№ 2-42/2014 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с.Бердюжье 03 апреля 2014 года
Бердюжский районный суд Тюменской области в составе
судьи Бердюжского районного суда Тюменской области Журавлевой Е.Н.
при секретаре Ирцовой М.Я.,
рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-42/2014 г. по иску открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Рамазановой Анаре Атпаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту ОАО «Уральский банк реконструкции и развития») обратился в Бердюжский районный суд с иском к ответчику Рамазановой А.А. о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору банковского счета (с возможностью его кредитования) № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>; проценты, начисленные за пользование кредитом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>; пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года- <данные изъяты>. Кроме этого, просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года, между истцом, ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», и ответчиком Рамазановой А.А. заключен договор банковского счета (с возможностью его кредитования) № №, в соответствие с которым истец открыл ответчику счет № в рублях для отражения операций по счету, в том числе с использованием карт. Осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее ответчику, предоставил ответчику кредит с лимитом выдачи в размере <данные изъяты>, а заемщик, в свою очередь, принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом из расчета 35% годовых, в случаях нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом - уплачивать банку пени из расчета 45% годовых, начисленные на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Ответчик своих обязательств не исполняет, в связи с чем, истец просил взыскать с Рамазановой А.А. указанную выше сумму кредитной задолженности.
В судебное заседание представитель истца ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представителем истца Назаровой Е.А., действующей на основании доверенности № 7441 от 17.12.2013 года, в суд представлено письменное ходатайство, в котором истец просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя, заявленные ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» требования поддерживает в полном объеме (л.д.7,27). В соответствие с ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Ответчик Рамазанова А.А. в судебном заседании иск признала полностью, о чем предоставила суду письменное заявление, которое приобщено к материалам дела (л.д.33). Последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны, что зафиксировано в указанном выше заявлении и протоколе судебного заседания.
Выслушав ответчика, изучив исковое заявление и представленные в суд доказательства, суд приходит к выводу о возможности принятия признания ответчиком иска, которое соответствует требованиям закона, не нарушает права и законные интересы других лиц, и полном удовлетворении исковых требований ОАО «Уральский банк реконструкции и развития».
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ - сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2, 3 статьи 434 ГК РФ.
Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ - письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ - совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из материалов дела следует, что ответчик Рамазанова А.А., направив истцу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» заявление-анкету, обратилась к истцу с предложением о предоставлении ей кредита ДД.ММ.ГГГГ года, на потребительские цели, в размере <данные изъяты>, на срок 36 месяцев, и предоставлении ей банковской карты и открытии банковского счета, в котором клиент выразила согласие с Условиями предоставления кредитных продуктов с использованием банковских крат физическими лицами и Правилами пользования банковской картой, Тарифами истца на операции, проводимые с использованием банковских карт, указав, с Условиями по картам, Правилами и Тарифами по картам ознакомлена и полностью согласна (л.д.13,14).
ДД.ММ.ГГГГ года, между истцом, ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», и ответчиком Рамазановой А.А. заключен договор банковского счета (с возможностью его кредитования) № №. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-19).
В соответствие с п.п.2.1, 2.2, 2.3, 7.4 договора банковского счета истец, приняв оферту, открыл ответчику счет № в рублях для отражения операций по счету, в том числе с использованием карт, осуществил эмиссию банковской карты для осуществления операций со средствами на счете, предоставил ответчику кредит с лимитом выдачи в размере <данные изъяты>.
В соответствие с п.п.3.16, 3.22, 3.23, 7.6, 7.12, 7.13 договора банковского счета, заемщик принял на себя обязательства: ежемесячно, не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 35 % годовых; при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом - уплачивать банку пени из расчета 45% годовых, начисленные на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Кроме того, в соответствие с п.п.3.14, 7.9, 7.11 договора банковского счета, предусмотрен льготный период длительностью до 51 дня. Днем исполнения условия льготного периода является 20 число месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности. При внесении в указанный период денежных средств в размере равном (но не менее) полученным денежным средствам заемщик освобождается от уплаты процентов за пользование указанными денежными средствами.
Таким образом, между сторонами был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.
Стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).
Согласно статье 845 ГК РФ - по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с пунктом 1 статьи 850 ГК РФ - в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).
В силу положений статьи 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 811 ГК РФ).
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с общими положениями об обязательствах, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).
Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
Разрешая исковые требования банка, суд пришел к выводам о том, что между банком и Рамазановой А.А. в офертно-акцептном порядке заключен смешанный договор, содержащий в себе условия кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, предложенных банком, что банк исполнил свои обязанности по договору о предоставлении и обслуживании карты, выпустив на имя ответчика кредитную карту, установив кредитный лимит по данной карте, что после активации Рамазановой А.А. кредитной карты, проведения расходных операций и невыполнения обязательств по внесению минимальных платежей, исковые требования банка о взыскании кредитной задолженности являются обоснованными.
Ответчик пользовалась картой, в процессе исполнения кредитного соглашения заемщиком платежи не производились, сумма ее задолженности на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: основной долг - <данные изъяты>; проценты, начисленные за пользование кредитом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>; пени, начисленные за просрочку возврата кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года, в размере <данные изъяты>, снижены истцом, в соответствие с принципом соразмерности основного долга, процентов и пени, до <данные изъяты>.
Определяя сумму, подлежащую взысканию с ответчика, суд, проверив расчет, представленный истцом, считает его правильным и берет за основу при принятии решения.
Принимая во внимание ненадлежащее выполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика Рамазановой А.А. образовавшейся задолженности в пользу истца ОАО «Уральский банк реконструкции и развития».
Вследствие удовлетворения в полном объеме исковых требований ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд государственная пошлина в размере <данные изъяты> (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на л.д. 8), на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ, также подлежит взысканию с ответчика Рамазановой А.А. в пользу истца ОАО «Уральский банк реконструкции и развития».
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к Рамазановой Анаре Атпаевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.
Взыскать с Рамазановой Анары Атпаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, родившейся в <адрес>, проживающей по адресу: <адрес>, в пользу открытого акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по договору банковского счета (с возможностью его кредитования) № № от ДД.ММ.ГГГГ года, в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>) и судебные расходы в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты>).
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Бердюжский районный суд в течение 1 месяца со дня вынесения решения.
Судья: Журавлева Е.Н.
