2-301/2014 от 11 августа 2014

Дело №2-301/2014

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Село Дебесы УР 18 августа 2014 года

Кезский районный суд УР в составе:

Председательствующего судьи Сундуковой Е.Н.,

При секретаре Васильевой Т.А.,

истца – ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Б.О.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Открытое Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (далее Банк) обратился в суд с иском к Б.О.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и индивидуальным предпринимателем ФИО2 (Заемщик) заключен договор №, согласно которому Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Размер кредита по указанному договору составлял N руб., процентная ставка была установлена в размере 15% годовых, кредит был предоставлен для целей – приобретение недвижимости, КРС, техники, оборудования.

Погашение (возврат) кредита (основного долга) осуществляется согласно графику, содержащемуся в приложении 1 к Договору. Окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Срок уплаты начисленных процентов был установлен не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период.

По заключенному кредитному договору Кредитор исполнил свои обязательства, передав Заемщику предоставленные денежные средства в сумме N руб.. Сумма кредита была зачислена на расчетный счет Заемщика и отражена на ссудном счете (банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ).

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по уплате процентов, неисполнении обязательств по уплате основного долга в соответствии с кредитным договором и п.2.2. Договора поручительства заемщику и поручителю ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о возврате кредита, процентов и неустойки (№), в которых предлагалось добровольно погасить задолженность.

В связи с неисполнением обязательств заемщиком и поручителем по кредитному договору и договору поручительства, на основании п.4.5., 4.6. кредитного договора и пп. 2.2. договора поручительства заемщику и должнику вручено требование о досрочном возврате кредита.

Заемщиком обязательство по возврату кредитору суммы кредита не исполнено.

Соглашение о неустойке (ст.7 кредитного договора) также предусматривает обязанность заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения денежного обязательства перед кредитором уплатить последнему неустойку. В соответствии с указанным Соглашением о неустойке сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся сумм по Кредитному договору; пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Договором дня уплаты соответствующей суммы; пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы; пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы; процентная ставка пени принимается равной двойной действующей в это время ставке рефинансирования ЦБ РФ. Определнием Арбитражного суда УР от 07 мая 2014 года в отношении индивидуального предпринимателя - главы крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО2 введена процедура наблюдения.

На основании изложенного, задолженность заемщика перед ОАО «Россельхозбанк» на ДД.ММ.ГГГГ составляет N руб., из которых:

N руб. – сумма основного долга (срочный);

N руб. – сумма основного долга (просроченный)

N руб. – проценты;

N руб. - проценты за просроченный кредит;

N руб. – пени на просроченные проценты;

N руб. – комиссия за обслуживание кредита.

Обеспечением исполнения Заемщиком своих обязательств по заключенному кредитному договору является:

- залог поголовья сельскохозяйственных животных по договору № о залоге сельскохозяйственных животных (как товаров в обороте) от ДД.ММ.ГГГГ;

- залог поголовья сельскохозяйственных животных по договору № о залоге сельскохозяйственных животных, подлежащих индивидуальному учету от ДД.ММ.ГГГГ;

- поручительство физического лица по договору № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Кредитором и Б.О.Л..

Согласно договору поручительства, поручитель обязался отвечать в полном объеме перед Кредитором и Б.О.Л.

Согласно договору поручительства, поручитель обязался отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение ИП – Главой крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО2 обязанностей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.1 договора поручительства Поручитель и заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.

На основании вышеизложенного и в соответствии со ст. 395, ст. 810, ст. 811 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика Б.О.Л. в его пользу задолженность по кредитному договору в указанном размере. Также просит взыскать солидарно проценты за пользование денежными средствами из расчета 15% годовых, неустойки из расчета двойной ставки рефинансирования, установленной Банком России, начисляемые на остаток задолженности по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

В ходе судебного заседания представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик, надлежаще извещенный о дате, месте и времени рассмотрения гражданского дела, в суд не явился.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия ответчика.

Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ договор считается заключенным с момента передачи денег.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 заключен Кредитный договор №. Согласно пунктам 1.1, 1.2, 1.3 указанного Кредитного договора Банк обязуется на условиях настоящего договора предоставить Заемщику ИП ФИО2 кредит в сумме N руб. под 15% годовых. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Окончательный срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п.1.6 Кредитного договора).

Согласно Банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ индивидуальному предпринимателю ФИО2 выданы денежные средства в размере N руб.

При указанных обстоятельствах Кредитный договор считается заключенным, поскольку Заемщиком денежные средства получены в полном объеме.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с условиями Кредитного договора у ФИО2 возникли обязательства перед Банком по возврату суммы кредита, уплате процентов за его использование и других платежей.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства с Б.О.Л. № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.1. договора поручительства, поручитель обязался отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение индивидуальным предпринимателем – главой крестьянского (фермерского) хозяйства ФИО2 своих обязательств по кредитному договору. Поручитель ознакомлен со всеми существенными условиями кредитного договора, порядком погашения кредита. Согласно п.2.1, п.2..2 договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по Кредитному договору поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате неустоек, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора.

Поручитель с условиями договора ознакомлен, договор сторонами подписан. Условия, указанные в договоре поручительства, не противоречат требованиям ст. 363 ГК РФ, согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п. 17 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" …обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, … если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с условиями договора поручительства у Б.О.Л. возникли обязательства перед Банком по возврату суммы кредита, уплате процентов за его использование и других платежей.

Требование истца о взыскании всей суммы задолженности с поручителя не противоречит действующему законодательству.

В силу ч.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно ч.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно расчету суммы по кредитному договору, составленному истцом, размер задолженности основного долга составляет

ФИО2 – сумма основного долга (срочный);

ФИО2 – сумма основного долга (просроченный)

ФИО2 – проценты;

ФИО2 - проценты за просроченный кредит;

ФИО2 – пени на просроченные проценты;

ФИО2 – комиссия за обслуживание кредита.

Ответчиками иные доказательства по исполнению ими условий договора суду не представлены.

Банком ДД.ММ.ГГГГ были направлены ФИО2 и Б.О.Л. уведомления о необходимости погашения задолженности по кредиту, однако, меры по погашению кредита ими не приняты.

Таким образом, установлено, что заемщик и поручитель не выполняют свои обязательства по условиям кредитного договора и договора поручительства.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.4.7 Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать заемщика досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, исчисленные за время фактического пользования кредитом, в случае если заемщик не исполнит обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг).

В соответствии с расчётом суммы по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, долг по кредитному договору составил: ФИО2 – сумма основного долга (срочный); ФИО2 – сумма основного долга (просроченный), ФИО2 – проценты; ФИО2 - проценты за просроченный кредит; ФИО2 – пени на просроченные проценты; ФИО2 – комиссия за обслуживание кредита.

Указанная сумма долга ответчиками не оспаривается, судом расчет проверен. Суд принимает указанный расчет в качестве допустимого и достоверного доказательства.

Согласно п.1.6 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком в соответствии с Графиком погашения кредита, содержащегося в Приложении № к настоящему договору, являющемся его неотъемлемой частью. Согласно Графику погашения кредита (Основного долга) сумма платежа составляет ФИО2 ежемесячно.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно на остаток задолженности по кредиту. Периоды, за которые уплачиваются проценты за пользование кредитом, определяются следующим образом. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.3.4 кредитного договора, и заканчивается 2 числа месяца, следующего за месяцем, в котором выдан кредит. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего периода, и заканчиваются 25 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату возврата (погашения) кредита (основного долга). (п.4.1, 4.2 кредитного договора).

Согласно п.4.7 Кредитного договора заемщик обязался надлежащим образом исполнять свои обязательства по погашению (возврату) кредита (основного долга) в соответствии с п.1.6 договора и Приложением № к Договору, по уплате процентов за пользование кредитом – в соответствии с п.4.2 договора. При недостаточности денежных средств, поступивших от Заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по договору, кредитор вправе в одностороннем порядке независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе, определить очередность погашения денежных обязательств Заемщика, в том числе (но не исключительно) направив сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств Заемщика, в первую очередь – на погашение издержек Кредитора по получению исполнения, во вторую очередь – на погашение процентов за пользование Кредитом, в третью очередь – на погашение кредита (основного долга).

Указанный порядок (очередность) погашения суммы кредита не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно абз. 3 п.2 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 20.10.2010 N 141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации», соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ).

Таким образом, требования Банка к ответчикам о взыскании суммы кредита, суммы процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению.

Согласно п.6.1 Кредитного договора, кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит свое денежное обязательство по настоящему договору. Сумма пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему Договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие …иной просрочки в их уплате … подлежат уплате проценты на сумму этих средств. …При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Взыскание с ответчика неустойки является мерой гражданско-правовой ответственности при неправомерном уклонении от возврата денежных средств.

Ответчик принятые обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, в силу ст. ст. 330, 331 ГК РФ, пункта 6.1 Кредитного договора с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

Согласно Указанию Банка России от 13 сентября 2012 года N 2873-У «О размере ставки рефинансирования Банка России», ставка банковского рефинансирования составляет 8,25 % годовых.

Принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, произведенные платежи в рамках исполнения принятых обязательств по договору, период просрочки возврата суммы кредита и платежей, суд полагает возможным размер неустойки оставить без изменений.

Расчет истца не неустойке (пени) суд находит также обоснованным, размер её составляет на основной долг ФИО2. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на проценты ФИО2. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с выше изложенным, у Банка возникло право потребовать от заемщика всю сумму кредита, причитающихся процентов, неустойки, в соответствии с условиями Кредитного договора, а также в соответствии с п.2 ст. 811 и п.2 ст. 819 ГК РФ.

Пунктом 1.3.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена оплата заемщиком комиссии за предоставление кредита, в размере 0,5% от суммы кредита. Данная комиссия выплачивается заемщиком единовременно до выдачи кредита.

В соответствии с п.4.8. стороны установили порядок начисления и уплаты комиссии за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора, предусмотренной п.1.3.2. договора. Комиссия за обслуживание кредита в течение всего периода действия договора начисляется в порядке, предусмотренном для начисления процентов за пользование кредитом, установленном п.4.1 кредитного договора.

Условия кредитного договора в данной части не противоречат действующему законодательству, в связи с чем требования истца в части взыскания комиссии также подлежат удовлетворению.

Кроме того, подлежат удовлетворению требования Банка о взыскании с ответчика процентов за использование займа на будущее время.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Согласно п.2 ст. 809 ГК РФ, проценты за пользование займом взыскиваются до момента возврата суммы займа.

Взыскание этих процентов возможно на будущее время, что указано также и в Постановлении Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 06.01.2002 г. № 176пв01пр..

Следовательно, проценты подлежат начислению с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку расчет суммы процентов по кредитному договору истцом произведен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, до момента возврата суммы кредита.

Таким образом, на основании вышеизложенного, суд считает, что исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.2 ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая возмещение судебных издержек по взысканию долга.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ответчика в пользу истца следует также взыскать расходы по оплате госпошлины соразмерно удовлетворенных судом исковых требований.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Б.О.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Б.О.Л. в пользу Открытого акционерного общества ФИО2, из них:

ФИО2 – сумма основного долга (срочный);

ФИО2 – сумма основного долга (просроченный)

ФИО2 – проценты;

ФИО2 - проценты за просроченный кредит;

ФИО2 – пени на просроченные проценты;

ФИО2 – комиссия за обслуживание кредита.

Взыскать с Б.О.Л. в пользу Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами согласно кредитному договору из расчета 15% годовых, начисляемые на остаток по основному долгу; неустойки из расчета двойной ставки рефинансирования, установленной Банком России, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу и процентам с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 25 августа 2014 года.

Судья: Е.Н. Сундукова