Дело № 2-231/14
 

Решение
 

Именем Российской Федерации
 

    
13 августа 2014 года г. Протвино Московской области
 

    Протвинский городской суд Московской области в составе:
 

    председательствующего Нестеровой Т.А.,
 

    при секретаре Носанчук М.А.,
 

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к Бычковой Л.П. о взыскании задолженности
 

у с т а н о в и л:
 

    Истец ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в суд с требованием о взыскании с Бычковой Л.П. кредитной задолженности в размере ..., из которых: просроченная ссуда – ..., просроченные проценты – ...; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – ..., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – ..., а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины.
 

    Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчицей был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № ... по условиям которого истец предоставил ответчице кредит в сумме .... по ... годовых сроком на ... месяцев, что подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчица свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, нарушив Условия кредитования, в связи с чем у истца возникло право на досрочный возврат задолженности. Кроме этого за нарушение сроков возврата полученных денежных средств в соответствии с условиями кредитования ответчица должна уплатить неустойку. Требование истца о досрочном возврате кредита ответчица не исполнила и образовавшуюся задолженность не погасила, чем и вызвано обращение в суд.
 

    В судебное заседание представитель истца не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, в связи с чем суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ признал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
 

    Ответчик Бычкова Л.П. исковые требования не признала и пояснила, что действительно на основании заявления – оферты от ДД.ММ.ГГГГ получила от истца денежные средства в указанном в исковом заявлении размере, которые до настоящего времени не вернула, нарушив при этом сроки и порядок их возврата, поскольку полагает, что истец ведет незаконную деятельность, так как не имеет разрешения либо лицензии на потребительское кредитование, в связи чем был не правомочен предоставлять ей потребительский кредит, который она у него получила. Кроме этого, к исковому заявлению не приложен договор о кредитовании; в связи с односторонним досрочным расторжением ДД.ММ.ГГГГ договора о потребительском кредитовании со стороны истца, она с указанного момента не является ответчиком перед банком, в связи с чем оснований для взыскания с нее задолженности нет.
 

    Из копии условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (далее Условия) следует, что они устанавливают порядок кредитования физических лиц на потребительские цели; согласно понятию «Договора о потребительском кредитовании» (далее Договор), данном в разделе 1 Условий, Договор о потребительском кредитовании состоит из Заявления-оферты Заемщика и Условий кредитования; согласно п. 3.3.2. Заявление-оферта Заемщика считается принятым и акцептованным Банком, а Договор заключенным с момента получения Заемщиком суммы кредита; моментом получения Заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый Заемщику в соответствии с Заявлением-офертой Банковский счет-1 либо зачисления суммы кредита на счет в другом банке; согласно п. 3.4. за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту, а согласно п. 3.5 погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Графиком оплаты; в соответствии с п. 4.1.1. Условий Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором, а согласно п. 4.1.2. обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором; согласно п. 5.2. Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей; просрочка является систематической если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более 15 календарных дней; в соответствии с п. 5.3. в случае принятия решения о досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении, а Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции); условия о прядке возврата кредита считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении; датой уведомления считается дата отправки корреспонденции в адрес Заемщика; в случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору и иных убытков, причиненных Банку; на основании п. 6 Условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты; при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты; в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора (л.д.15-16).
 

    Из Заявления-оферты следует, что ответчица, ознакомившись с Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели просит истца заключить с ней посредством акцепта этого Заявления – оферты Договор банковского счета и Договор о потребительском кредитовании и предоставить ей кредит на условиях, обозначенных в разделе «Б» Заявления-оферты; она ознакомлена с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать; она принимает График осуществления платежей и обязуется в соответствии с ним погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом; она гарантирует своевременный возврат кредита и уплату причитающихся процентов; в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом она обязуется уплатить штрафные санкции и возместить другие расходы Банка (л.д.8);
 

    Из раздела «Б» заявления – оферты следует, что сумма кредита составляет ..., срок кредита ..., процентная ставка по кредиту ...; при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере ... от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки; при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере ... от суммы просроченного платежа по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (л.д.11).
 

    В Графике осуществления платежей отражены сроки и порядок уплаты основного долга и процентов (л.д.12).
 

    Согласно выписки по счету ... за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ была произведена выдача кредита Бычковой Л.П. в сумме ... и осуществлялось частичное погашение кредита (л.д. 7);
 

    Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Бычковой Л.П. перед истцом имеется задолженность в размере ..., из которых: просроченная ссуда – ... просроченные проценты – ...; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – ..., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – ... (л.д. 4-6).
 

    Из уведомления перед направлением иска в суд от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец уведомил ответчицу Бычкову Л.П., что в связи с нарушением ею условий Договора о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ г., а именно неуплатой (несвоевременной уплатой) платежей по указанному Договору, истец принял решение о досрочном расторжении Договора и возврате задолженности по нему, в связи с чем заявил обязательное для исполнения требование о возврате суммы задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ г.; неисполнение или неполное исполнение ответчицей обязательств по договору до вышеуказанной даты будет иметь следующие неблагоприятные последствия – кредитный договор будет считаться расторгнутым с указанной даты (л.д.17, 19).
 

    Выслушав ответчицу Бычкову Л.П., исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
 

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 

    В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
 

    В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем, ст. 807 - 818 ГК РФ) гл. 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.
 

    В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 

    Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
 

    В соответствии с ч. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.
 

    В ходе судебного разбирательства установлено, что истец передал ответчику Бычковой Л.П. ... в соответствии с Условиями кредитования и положениями Заявления-оферты от ДД.ММ.ГГГГ г., в которых прямо определены срок и порядок погашения задолженности, а также условия уплаты процентов и штрафные санкции, предусмотренные на случай нарушения ею условий достигнутых договоренностей.
 

    Ответчик Бычкова Л.П. нарушила срок и порядок возврата денежных средств, полученных от истца, что подтверждается совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств, приведенных выше, которые никем в установленном законом порядке не оспорены и не опровергнуты и не доверять которым у суда оснований нет, поскольку они последовательные и полностью согласуются между собой. При этом суд учитывает, что в судебном заседании ответчик Бычкова Л.П. подтвердила факт получения от истца денежных средств в сумме ..., переданных ей на основании Заявления – оферты от ДД.ММ.ГГГГ г., и подтвердила то обстоятельство, что срок и порядок их возврата был ею нарушен, что учитывается судом в соответствии с ч. 2 ст. 68 ГПК РФ.
 

    Доводы Бычковой Л.П. об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований, так как истцом не представлен Договор о кредитовании, отклоняются судом как несостоятельные, поскольку в п. 1 Условий кредитования прямо определено, что Договор о потребительском кредитовании состоит из Заявления – оферты Заемщика и указанных Условий, которые и были представлены истцом при обращении в суд.
 

    Доводы Бычковой Л.П., что она не является ответчиком, поскольку в уведомлении о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ истец указал, что досрочно расторгает договор с ней в одностороннем порядке, суд признает необоснованными, поскольку судебным разбирательством установлено, что ответчик Бычкова Л.П. денежные средства от истца получила, однако ни их, ни проценты за их использование в полном размере не возвратила, нарушив условия достигнутых договоренностей, в связи с чем истец имеет право требовать как возмещения убытков, так и взыскания штрафных санкций, установленных соглашением сторон вплоть до даты расторжения договора, так как в силу ч. 2 ст. 453 ГК РФ обязательства сторон прекращаются лишь с даты расторжения договора.
 

    Доводы Бычковой Л.П. о невозможности удовлетворения иска, так деятельность истца является незаконной, поскольку он не имеет разрешения либо лицензии на потребительское кредитование, в связи с чем был неправомочен предоставлять ей кредит, суд признает несостоятельными, поскольку в материалах дела имеется Генеральная лицензия на осуществление банковских операций ... от ДД.ММ.ГГГГ г., выданная истцу ЦБ РФ (л.д.21), что в силу положений Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" является основанием для осуществления истцом банковской деятельности, в том числе и для выдачи кредитных средств.
 

    При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании основного долга и суммы просроченных процентов являются обоснованными.
 

    В то же время, суд приходит к выводу о возможности взыскания с ответчицы задолженности только по ДД.ММ.ГГГГ включительно, и не находит оснований для взыскания задолженностей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, как просит истец, поскольку из направленного в адрес Бычковой Л.П. уведомления от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в связи с нарушением ею условий Договора о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ г., истец принял решение о досрочном расторжении Договора и возврате задолженности по нему, в связи с чем заявил обязательное для исполнения требование о возврате суммы задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ г.; при этом указано, что в случае неисполнения или неполного исполнения ответчицей обязательств по договору до вышеуказанной даты, кредитный договор будет считаться расторгнутым с указанной даты.
 

    Поскольку до ДД.ММ.ГГГГ Бычкова Л.П. свои обязательства перед истцом надлежащим образом не исполнила и направленное в ее адрес Уведомление от ДД.ММ.ГГГГ также оставила без удовлетворения, то согласно требованиям истца с ДД.ММ.ГГГГ Договор считается расторгнутым, что в силу ч. 2 ст. 453 ГК РФ прекращает для его сторон их обязательства. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что задолженность по основному долгу и процентам, а также штрафные санкции подлежат взысканию с Бычковой Л.П. за период по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а не по ДД.ММ.ГГГГ как ошибочно полагал истец.
 

    Таким образом, с Бычковой Л.П. в пользу истца подлежит взысканию просроченная ссуда по основному долгу в размере – ..., просроченные проценты – ... согласно расчету, составленному истцом (л.д. 5, 6). При этом суд учитывает, что ответчицей это расчет не оспорен и не опровергнут. У суда также нет оснований ему не доверять, как соответствующему фактическим обстоятельствам дела (л.д.5, 6).
 

    Требования истца о взыскании с ответчика Бычковой Л.П. штрафных санкций за нарушение сроков уплаты по кредиту, суд находит подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
 

    В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 

    В ходе судебного разбирательства установлено, что до настоящего времени сумма основного долга и проценты, выплачены ответчиком Бычковой Л.П. не своевременно и не в полном объеме, в связи с чем доводы истца о взыскании в его пользу штрафных санкций, предусмотренных соглашением сторон, суд признает обоснованными.
 

    Размер подлежащей уплате неустойки определен сторонами в п. 6 Условий кредитования и в разделе «Б» Заявления – оферты, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика Бычковой Л.П. штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере ... и штрафных санкции за просрочку уплаты процентов в размере ..., также подлежат удовлетворению, как обоснованные. При этом размер указанных штрафных санкций также рассчитывается судом за период по ДД.ММ.ГГГГ включительно по основаниям, приведенным выше, а не по ДД.ММ.ГГГГ г., как просил истец. Ходатайств о снижении размера пени ответчиком Бычковой Л.П. заявлено не было. Доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств также не представлено.
 

    Таким образом, с Бычковой Л.П. в пользу истца подлежит взысканию задолженность в общей сумме ... а не ... как просил истец.
 

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных требований.
 

    На основании ч. 2 ст. 195 ГПК РФ и в соответствии с закрепленным в ч. 3 ст. 123 Конституции РФ принципом состязательности и равноправия сторон, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
 

    руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,
 

решил:
 

    Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» удовлетворить частично.
 

    Взыскать в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» с Бычковой Л.П. задолженность по Договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ за период по ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме ... а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ...
 

    В удовлетворении исковых требований в оставшейся без удовлетворения части о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ отказать.
 

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Протвинский городской суд в течение месяца.
 

    Судья