<данные изъяты> Дело № 2-517/2014
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 сентября 2014 года город Аткарск
Аткарский городской суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Толкуновой М.В.,
при секретаре судебного заседания Денисовой Т.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Аткарске 04 сентября 2014 года гражданское дело по иску ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» к Золотареву ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте,
установил:
ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» обратилось в Аткарский городской суд Саратовской области с указанным иском к Золотареву ФИО5.
Исковые требования обоснованы ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» тем, что на основании заявления № № от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» и Золотаревым ФИО6 был заключен договор присоединения, в рамках которого Золотареву ФИО7 было предоставлено право в течение 60 месяцев использовать кредитный лимит в пределах 90000 рублей, с взиманием 0,0614 % в день за пользование кредитными средствами, при условии безналичного использования. В случае если денежные средства с карты снимаются наличными или переводятся на любой счет, ставка процентов составляет 0,14% в день (51,1% в год). Согласно расписке, содержащейся в заявлении, ответчик был ознакомлен с Правилами и тарифами банка по обслуживанию кредитных карт и обязался их выполнять. В период действия карты ответчик использовал лимит кредитования, переведя денежные средства на счет, открытый в Банке. Согласно Правилам и Тарифам банка, порядок возврата кредитных средств и уплаты процентов должен производиться в платежный период, в течение которого заемщик обязался оплатить сумму общей задолженности, возникшей в льготный период, в том числе, с целью его восстановления, либо плановую сумму погашения. Держатель карты без льготного периода, в платежный период должен погашать плановую сумму в соответствии с п.1.20 Правил. Заемщик обязался ежемесячно с 1 до 20 числа (включительно) каждого месяца, обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного Тарифами банка по кредитной карте и информационным графиком платежей по кредиту. Согласно п.1.19 Правил, плановая сумма включает в себя погашение части основного долга в размере, предусмотренном заявлением на дату его подписания, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. За несвоевременную уплату плановой суммы погашения, клиент обязуется уплатить пени в размере, установленном Тарифами банка на дату заключения договора. В случае неисполнения или частичного неисполнения заемщиком своих обязательств в части ежемесячного погашения задолженности, либо несвоевременного исполнения требований банка о досрочном погашении задолженности, заемщик обязан уплачивать банку пени в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день. Ответчик не исполнил перед банком свои обязательства, вследствие чего, в его адрес было направлено уведомление о наличии долга, однако обязательство до настоящего времени ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитной карте перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» составляет 123262 рубля, из которых: сумма основного долга - 79837 рублей 58 копеек, проценты за кредит – 17922 рубля 71 копейка, неустойка – 25501 рубль 71 копейка. Просит взыскать с ответчика в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА» сумму задолженности в вышеуказанном размере, проценты по кредитной карте, исходя из использованной суммы по ставке 0,14% в день за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического исполнения обязательства; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3665 рубля 24 копейки.
В судебное заседание представитель истца – ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС - ВОЛГА», не явился, предоставил заявление, в котором просил рассмотреть дело без участия представителя, заявив о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик Золотарев ФИО8., не просивший о рассмотрении дела в его отсутствие, будучи надлежаще извещен о месте, дате и времени судебного разбирательства, предмете и основаниях исковых требований, в судебное заседание не явился. Сведений о причинах неявки, доказательств уважительности этих причин, а также возражений относительно заявленных истцом требований, ответчик заблаговременно суду не представил, доводы ответчика отсутствуют.
При таком положении неявка ответчика Золотарева ФИО9. не препятствует судебному разбирательству и, основываясь на нормах части 4 статьи 167 и части 1 статьи 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, доводы ответчика отсутствуют.
Исследовав в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.
Определяя правоотношения сторон спора и закон, подлежащий применению, суд учитывает, что в силу пунктов 1 и 2 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договорные и иные обязательства регулируются гражданским законодательством.
По общему правилу, сформулированному в пункте 2 статьи 307 ГК РФ, обязательства (обязанность совершить в пользу другого лица какое-либо действие, а равно право требования исполнения обязанности (пункт 1 статьи 307 ГК РФ)) возникают, в том числе, вследствие договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В силу пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1).
Таким образом, заключение договора является юридическим фактом, порождающим связанные с ним гражданские права и обязанности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Из содержания частей первой и второй статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 28.07.2012 года) следует, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой.
Из содержания пункта 1 статьи 330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пенёй) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства, притом, что несоблюдение такой формы влечет недействительность соглашения о неустойке (статья 331 ГК РФ).
В силу положений части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона спора должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В этой связи, учитывая характер спора, предмет и основания исковых требований, на стороне истца лежала обязанность доказать факт существования основного и акцессорных обязательств и неисполнение или ненадлежащее их исполнение ответчиком, а на стороне ответчика - отсутствие факта, с которым закон связывает возникновение обязательств, либо их надлежащее исполнение.
Применительно к изложенному, в процессе рассмотрения дела суд установил следующее.
На основании заявления Золотарева ФИО10 (Заемщик) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10) на выдачу кредита № № и в соответствии с Правилами предоставления и использования кредитных карт в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (л.д.15-20) и тарифами (л.д.21), ответчику была предоставлена Кредитная банковская карта с установленным кредитным лимитом (технический Овердрафт) с суммой кредита в 90000 рублей на срок 60 месяцев под 0,0614% в день, что подтверждается кредитным предложением от ДД.ММ.ГГГГ в получении кредитной банковской карты.
То обстоятельство, что заемщиком Золотаревым ФИО11 получена кредитная банковская карта с кредитным лимитом в размере 90000 рублей, подтверждается выпиской по счету № №, открытому в банке на имя Золотарева ФИО12 (л.д.13-14), а поэтому суд признает доказанным истцом факт надлежащего исполнения ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» своих обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.Из расчета задолженности по специальному карточному счету № №, открытому на имя Золотарева ФИО13 (л.д.7-8) следует, что должник Золотарев ФИО14. неоднократно нарушал порядок и сроки исполнения принятых на себя обязательств, подтверждением чему является исследованные в судебном заседании вышеуказанные письменные документы.
Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В этой связи действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям пункта 3 статьи 438 ГК РФ.
В силу пункта 1 статьи 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, то есть, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).
При этом согласно пункту 2 статьи 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента такой передачи (статья 224 ГК РФ).
В силу абзаца второго пункта 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
Исходя из положения пункта 7 Заявления на выпуск кредитной карты, передача денег от займодавца заемщику Золотареву ФИО15 производилась путем их перечисления на специальный счет кредитной карты заемщика № №, открытый на его имя в Банке. Соглашение о кредитовании считается заключенным между Банком и Заемщиком с даты активации кредитной карты (л.д.15-20).
В этой связи, суд признает доказанным факт надлежащего исполнения истцом своих обязательств по договору.
То обстоятельство, что Золотарев ФИО16 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, подтверждается расчетом задолженности (л.д.7-8) и выпиской по счету № №, открытому в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на имя Золотарева ФИО17
Определяя объем принятых на себя должником обязательств, суд исходит из того, что пунктом 2.6 Правил предоставления и использования, открытия и кредитования счета кредитной карты в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (л.д.14-19) предусмотрено, что счет кредитной карты открывается после принятия банком положительного решения о предоставлении клиенту кредита. Банк осуществляет списание в бесспорном порядке со счета кредитной карты комиссий, предусмотренных тарифами. Согласно п. 5.4 Правил, в случае неисполнения или частичного неисполнения клиентом-держателем кредитной карты своих обязательств по настоящему договору в части ежемесячного погашения задолженности, на просроченную задолженность начисляются срочные проценты и неустойка в размере, предусмотренном тарифами, действующими на дату заключения договора. В соответствии с п. 7.9 Правил, клиент обязан возместить банку все убытки, понесенные в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору. За нарушения клиентом обязательств по погашению задолженности по сумме несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный п. 7.8 вышеуказанных условий кредитования, клиент уплачивает банку неустойку в размере 2% от суммы просроченной задолженности в день (л.д.21).
Следовательно, исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено неустойкой, соглашение о которой отвечает требованиям статей 330, 331, 434, 435 и 438 ГК РФ.
Таким образом, банк доказал существование основного (кредитного) и акцессорного (обеспечивающего основное) обязательств, возникших из договоров, заключенных в требуемой законом форме.
В соответствии с выпиской по счету Золотарева ФИО18 (л.д.13-14), расчетом задолженности (л.д.7-8), ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате кредита, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 123262 рубля.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о доказанности неоднократного нарушения ответчиком порядка и сроков исполнения обязательства по предоставленной кредитной карте.
Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Из содержания пункта 2 статьи 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Золотарев ФИО19 в нарушении условий договора, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору, общая сумма задолженности по кредиту перед ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» составляет 123262 рубля (л.д.7-8).
Проверив представленные банком сведения о задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-8), и соглашаясь с ними, суд признает, что она составила 123262 рубля, из которых: сумма основного долга - 79837 рублей 58 копеек, проценты за кредит – 17922 рубля 71 копейка, неустойка – 25501 рубль 71 копейка.
В соответствии с пунктом 8.5. Правил предоставления и использования кредитных карт в ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (л.д.15-20), Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по карте и уплаты процентов за её использование, уплаты неустойки, предусмотренных Договором и тарифами, действовавшими на дату открытия кредитного лимита по карте в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в договоре.
Как следует из уведомления ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (л.д.22-23), ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлялось уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита. Однако уведомление банка оставлено ответчиком без внимания.
Таким образом, ответчик исполнять принятые на себя обязательства отказывается.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 2 статьи 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства.
Кредитор в соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ имеет право требовать исполнения обязательства по уплате процентов до дня возврата суммы займа.
Поэтому требование банка о взыскании с ответчика процентов в размере 0,14 % в день исходя из использованной суммы основного долга до дня вступления решения суда в законную силу до полного исполнения обязательства также подлежат удовлетворению.
При таком положении исковые требования банка о взыскании с заемщика Золотарева ФИО20. задолженности по кредитной карте, включая пени, суд находит обоснованными, притом, что требуемая истцом неустойка соразмерна допущенным нарушениям, а также объему неисполненных в срок обязательств.
При вышеуказанных обстоятельствах, исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» подлежат удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченная истцом при подаче в суд иска в размере 3665 рублей 24 копейки.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» удовлетворить.
Взыскать с Золотарева ФИО21 в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» задолженность по кредитной карте по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 123262 (сто двадцать три тысячи двести шестьдесят два) рубля, из которых: сумма основного долга - 79837 рублей 58 копеек, проценты за кредит – 17922 рубля 71 копейка, неустойка – 25501 рубль 71 копейка.
Взыскать с Золотарева ФИО22 в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» проценты по кредитной карте, исходя из использованной суммы кредита по ставке 0,14% в день, за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического исполнения обязательства.
Взыскать с Золотарева ФИО23 в пользу ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3665 рублей 24 копейки.
Ответчик Золотарев ФИО24 вправе подать в Аткарский городской суд Саратовской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.
Принятое по делу заочное решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда посредством подачи апелляционной жалобы лицами, участвующими в деле, через Аткарский городской суд Саратовской области в течение месяца со дня, следующего за днем принятия заочного решения судом в окончательной форме (составления мотивированного заочного решения), и по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья: М.В. Толкунова
Мотивированное заочное решение составлено 05 сентября 2014 года.
Председательствующий судья: М.В. Толкунова
