Дело № 2-134/2014
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
08 августа 2014 года Яровской районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Евдокимова В.П.
при секретаре Альт О.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Дворцевой М.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и процентов,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось в суд с названным иском к Дворцевой М.П., указав в обоснование своих требований, что <дата> года между Банком и Дворцевой М,П. был заключен кредитный договор №№, на основании Условий которого заемщику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей под 20% годовых, а с <дата> года в соответствии с Дополнительным соглашением №1 под 24,45%, на срок до <дата> года, с внесением 4 числа каждого месяца ежемесячного платежа путем зачисления на банковский специальный счет.
Истец полагал, что свои обязательства по договору он исполнил в полном объеме, однако ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов в установленном договором порядке и сроки не исполнены.
На основании вышеизложенного, и дальнейших уточнений иска, истец просил суд взыскать с ответчика Дворцевой М.П. задолженность по кредитному договору от <дата>. №№ в размере <данные изъяты> руб., а также проценты за пользование кредитом, исходя из 24,45% годовых, подлежащих начислению на сумму не погашенного основного долга (<данные изъяты> руб.) за период, начиная с <дата> года по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Представитель истца в суд не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя Банка(л.д.28).
Ответчик Дворцевая М.П. в судебное заседание не прибыла, по последнему известному месту жительства не проживает, место жительства ее не установлено.
В соответствии со ст. 50 ГПК РФ в защиту интересов ответчика судом привлечен адвокат Алтайской палаты адвокатов Макаров А.В., который в судебном заседании просит в иске отказать.
Исследовав предоставленные доказательства, суд приходит к следующему:
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа должен быть заключен в письменной форме, когда займодавцем является юридическое лицо (ст.808 ГК РФ).
В соответствии с ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
При этом в силу положений ч.3 ст.434, ч.3 ст.438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, в случае совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ст.435 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что <дата> года ответчица адресовала ОАО АКБ «РОСБАНК» заявление о предоставлении ей кредита на неотложные нужды в размере <данные изъяты> рублей сроком до <дата> года под 20% годовых с установлением ежемесячного платежа в размере <данные изъяты> рублей (л.д.5, 5-оборот).
В этом же заявленииДворцевая М.П. указала, что просит предоставить кредит на неотложные нужды на условиях, указанных в данном заявлении-оферте, а также в «Условиях предоставления кредитов на неотложные нужды», в «Стандартных тарифах» и в Тарифном плане «Кредит на неотложные нужды – физического лица», применяемых в Алтайском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК», которые являются неотъемлемой частью оферты.
В соответствии с п.1.2. «Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды» кредитный договор считается заключенным с момента зачисления Банком на Счет денежных средств в размере суммы кредита, установленной в Заявлении – оферте.
<дата> года истец перечислил на счет Дворцевой М.П. (№№) денежные средства в размере <данные изъяты> рублей (л.д.8,12), что ответчиком не оспаривалось. С учетом изложенного, суд считает договор займа между сторонами заключенным.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
За пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в Заявлении-оферте, которые начисляются на остаток задолженности по Кредиту на начало каждого операционного дня пока кредит остается непогашенным (п.3.1., 3.2 Условий).
Для учета задолженности по кредиту Банк открывает клиенту Ссудный счет, за открытие и ведение которого Клиент оплачивает комиссию в размере указанном в заявлении-оферте (п.2.3. Условий).
В соответствии с п.п. 4.1, 4.2. названных Условий возврат кредита, уплата начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета, производится Клиентом ежемесячно равными частям и в размере и сроки, указанные в заявлении-оферте, путем зачисления на Счет денежных средств в размере ежемесячного платежа (<данные изъяты> рублей, где <данные изъяты> руб. оплата кредита и процентов, <данные изъяты> руб. комиссия за ведение ссудного счета).
<дата> года между ОАО АКБ «РОСБАНК» и ДворцевойМ.П., по причине установления факта ухудшения финансового состояния Заемщика, было заключено Дополнительное соглашение №1 к кредитному договору № №, условиями которого изменена процентная ставка по кредитному договору – 24,4464% годовых, установлен новый график платежей (являющийся приложением к Соглашению), увеличен срок возврата кредита, предусмотренный кредитным договором №№, до <дата> года, отменена комиссия за ведение ссудного счета, а также предоставлена отсрочка по уплате всех платежей, предусмотренных Кредитным договором на срок 3 месяца (л.д.9).
В соответствии с поданным заявлением-офертой, Дополнительным соглашением и графиком платежей (л.д.9) Дворцевая М.П. обязалась, начиная с <дата> года ежемесячно вносить на Счет платеж в размере <данные изъяты> рублей (для погашения задолженности по кредиту, начисленным процентам, ежемесячной комиссии за ведение Ссудного счета), а с <дата> года по <данные изъяты> рублей (для погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам).
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По делу установлено, что ответчик Дворцевая М.П. свои обязательства по кредитному договору от <дата> года исполняла ненадлежащим образом, прекратила внесение платежей в погашение основного долга, процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета с <дата> года.
Ненадлежащее выполнение Дворцевой М.П. кредитных обязательств предоставляет Банку право на основании п. 5.4.3. Условий кредитного договора №№ требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какой-либо обязанности по кредитному договору.
Судом установлено, что на <дата> года размер задолженности по кредитному договору № № от <дата> года составляет <данные изъяты> руб., из которой <данные изъяты> руб. - основной долг по кредиту, <данные изъяты> руб. - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – комиссия за ведение ссудного счета.
Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца по кредитному договору № № от <дата> года составляет <данные изъяты> рублей. При этом суд исходит из следующего расчета: <данные изъяты> рубля(основной долг) + <данные изъяты> рублей (проценты) + <данные изъяты> рублей (комиссия за ведение ссудного счета).
На основании вышеизложенного, суд удовлетворяет иск и взыскивает с Дворцевой М.П. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № № от <дата> года в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп.
Относительно требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом «на будущее» исходя из остатка по основной сумме займа, суд отмечает следующее:
Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно п. 4 ст. 809 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Пунктом 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" предусмотрено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Учитывая, что обязательства по погашению задолженности ответчиком надлежащим образом не исполнялись, исходя из положений приведенных выше норм права, требование ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании с ответчика процентов предусмотренных кредитным договором №№ от <дата> года (24,45% годовых) на сумму не погашенного основного долга <данные изъяты> руб., начиная с <дата> года (следующий за <дата> г. день, по который истцом начислены проценты по договору) до дня фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга, является обоснованным, а поэтому требование в данной части подлежит удовлетворению.
Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также надлежит взыскать судебные расходы в размере <данные изъяты> рубля, складывающиеся из оплаты истцом государственной пошлины при подаче иска.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» удовлетворить.
Взыскать с Дворцевой М.П. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № № от <дата> года в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп., а также судебные расходы в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп.
Взыскать с Дворцевой М.П. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» проценты предусмотренные кредитным договором №№ от <дата> года (24,45% годовых) на сумму не погашенного основного долга <данные изъяты> руб., начиная с <дата> года (следующий за <дата> г. день, по который истцом начислены проценты по договору) до дня фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Яровской районный суд в течение одного месяца со дня его принятия.
Председательствующий В.П.Евдокимов
