ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
25 июня 2014 года Черемховский районный суд Иркутской области в составе:
Председательствующего Роговой И.В.
При секретаре Козловой Н.Н.
Рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-284/14 по иску Закрытого Акционерного Общества «Банк ФИНАМ» к Герасимову М.Ю. о взыскании задолженности по кредиту в размере ... рублей, и госпошлины в размере ..., -
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «Банк ФИНАМ» обратился с иском к Герасимову М.Ю., о взыскании задолженности по кредиту в размере ... рублей, и госпошлины в размере ... 6рублей, указав в заявлении, что ... года ЗАО «Банк ФИНАМ» по заявлению ответчика предоставил Герасимову М.Ю. кредитную карту Мастер Кард тариф «Перспективный» лимитом ... рублей под ... годовых, с погашением кредита ежемесячно. Заемщик Герасимов М.Ю. свои обязательства по своевременному погашению кредита в соответствии с условиями обслуживания перестал исполнять с ... года, ему направлены письма о необходимости погасить задолженность по кредиту, ответа на которые не последовало. По состоянию на ... по просроченным платежам по кредиту Герасимова М.Ю. составила перед банком по всему кредиту ..., в том числе остаток по кредиту ... рубля, задолженность по просроченным процентам ... рубля, штрафы ... рублей, комиссия ... рублей. Истец просит взыскать досрочно с Герасимова М.Ю. в пользу ЗАО «Банк ФИНАМ» задолженность по кредиту по состоянию на ... в сумме ... рублей и госпошлину в доход государства в сумме ....
В судебное заседание представитель истца ЗАО «Банк ФИНАМ» не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ЗАО «Банк ФИНАМ».
Ответчик Герасимов М.Ю. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, хотя о месте и времени слушания дела был надлежащим образом и своевременно извещен.
Суд, выслушав представителя истца, явившегося ответчика, исследовав доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 820 ГК РФ Кредитный договор, под риском его недействительности
(ничтожности), должен быть заключен в письменной форме. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 428 ГК РФ Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно п. 1.5. Положения ЦБ РФ № 266-П от 24.12.2004 г. «Об эмиссии банковских
карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карты», № 383-П «О правилах осуществления переводов денежных средств» расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией -эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Таким образом, овердрафт оформляется посредством договора банковского счета.
При этом «права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное», данное правило закреплено в п. 2 ст. 850 ГК РФ.
Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3 статьи 810 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ПС РФ).
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
Согласно ч.1 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с Тарифами ЗАО «Банк ФИНАМ» по Тарифному плану «Перспективный» для кредитных карт Мастер Кард установлен кредитный лимит в размере ... рублей с процентной ставкой ... годовых.
Заявлением о присоединении ... (п.2 Заявления) Ответчик, предусмотренный ст. 428 ГК РФ, присоединился к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «Банк ФИНАМ» и подтвердил свое согласие с условиями данного договора, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.
В Заявлении - анкете физического лица на получение Карты (заявлении - оферты) .... Ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с «Условиями обслуживания держателей карт Мастер Кард ЗАО «Банк ФИНАМ» (далее по тексту «Условия обслуживания»), а также с Тарифами Банка. В указанном заявлении Ответчик просил принять оферту и заключить с ним договор об обслуживании держателей карт Мастер Кард путем присоединения к указанным документам.
Таким образом, Ответчик был надлежащим образом ознакомлен с Условиями обслуживания, Тарифами, процентной ставкой и порядком установления лимита овердрафта, а также, что совокупность Условий обслуживания, Тарифы и Заявления, принятые Истцом в порядке п. 2 ст. 432 ГК РФ представляет собой Договор об обслуживании держателей карт Мастер Кард и содержит элементы кредитного договора.
... в соответствии с п. ... Условий обслуживания Истец акцептировал заявление-оферту Ответчика путем совершения конклюдентных действий выразившихся в открытии счета ..., установлении для Ответчика кредитного лимитов размере ... рублей с процентной ставкой ... годовых, в соответствии с Тарифами ЗАО «Банк ФИНАМ» по тарифному плану «Перспективный» и выпуске карты Ответчику.
В соответствии с п. 10.1 Условий обслуживания Истец начисляет проценты на сумму основного долга по итогом отчетного периода в размере и в порядке, установленными Тарифами. Проценты начисляются за каждый день использования кредита.
Согласно п. 10.2. Условий обслуживания Ответчик обязан погашать задолженность, минимальный платеж по дату платежа включительно, в соответствии с выпиской, сформированной Истцом.
Сумма минимального платежа рассчитывается и устанавливается в каждую дату формирования выписки.
Истец ежемесячно в первый рабочий день месяца, следующего за отчетным периодом, по Условиям обслуживания формирует и предоставляет Ответчику выписку, включающий информацию обо всех операциях, задолженности, о сумме минимального платежа и о дате платежа.
Пунктом ... Условий обслуживания предусмотрено начисление Истцом повышенного процента из расчета процентной ставки ... годовых (п. 8.2 Тарифов) на сумму основного долга, вошедшего в минимальный платеж, при несвоевременной уплате Ответчиком минимального платежа, за каждый день просрочки до даты фактического внесения минимального платежа. То есть, на сумму основного долга вошедшего в минимальный платеж, но не выплаченный Ответчиком в срок, указанный в Условиях обслуживания, начисляется повышенный процент в размере ... годовых и одновременным прекращением начисления на эту сумму основного долга процентов в размере ... в соответствии с Тарифным планом ... ».
В соответствии с Условиями обслуживания Ответчик может воспользоваться Неразрешенный (техническим) овердрафтом т.е. перерасходом средств (превышением суммы операции) установленных Кредитньм лимитом. В случае возникновения Техническг^:о овердрафта, Истец осуществляет краткосрочное кредитование на сумму перерасхода и начисляет Повышенный процент в размере 180% на сумму технического овердрафта по дату фактического её погашения (п. 3.14 Условий обслуживания).
В случае неуплаты Ответчиком минимального платежа в соответствии с выпиской, сформированной Истцом, начисляется штраф " в размере ..., установленный действующим Тарифом (п. 10.3 Условий обслуживания, п. 21 Тарифов).
С ... Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитной карте, в результате чего образовалось задолженность. Предложения Истца погасить задолженность по Кредитной карте Ответчик проигнорировал. До настоящего времени свои обязательства не выполнил и задолженность не погашена.
В связи с неоднократным нарушением Ответчиком обязательств по внесению минимальных платежей, суммы основного долга и процентов, в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита, однако данное требование Ответчиком исполнено не было.
Расчетом задолженности ответчика по состоянию на ... года, подтверждается, что задолженность Герасимова М.Ю. по кредиту составляет ... рублей.
Уведомлением со стороны ЗАО «Банк ФИНАМ» подтверждается, что ответчик заранее был уведомлен о наличии задолженности.
Оценив доказательства, суд в соответствии со ст. 819 ГК РФ, кредитного договора ..., приходит к выводу о необходимости удовлетворить заявленные истцом требования, поскольку находит их правомерными и обоснованными. Кредитный договор был заключен сторонами в надлежащей форме, с соблюдением условий законодательства, в связи с чем подлежит полному и своевременному исполнению.
Суд полагает необходимым взыскать досрочно в пользу ЗАО «Банк ФИНАМ» с Герасимова М.Ю., всю сумму кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора в сумме ... рублей, в том числе остаток по кредиту ... рубля, задолженность по срочным процентам ... рубля, штрафы ... рублей, комиссия ... рублей, а так же оплаченную истцом госпошлину в размере ... рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,-
РЕШИЛ :
Взыскать с Герасимова М.Ю., в пользу ЗАО «Банк ФИНАМ» ... и в возмещение судебных расходов на оплату госпошлины ....
Ответчик может обжаловать решение в течение 7 /семи/ дней с момента вручения копии решения в Черемховский районный суд.
По истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения в Черемховский районный суд, решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда через Черемховский районный суд в течение одного месяца.
Судья :
