Дело № 2-647/2014
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 сентября 2014 года г.ВольскМировой судья судебного участка № 5 Вольского района Саратовской области Бузаева О.А.,
при секретаре судебного заседания Буровой В.Г.,
с участием ответчика Андреева С.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития <АДРЕС> к Андрееву <ФИО1> о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития <АДРЕС> (далее по тексту ЗАО АКБ <АДРЕС> Банк) обратилось к мировому судье с иском к Андрееву С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между банком и ответчиком <ДАТА2> был заключен договор присоединения, по условиям которого ответчику было предоставлено право использовать кредитный лимит в сумме 13000 рублей, с взиманием процентов за пользованием кредитными средствами в размере 0,0614% в день. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на любой счет, ставка процента составляет 0,15% в день (54,75% в год). <ДАТА3> денежные средства были перечислены на счет заемщика, открытый в ЗАО АКБ <АДРЕС> что подтверждается выпиской по счету. Ответчик был ознакомлен с правилами и тарифами банка по обслуживанию кредитных карт и обязался их выполнять. Порядок возврата использованного лимита кредитования и уплаты процентов по нему содержится в Правилах и Тарифах Банка. В случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пени в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день. В связи с чем, заемщику было направлено уведомление о наличии долга, однако обязательство до настоящего времени ответчиком не исполнено. По состоянию на <ДАТА4> задолженность ответчика перед ЗАО АКБ <АДРЕС> по кредитной карте составляет 12303,79 рублей, из которых: сумма основного долга -7817,16 рублей, проценты за пользование кредитом -2278,37 рублей, неустойка -2208,26 рублей. Несмотря на направленное уведомление о досрочном погашении долга по кредитному договору, заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени. В связи с чем истец вынужден обратиться в суд с указанным исковым заявлением. Просит расторгнуть договор о предоставлении кредита на пластиковую карту по заявлению Андреева С.П. с даты вступления решения суда в законную силу, и взыскать с ответчика задолженность по данному кредитному договору по состоянию на <ДАТА5> в сумме 12303,79 рублей, проценты за пользование кредитом исходя из использованной суммы по ставке 0,15% в день, за период с <ДАТА6> и по дату вступления решения в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 492,15 рублей.
Представитель истца, будучи извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает.
Ответчик Андреев С.П. в судебном заседании заявленные исковые требования признал в полном объеме, последствия признания иска, предусмотренные ст.173 ГПК РФ, ему разъяснены и понятны.
Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, мировой судья приходит к следующему.
В соответствии с частью 3 статьи 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
При этом, согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в совместном постановлении Пленума Верховного Суда РФ <НОМЕР> и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ <НОМЕР> от <ДАТА7> «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» дополнительно разъясняется, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15).
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
На основании п. 1.5. Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России <ДАТА8> <НОМЕР> кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).
Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации-эмитенту.
Как следует из материалов дела, Андрееву С.П. <ДАТА2> была предоставлена кредитная карта MasterCard vitual кредитная с лимитом кредита 13 000 рублей, со срокам кредита 60 месяцев, дата полного погашения задолженности <ДАТА9> По условиям договора заёмщик обязался своевременно возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом при условии безналичного использования средствами по ставке 0,0614 % в день, то есть истец исполнил своё обязательство по предоставлению кредита.
Согласно заявления на получение кредитной карты Андреев С.П. <ДАТА2> под роспись ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты.
Согласно п. 6.1, п.6.2 Правил предоставления и использования кредитных карт в ЗАО АКБ <АДРЕС> погашение кредита и уплата процентов за пользование, неустойки производится путем пополнения счета карты.
Согласно п.1.19 указанных правил платежный период - период, в течение которого клиентом должна быть оплачена сумма общей задолженности, возникшей в льготный период, в т.ч. с целью его восстановления, либо плановая сумма погашения. Платежный период действует с 1 по 20 число включительно месяца, следующего за отчетным периодом, для карт без льготного периода, и с 1 по 25 число включительно месяца, следующего за отчетным периодом, для карт с льготным периодом.
Из приложения <НОМЕР> установлено, что согласно тарифа MasterCard vitual, процентная ставка за пользование кредитными средствами при условии безналичного использования составляет 0,0614%, при условия снятия наличных в банкоматах и ПВН Банка, в банкоматах и ПВН других банков, или переводе денежных средств на счет «до востребования» или иной любой счет в банке или других банков - 0,15% в день. Также предусмотрена неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств в части ежемесячного погашения задолженности по кредитной карте в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день.
Из расчета задолженности по кредитной карте следует, что по состоянию на <ДАТА4> задолженность Андреева С.П. по кредитной карте составляет 12303,79 рублей, из которых: основная задолженность в размере 7817,16 рублей, проценты в размере 2278,37 рублей, неустойка в размере 2208,26 рублей.
Указанный размер задолженности подтверждается расчётом, в том числе с указанием движения денежных средств на расчётном счёте Андреева С.П.
Представленный истцом расчет задолженности по указанному кредитному договору проверен судом, является правильным и принимается судом.
Возражений относительно размера задолженности ответчиком не представлено.
Истец представил суду надлежащие доказательства, подтверждающие, что ответчик обязан исполнить обязательство перед истцом (кредитором) по выплате указанной суммы задолженности по кредитному договору, при этом ответчик не представил суду доказательств, подтверждающих, что он со своей стороны исполнил обязательство надлежащим образом и возвратил кредит полностью или в части, не представил иных сведений о задолженности или ее отсутствии по кредиту.
Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности по указанному кредитному договору в общей сумме 12303,79 рублей, а также взыскание процентов за пользование кредитом по день вступления решения в законную силу подлежат удовлетворению, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по указанному кредитному договору исполнял недобросовестно, платежи в счет погашения кредита не вносил, вследствие чего образовалась задолженность.
Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со статьёй 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как дополнительно разъясняется Пленумом Верховного Суда РФ и Пленумом Высшего Арбитражного Суда РФ в их совместном Постановлении от 01 июля 1996 года № 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (пункт 42).
Согласно п. 4.2 кредитного договора при несвоевременном уплате ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности заёмщик уплачивает пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д. 7).
Мировой судья, обсуждая возможность применения положений ст. 333 ГК РФ, учитывая вышеприведённые положения закона, не находит оснований к снижению размера неустойки, считая её соразмерной последствиям нарушения обязательства.
В связи с чем, мировой судья приходит к выводу о необходимости взыскания суммы задолженности по кредитному договору с учётом выставленной пени в полном объёме.
В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.
Учитывая, что просрочка платежа у ответчика имелась сроком более чем на 10 суток, требование Банка о досрочном расторжении кредитного договора также обоснованны.
В соответствии со статьёй 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе затраты по оплате государственной пошлины.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Из платежного поручения от <ДАТА11> следует, что истец оплатил государственную пошлину для обращения в суд по данному иску в размере 492,15 рублей.
Таким образом, в пользу истца надлежит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины, исходя из расчета установленного п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ, пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 492 руб. 15 коп.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, мировой судья
решил:
исковые требования закрытого акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития <АДРЕС> к Андрееву <ФИО1> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Расторгнуть договор о предоставлении кредита на пластиковую карту по заявлению Андреева С.П., заключенный <ДАТА12> между закрытым акционерным обществом Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития <АДРЕС> и <ФИО2>.
Взыскать с Андреева <ФИО1> в пользу закрытого акционерного общества Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития <АДРЕС> задолженность по договору присоединения, заключенному <ДАТА12>, в размере 12303 (двенадцать тысяч триста три) рубля 79 копеек, состоящую из основного долга в размере 7817,16 рублей, процентов за пользование кредитом 2278,37 рублей, неустойки 2208,26 рублей.
Взыскать с Андреева <ФИО1> в пользу закрытого акционерного общества Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития <АДРЕС> проценты за пользование кредитом исходя из использованной суммы по ставке 0,15 % в день, за период с <ДАТА13> по день вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с Андреева <ФИО1> в пользу закрытого акционерного общества Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития <АДРЕС> уплаченную государственную пошлину в размере 492 (четыреста девяносто два) рубля 15 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вольский районный суд Саратовской области в течение одного месяца со дня принятия решения мировым судьей в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через судебный участок №5 Вольского района, расположенный по адресу: г.Вольск, Саратовской области, ул.Ленина, 240. Мировой судья О.А.Бузаева
