая усталость, произошел упадок сил, снизился иммунитет, появились бессонница, резкие скачки артериального давления, что она считает опасным для ее здоровья.

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

В соответствии со ст. 17 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300 - «О защите прав потребителей» Истец просит суд освободить его от уплаты государственной пошлины.

В судебном заседании истец и ее представитель- Михальченко Е.С. доводы, изложенные в исковом заявлении, а также уточнения к ним подтвердили, просили суд иск удовлетворить.

Ответчик-ООО « СК «Северная казна» в судебное заседание своего представителя не направил, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении дела слушанием ответчиком заявлено не было. Суд считает ответчика надлежаще уведомленным о дате и времени слушания дела.

С учетом мнения истца и его представителя, суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что <...> года между истцом и ООО « СК «Северная казна»заключен договор страхования № <...> от несчастного случая к публичной оферте от <...> года (л.д.13-14, 15), на основании которого по приходному кассовому ордеру № <...> от <...> г. истец Денисова Н.И. оплатила страховую премию в размере <...> рублей(л.д.16), договор страхования заключен между истцом и ответчиком на срок с <...> года по <...> года. Согласно публичной оферте № <...> от <...> года «Страховая сумма определяетсяисходя из размера предоставляемого Кредитной организацией кредита и составляет сто процентов от ссудной задолженности по кредитному договору (или от суммы ссудной задолженности по кредитному договору, в обеспечение которого заключен договор поручительства).

Договор страхования заключен для обеспечения кредитного договора № <...> от <...> года, заключенного между Денисовой Н.И. и ОАО «СКБ-банк» (л.д. 17-18).

Кредит по кредитному договору № <...> от <...> года истцом Денисовой Н.И. был досрочно погашен, а именно <...> года, что подтверждается справкой ОАО «СКБ-банк» (л.д. 19).

<...> года истец обратилась к ответчику с заявлением о расторжении Договора № <...> от <...> года в связи с досрочным погашением кредита и просьбой о возврате страховой премии (л.д. 20).

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

<...> года Истец направила претензию Ответчику с требованием о расторжении Договора № <...> от <...> года в связи с досрочным погашением кредита и о возврате части страховой премии в размере <...> руб. <...> коп. (<...>).(л.д. 21).

Истцом произведен расчет: <...> руб. <...> коп. (страховая премия)/<...>(срок действия договора)* <...>(срок, когда договор не действовал). Дата подачи заявления - <...> года (л.д. 20).

Срок действия договора страхования с <...> года по <...> года.

Претензия была направлена Ответчику по почте, что подтверждается почтовыми документами. Претензия была получена Ответчиком <...> года, что подтверждается распечаткой с сайта «Почта России». (л.д. 22,23).

Согласно ч.ч 1, 3 ст.31 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300 - 1 «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Из Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. №13/14 следует, что при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Расчет процентов: (расчет суммы задолженности осуществляется с учетом правовой позиции, изложенной в Постановлении Президиума ВАС РФ № 5451/09 от 22.09.2009 г.) Сумма задолженности <...> руб. <...> коп., в том числе НДС <...>% <...> руб. <...> коп. Период просрочки с <...> (день подачи заявления о расторжении договора) по <...>: <...> (дней) Ставка рефинансирования: <...>% Проценты итого за период =(<...>) * <...> * <...> = <...> руб. <...> коп. (<...>).

В соответствии п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300 - 1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, исковое требование Денисовой Н.И. в виде взыскания с ответчика штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требования потребителя подлежит удовлетворению, а именно с ООО «СК «Северная казна» подлежит взысканию сумма в размере <...> рубля <...> копеек.

Компенсацию морального вреда истица оценивает в размере <...> руб. <...> коп. (<...>) рублей.

В связи с вышеизложенным, суд считает необходимым удовлетворить требования истца о компенсации морального вреда в размере <...> (<...>) рублей.

Для защиты своих интересов в суде истцу пришлось обратиться за юридической помощью к представителю. Стоимость услуг по составлению искового заявления и представительства в суде составила <...> руб. <...> коп. (<...>)рублей, что подтверждается договором, актом и распиской. (л.д. 27-30).

Данное требование истца о взыскании судебных расходов, также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 17 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300 «О защите прав потребителей» Истец просит суд освободить его от уплаты государственной пошлины. Таким образом, с ООО «СК «Северная казна» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере <...> рублей <...> копеек.

На основании изложенного, суд полагает необходимым исковые требования Денисовой Н.И. к ООО «СК «Северная казна» о расторжении договора страхования, взыскании части уплаченной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, судебных расходов и компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Руководствуясь ст. ст. 194, 197-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Денисовой <...> удовлетворить частично.

Расторгнуть договор страхования от несчастного случая, заключенный <...> года между Денисовой <...> и Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Северная казна».

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Северная казна» в пользу Денисовой <...> часть страховой премии в размере <...> (<...>) рублей <...> (<...>) копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Северная казна» в пользу Денисовой <...> проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <...> (<...>) рублей <...> (<...>) копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Северная казна» в пользу Денисовой <...> компенсацию морального вреда в размере <...> (<...>) рублей <...> (<...>) копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Северная казна» в пользу Денисовой <...> штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требования потребителя в размере <...> (<...>) рубля <...> (<...>) копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Северная казна» в пользу Денисовой <...> расходы на оплату услуг представителя в размере <...> (<...>) рублей <...> (<...>) копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Северная казна» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <...> (<...>) рублей <...> (<...>) копеек.

Ответчик вправе подать в Белоярский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Свердловский областной суд через Белоярский районный суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Ю.С. Солодушкина

Мотивированное решение изготовлено 11 июля 2014 года.