Дело №2-121/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
25 июля 2014 года Зырянский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Киямовой Г.М.,
при секретаре Щедриной Л.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Сибилевой Галине Петровне о взыскании долга по договору о предоставлении кредита,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»), через представителя ЗАО ЧОП «СААБ», обратилось в суд с иском к Сибилевой Г.П. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита, с учетом уменьшения иска, в размере /сумма/ и взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере /сумма/.
Иск обоснован следующими обстоятельствами. /дата/ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Банк) и Сибилевой Г.П. заключен договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета /номер/от /дата/, по условиям, которого Банк (истец) предоставил ответчику денежные средства в размере /сумма/ (нецелевой кредит для использования по усмотрению ответчика/ потребительский кредит для оплаты товара, то есть одной или нескольких вещей, работ, или услуг, приобретенных в торговой организации, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального/коллективного страхования)) сроком на 48 месяцев. Ответчик, в свою очередь, принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Ответчик был ознакомлен с Условиями получения кредита, Тарифами Банка, суммой и Условиями возврата задолженности по договору, согласился со всеми условиями договора, обязался их выполнять, что подтвердил своей подписью.
В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии) за направление извещений (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашение к договору) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил.
В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями договора и ст.811 Гражданского кодекса РФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.
В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика кредитную задолженность по состоянию на /дата/, которая по представленному расчету составляет /сумма/, в том числе размер задолженности по основному долгу составляет /сумма/; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет /сумма/; размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору - /сумма/, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере /сумма/ с зачетом ранее уплаченной государственной пошлины в сумме /сумма/ при подаче заявления о вынесении судебного приказа.
В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Сибилева Г.П. в судебное заседание не явилась, извещена, отношение к иску не выразила.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон по делу.
Рассмотрев материалы дела, обозрев исполнительное производство /номер/Отдела судебных приставов по /адрес/ УФССП России по Томской области в отношении должника Сибилевой Г.П., суд приходит к следующему.
В соответствии с п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хоты бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленной для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, представление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.д.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).
Согласно ст.ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения договора займа.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с п.1 ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В судебном заседании установлено, что /дата/ Сибилева Г.П. обратилась к истцу - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявкой, в котором просила предоставить кредит в размере /сумма/ с личным страхованием, сроком на 48 месяцев, под 29,90% годовых, и на Условиях договора о предоставлении кредита, Тарифах Банка.
/дата/ между сторонами был заключен договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета /номер/сроком на 48 месяцев. Сумма кредитования составила /сумма/ с уплатой процентов 29, 90 % годовых. Ежемесячный платеж составил /сумма/, дата уплаты первого ежемесячного платежа – /дата/.
В заявке (оферта) ответчик указал, что ознакомлен и полностью согласен с содержанием размещенных в месте оформления заявки Условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интрнет-Банк», памятки об условиях использования карты, тарифов Банка (тарифных планов), памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.
Согласно Условиям договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (Условия), на условиях и в порядке, предусмотренных договором, Банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере, указанном в заявке, а Заемщик обязуется возвратить Банку задолженность по кредиту в порядке и сроки установленные договором. Заемщик обязан погашать задолженность по кредиту путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения (п.I п.п.1.2).
В соответствии с Условиями кредитного договора начисление процентов на часть суммы кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором Банк выставил требование о полном погашении задолженности (п.II п.п.1.2).
Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка. В целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по договору Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, расходов понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.III).
Сибилева Г.П. предоставленным кредитом воспользовалась, что подтверждается справкой-выпиской из лицевого счета ответчика.
Между тем, судом установлено, что кредитное обязательство заемщиком не исполнялось надлежащим образом, после /дата/ ответчик прекратил исполнять обязательства по кредитному договору /номер/от /дата/.
В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на /дата/ кредитная задолженность составила /сумма/, состоящая из суммы основного долга – /сумма/, начисленных процентов – /сумма/, штрафных санкций – /сумма/.
В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.
В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Исходя из указанного следует, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Конституционный Суд Российской Федерации в своем определении от 14 марта 2001 года №80-О указал, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 42 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996 года №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.
Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, и другие.
Таким образом, заключение кредитного соглашения (договора) и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчик суду не представила каких-либо доказательств, оспаривающих факт заключения кредитного договора с истцом, его условия, не представлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного со своей стороны и не оспорена сумма задолженности. В связи с чем, суд полагает заявленные требования, с учетом уменьшения иска, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Произведенные банком очередности списания средств в погашение задолженности основаны на положениях ст.319 ГК РФ. Ответчик о применении положений ст.333 ГК РФ суду не заявил, доказательств в подтверждение невозможности исполнения кредитных обязательств, в том числе, ввиду сложившейся жизненной ситуации, суду не представил.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно подп.13 п.1 ст.333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
В соответствии с подп.1,2 п.1, п.6 ст.333.40 НК РФ оплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой; возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных и действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.
Плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.
Истцом при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере /сумма/ по платежному поручению /номер/от /дата/ и представлено платежное поручение /номер/от /дата/ на сумму в размере /сумма/, уплаченную за подачу заявления о вынесении судебного приказа, с ходатайством о зачете последней суммы в счет суммы государственной пошлины за подачу данного иска.
/дата/ согласно судебному приказу с Сибилевой Г.П. была взыскана задолженность по кредитному договору /номер/от /дата/ и государственная пошлина в порядке возврата в размере /сумма/. Определением мирового судьи судебного участка /номер/по /адрес/ от /дата/ указанный судебный приказ отменен.
Согласно исполнительному производству /номер/в отношении должника Сибилевой Г.П. по судебному приказу от /дата/ взыскана сумма в размере /сумма/ /дата/, которая учтена при расчете суммы задолженности.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, с зачетом уплаченной государственной пошлины в размере /сумма/, с ответчика в пользу истца подлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере /сумма/ исходя из взысканной суммы задолженности в размере /сумма/.
Исходя из изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Сибилевой Г.П. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета /номер/от /дата/, по состоянию на /дата/, в размере /сумма/, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме /сумма/.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Томский областной суд через районный суд.
Судья (подпись) Г.М. Киямова
Копия верна, судья: Г.М.Киямова
Секретарь: Л.Г.Щедрина
Подлинный документ находится в деле №2-121/2014 Зырянского районного суда Томской области.
