Дело № 2-127/2014
 

    РЕШЕНИЕ
 

Именем Российской Федерации
 

    «24» июня 2014 года село Яльчики
 

    Яльчикский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Кузнецовой С.А., при секретаре судебного заседания Петровой С.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Васильевой Т.А. о взыскании денежных средств,
 

УСТАНОВИЛ:
 

    Открытое акционерное общество «Альфа - Банк» обратилось в суд с иском к Васильевой Т.А. о взыскании денежных средств в размере ... руб. и расходов по оплате государственной пошлины. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГ между сторонами было заключено Соглашение о кредитовании на получение персонального кредита в размере ... руб. под 12,99 % годовых. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432, 435, 438 ГК РФ.
 

    Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме ... руб.. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере ... руб..
 

    Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Васильева Т.А. принятые на себя обязательства не исполняет; ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
 

    Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
 

    Как утверждает истец, согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Васильевой Т.А. перед Обществом составляет ... руб..
 

    Ссылаясь на изложенные обстоятельства, руководствуясь ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просил взыскать с Васильевой Т.А. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» ... руб. – просроченный основной долг, ... руб. - начисленные проценты, ... руб. – начисленные неустойки, ... руб. - комиссию за обслуживание счета, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб..
 

    Заочное решение Яльчикского районного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГ отменено определением Яльчикского районного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГ.
 

    В судебное заседание представитель открытого акционерного общества «Альфа-Банк» по доверенности Михайловская О.В. не явилась; представила письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержала в полном объеме.
 

    Ответчик Васильева Т.А. исковые требования признала частично, просила на основании ст.333 ГК РФ снизить размер неустойки, указывая, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 

    Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.
 

    Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.
 

    Законом и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки.
 

    В силу п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.
 

    Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
 

    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).
 

    В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
 

    Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).
 

    В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
 

    Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (ст.810 ГК РФ).
 

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст.811 ГК РФ).
 

    Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГ между Обществом и Васильевой Т.А. в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании на получение персонального кредита №.
 

    Согласно положениям Общих условий предоставления кредита ответчицей приняты на себя обязательства по возврату полученного кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате комиссий банка.
 

    Во исполнение данного Соглашения истец перечислил ответчику денежные средства в размере ... руб.. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, проценты за пользование кредитом составили 12,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 30-го числа каждого месяца в размере ..., 00 руб..
 

    Таким образом, истец свои обязательства по соглашению о кредитовании выполнил в полном объеме, однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита не исполняет, в результате чего у нее образовалась задолженность перед банком.
 

    Согласно п.6.4 Общих условий предоставления кредита, банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и\или уплаты начисленных процентов.
 

    В случае досрочного взыскания задолженности по кредиту, клиент обязан перечислить Банку сумму задолженности в полном объеме, включая сумму задолженности по кредиту, сумму подлежащих уплате комиссий, процентов за пользование кредитом и неустоек (пункты 6.5, 6.6).
 

    Пунктами 2.9, 2.10 Общих условий предусмотрено, что проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения. Проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты части кредита, указанные в графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году.
 

    В соответствии с п.3.3 Общих условий клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в анкете-заявлении и в графике погашения.
 

    Согласно п.5.1-5.3 Общих условий, в случае нарушений обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих условий, в части уплаты основного долга, процентов, комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета, клиент выплачивает банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашений о кредитовании, заключенных до ДД.ММ.ГГ (включительно) составляет 1%, а с ДД.ММ.ГГ -2% от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга, процентов, комиссии за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга, процентов, комиссии на счет банка.
 

    Согласно расчету, представленному по состоянию на ДД.ММ.ГГ, Васильева Т.А. имеет задолженность перед Обществом в следующем размере: ... руб. (... – ...) - просроченный основной долг, ... руб. (...-...) – начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, ... руб. (...- ...) – неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, ... руб. (...-...)– неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ. Данный расчет судом проверен и признан обоснованным, соответствующим условиям Соглашения о кредитовании.
 

    Ответчик своих возражений против методики и правильности указанного расчета не представила, что в силу ч.2 ст.68 ГПК РФ дает суду основание полагать, что Васильева Т.А. признала обстоятельства, связанные с наличием у нее долга в указанной истцом сумме.
 

    В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
 

    Ответчик доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ею обязательств по Соглашению о кредитовании, суду не представила.
 

    В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
 

    Размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ составляет ... руб.. При этом, согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
 

    Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду. В соответствии с ч.3 ст.55 Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц.
 

    Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика, а также с учетом его имущественного положения.
 

    При рассмотрении данного дела ответчик Васильева Т.А. просила уменьшить неустойку ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.
 

    Оценивая конкретные обстоятельства дела (проценты за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, а также банковскую ставку рефинансирования), общая сумма санкций по договору, подлежащая взысканию, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
 

    Учитывая, что за один и то же период неисполнение обязательства по уплате суммы основного долга и процентов истец просил применить к ответчику ответственность в виде уплаты неустойки, не представляя при этом суду доказательств возникновения неблагоприятных последствий для него, а также принимая во внимание компенсационную природу неустойки, суд определяет ее размер за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в общей сумме ... руб. (... руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов, ... руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга).
 

    При таких обстоятельствах, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, принимая во внимание, что Васильева Т.А. ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности по погашению кредита и процентам за пользование кредитом, учитывая условия кредитного соглашения (договора), суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу открытого акционерного общества "Альфа-Банк" сумму задолженности по кредитному договору в размере ... руб., из которых: ... руб. основной долг, ... руб. – начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, ... руб. – неустойка (штраф) за несвоевременную уплату основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ.
 

    В удовлетворении требований истца о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере ... руб., штрафа на комиссию за обслуживание счета в размере ... руб., суд отказывает. При этом суд исходит из того, что условие Соглашения, устанавливающее обязанность заемщика уплачивать комиссию за обслуживание счета, является ничтожным.
 

    Доказательств того, что договор об обслуживании текущего счета заключен сторонами для использования счета клиентом в иных целях, а также доказательств оказания иных услуг по договору об обслуживании текущего счета, кроме поступления денежных средств в счет возврата кредита, истцом не представлено.
 

    В силу ст.848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
 

    Согласно ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
 

    Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.
 

    Из материалов дела не усматривается оказание истцом ответчику самостоятельной услуги по обслуживанию текущего счета, которая бы соответствовала перечисленным нормам права, регулирующим отношения по договору банковского счета и использований Васильевой Т.А. открытого счета в иных целях, чем для исполнения обязательств по соглашению о кредитовании.
 

    В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
 

    В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
 

    Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере ... руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ года. С Васильевой Т.А. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере ... руб..
 

    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
 

РЕШИЛ:
 

    Исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Васильевой Т.А. о взыскании денежных средств, удовлетворить частично.
 

    Взыскать с Васильевой Т.А. в пользу открытого акционерного общества «АльфаБанк" по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГ в размере ...) руб. ... коп., в том числе: ... руб. ... коп. – просроченный основной долг, ... руб. ... коп. - начисленные проценты, ... руб. – начисленные неустойки.
 

    Взыскать с Васильевой Т.А. в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.... коп..
 

    В удовлетворении требований открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Васильевой Т.А. в части взыскания комиссии за обслуживание счета, штрафа на комиссию за обслуживание счета, отказать.
 

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Яльчикский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия.
 

    Судья С.А. Кузнецова