2-640/2014 от 17 июля 2014

Дело № 2-640/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ирбит 17 июля 2014 года

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего судьи Глушковой М.Н.,

при секретаре Намятовой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ОАО «АЛЬФА-БАНК») к Богдановой В.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратились в суд с иском к Богдановой В.В. о взыскании суммы задолженности по соглашению о кредитования в размере <данные изъяты>. и расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Богданова В.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Во исполнение Соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № от ДД.ММ.ГГГГ ( далее «Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования – сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 19-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему сумму кредитования.

В настоящее время Богданова В.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно расчету задолженности и справке по Персональному кредиту, сумма задолженности составляет <данные изъяты>.

Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился. В материалах дела имеется заявление представителя истца Михайловской О.В., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, о рассмотрении дела в её отсутствие.

В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Богданова В.В. в судебное заседание не явилась, была извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, судебной повесткой с уведомлением. Об уважительных причинах неявки в суд не сообщила и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие. Письменных возражений по иску от нее в суд не поступало.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, что не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека.

В соответствие с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

По определению суда в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Богданова В.В. обратилась с анкетой - заявлением в ОАО «АЛЬФА-БАНК» о заключении Соглашения о кредитовании, (кредита наличными с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) на сумму <данные изъяты> под <данные изъяты> годовых, сроком на 12 месяцев, обязалась производить погашение кредита 19-го числа каждого месяца в сумме <данные изъяты>, а также оплачивать ежемесячно комиссию за обслуживание счета в размере <данные изъяты> от суммы кредита. Как видно, данное предложение (оферта), направленное заемщиком Богдановой В.В. в адрес ОАО «АЛЬФА-БАНК», акцептовано, что подтверждается подписью уполномоченного на это сотрудника ОАО «АЛЬФА-БАНК», денежные средства перечислены ДД.ММ.ГГГГ на указанный Богдановой В.В. счёт, о чем свидетельствует выписка по счету (<данные изъяты>). Соглашение соответствует положениям ст. ст. 432-434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, к Соглашениям о кредитовании применяются условия договоров займа.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Так, заёмщик начиная с 20.04.2013 не надлежащим образом исполняет обязанности по своевременному и полному внесению платежей по кредиту, вообще уклонилась от исполнения обязательств, что следует из выписки по счету, справки по персональному кредиту, расчёту задолженности, из которых видно, что в погашение кредита денежных средств не перечислялось (<данные изъяты>).

Таким образом, заёмщик Богданова В.В. имеет систематические просрочки платежа, следовательно, нарушила условия Соглашения о кредитовании № и график погашения кредита.

В соответствии с п.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование кредитом должны выплачиваться до дня возврата суммы кредита.

На основании п.2 ст. 819, п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором кредита предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Аналогичное содержится и в п. 6 Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями).

Учитывая наличие со стороны Заёмщика нарушений условий Соглашения о кредитовании, которые носят систематический характер, у Кредитора в соответствии с действующим законодательством и условиями Соглашения о кредитовании возникло право требования досрочного взыскания суммы кредита и задолженности по процентам. У заёмщика в свою очередь возникла обязанность по их выплате.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности (суммы основного долга) по Соглашению о кредитовании в размере 41 300 руб., а также начисленные проценты на просроченную задолженность в размере <данные изъяты>. является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению, так как расчёты рассмотрены, признаны объективными и приняты судом (ст. ст. 307, 309, 310, 408, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник обязан уплатить кредитору денежную сумму – неустойку (штраф, пени), что регламентировано ч.1 ст. 330 Гражданского кодека Российской Федерации. Из смысла нормы закона следует, что неустойка применяется за просрочку исполнения обязательства, она направлена на стимулирование своевременного исполнения обязательства, которая начисляется за каждый день просрочки возврата суммы займа, может начисляться в процентах.

Согласно п. 5 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга (части основного долга), процентов по кредиту, заёмщик выплачивает неустойку до ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> а с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) и неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности основного долга, процентов по кредиту.

Согласно расчётов истцом начислена неустойка: за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>., за просрочку погашения основного долга – <данные изъяты>., которая подлежит удовлетворению, расчеты проверены, признаны объективными, приняты судом, соответствуют вышеуказанным нормам права, а также условий Соглашения, поэтому в данной части требования истца законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом начислена неустойка за просрочку погашения комиссии за обслуживание текущего кредитного счета – <данные изъяты>., комиссия за обслуживание счёта - <данные изъяты>), требования истца в данной части удовлетворению не подлежат, по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Предоставление банком гражданину (клиенту-заемщику) денежных средств должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, содержащихся в Гражданском кодексе Российской Федерации, Федеральном законе "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г. N 395-1, Законе о защите прав потребителей.

Установлено, что Соглашение содержит условие, обуславливающее условие о взимании ежемесячной комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета.

Вместе с тем, оказание услуг по открытию и обслуживанию кредитного счета является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию граждан.

В соответствии с нормами, предусмотренными гл. 42 и 45 Гражданского кодекса Российской Федерации, и п. 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Постановлением Центрального банка РФ от 31.08.98 N 54-П, предоставление кредита физическому лицу не может быть поставлено в зависимость от открытия расчетных, депозитных и иных счетов заемщику, не влечет автоматического заключения договора банковского счета и в силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" является правом, а не обязанностью граждан.

Согласно Положению от 31.07.98 N 54-П предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется наличными денежными средствами через кассу банка либо в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента (п. 2.1.2); погашение (возврат) суммы кредита и уплата процентов по нему заемщиками - физическими лицами производятся не только путем перечисления средств со счетов заемщиков, но и путем перевода денежных средств через органы связи, взноса наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера (п.п. 4 п. 3.1). Указанные нормы Положения от 31.07.98 N 54-П соответствуют пункту 1 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому расчеты с участием граждан могут производиться наличными деньгами или в безналичном порядке.

То, что ответчик, в акцептном порядке выразил своё согласие на обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета и выдаче наличных денежных средств с текущего кредитного счета через банкомат иди кассу банка, не может быть принято, поскольку согласно Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными вне зависимости от того, подписан ли договор потребителем.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Оплачивая процентную ставку за пользование кредитом и возвращая полученную денежную сумму, заемщик выполняет обязательства, установленные императивными положениями данной нормы права.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

При таких обстоятельствах, исковые требования в данной части удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что исковые требования судом удовлетворены в общей сумме <данные изъяты> или <данные изъяты>, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере, пропорциональном удовлетворенной части иска – <данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.

Взыскать с Богдановой В.В. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от № в размере <данные изъяты> и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Разъяснить ответчику о его праве обратиться в Ирбитский районный суд с заявлением об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения суда с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и представить доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Ирбитский районный суд.

Председательствующий - подпись

ВЕРНО :

Заочное решение вступило в законную силу 28.08.2014

Судья - М.Н.Глушкова

<данные изъяты>