Решение
 

Именем Российской Федерации
 

 

    «08» мая 2014 года с. Тросна
 

 

    Кромской районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Ерохина Р.В.
 

    при секретаре Иванюшкиной Е.Н.
 

    Рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении Кромского районного суда гражданское дело по первоначальному иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» к ответчику ФИО о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита и процентов и по встречному иску ФИО к ООО «РУСФИНАНС БАНК» о признании незаключенным кредитного договора №2012_8687469 между ФИО и ООО «РУСФИНАНС БАНК» с применением последствий недействительности сделки
 

У С Т А Н О В И Л :
 

 

    В поданном первоначальном исковом заявлении истец по первоначальному иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» указал, что <дата> ФИО обратилась в адрес ООО "РУСФИНАНС БАНК" с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 150 000,00 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту (ст. 435 ГК РФ).
 

    Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет Заемщика. ООО "РУСФИНАНС БАНК" акцептовало данную оферту путем открытия Заемщику текущего Счета и зачисления Суммы кредита на банковский Счет Заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, то есть кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №***.
 

    Таким образом, ООО "РУСФИНАНС БАНК" полностью исполнило свои обязательства по Кредитному договору. Согласно п.3 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета являющихся неотъемлемой частью заключенного Кредитного договора №*** (состоящего из заявления об открытии банковского счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов и графика платежей клиента), Ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в Графике платежей.
 

    Согласно п.3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (далее общие условия) задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО "РУСФИНАНС БАНК" Заемщику.
 

    Согласно п. 3.3 Общих условий, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (то есть зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
 

    Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (Ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (Кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.
 

    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
 

    В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
 

    Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 Кредитного договора №*** и ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору №***.
 

    Факт получения ответчиком кредита в ООО "РУСФИНАНС БАНК" и нарушения им своих обязательств подтверждается следующими документами, находящимися в деле №***: заявлением заемщика об открытии текущего счета и о предоставлении кредита; общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета; платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента.
 

    В настоящее время Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет - <.....> рублей.
 

    Указанная сумма рассчитывается следующим образом: долг по уплате комиссии: <.....> рублей, текущий долг по кредиту- <.....> рублей, срочные проценты на сумму текущего долга - <.....> рублей, просроченный кредит- <.....> рублей, просроченные проценты- <.....> рублей, сумма штрафа за просрочку- <.....> рублей.
 

    В соответствии со ст. 28 ГПК РФ установлено право ООО "РУСФИНАНС БАНК" на обращение в суд по месту жительства Ответчика.
 

    В связи с вышеизложенным истец просил суд: Взыскать с Ответчика, ФИО, в пользу ООО "РУСФИНАНС БАНК" сумму задолженности по Договору о предоставлении потребительского кредита №*** от <дата> в размере <.....> рублей.
 

    Взыскать с Ответчика, ФИО, в пользу ООО "РУСФИНАНС БАНК" расходы по уплате государственной пошлины <.....> рублей.
 

    Представитель истца по первоначальному иску ООО "РУСФИНАНС БАНК" по доверенности Алехин С.А. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным выше основаниям и просил суд иск удовлетворить, пояснив так же, что он не желает уточнять исковые требования, либо заключить мировое соглашение с ответчиком ФИО
 

    Ответчик ФИО в судебном заседании не признала предъявленный к ней иск, пояснив, что предложение об оформлении кредита от истца ООО "РУСФИНАНС БАНК" она получила по почте. Она решила воспользоваться полученным предложением в силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств, поскольку она является инвалидом второй группы с заболеванием опорно-двигательного аппарата и ей трудно ездить по кредитным учреждениям в целях получения кредита. Заполнив заявление – анкету она подписала его и отправила в адрес истца, определив, что она желает получить кредит в сумме <.....> рублей на 36 месяцев с ежемесячными равными платежами в сумме <.....> рублей. При этом общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам она не изучала, не подписывала и не направляла такого подписанного ею документа в адрес истца. Она вообще их не видела в направленном ей пакете документов. ФИО лишь в суде узнала, что кредит ей был предоставлен истцом ООО "РУСФИНАНС БАНК" под <.....>% годовых, а полная стоимость ее кредита составила <.....>% годовых, что значительно превышает практически любые предложения коммерческих банков, а для нее пенсионерки и инвалида второй (нерабочей) группы такие условия предоставленного кредита однозначно являются кабальными.
 

    Несмотря на такие кабальные условия, о которых ФИО не подозревала, она по полученному ею от истца кредиту (<.....> рублей) добросовестно выплачивала ежемесячные платежи в размере <.....> рублей в течение первых 11 месяцев, согласно графику платежей, выплатив истцу 74 910 рублей. В последствии в связи с тяжелым материальным положением и потерей работы ее мужем и фактическим прекращением брачных отношений с мужем, она не смогла оплачивать полученный кредит и в конце <дата> обратилась в ООО "РУСФИНАНС БАНК" с заявлением о реструктуризации остатка задолженности с отсрочкой уплаты начисленных процентов не менее чем на 1 год, но в этом ей ООО "РУСФИНАНС БАНК" было отказано письмом от <дата> с мотивацией, что по ее кредитному договору ООО "РУСФИНАНС БАНК" принято решение об обращении в суд и взыскании задолженности в судебном порядке.
 

    Мотивируя свою позицию вышеизложенными доводами, ответчик по первоначальному иску ФИО в судебном заседании предъявила встречный иск к ООО «РУСФИНАНС БАНК» о признании незаключенным кредитного договора №*** между ФИО и ООО «РУСФИНАНС БАНК» с применением последствий недействительности сделки.
 

    Свой встречный иск ФИО поддержала в судебном заседании и просила суд его удовлетворить в виду кабальности условий данной сделки.
 

    Предъявленный встречный иск был принят судом, поскольку его удовлетворение могло в части или полностью исключить удовлетворение предъявленного к ФИО первоначального иска.
 

    Представитель ответчика ООО «РУСФИНАНС БАНК» по встречному иску по доверенности Алехин С.А. в судебном заседании не признал требований встречного иска ФИО находя его не обоснованным, при этом не отрицал, что у ответчика по встречному иску ООО «РУСФИНАНС БАНК» отсутствуют подписанные истицей ФИО общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам, а подпись ее имеется лишь на бланке анкеты – заявления о выдаче кредита, так же не отрицал факта выплаты истицей ФИО ООО «РУСФИНАНС БАНК» 74 910 рублей по полученному кредиту.
 

    Суд, выслушав доводы сторон по первоначальному и встречному искам, исследовав материалы дела, находит, что встречный иск ФИО предъявленный к ООО «РУСФИНАНС БАНК» подлежит удовлетворению, а первоначальный иск ООО «РУСФИНАНС БАНК» предъявленный к ФИО не подлежит удовлетворению по следующим основаниям:
 

    В соответствии с ч.3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
 

    В соответствии с ч.2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
 

    Из исследованных судом общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам ООО «РУСФИНАНС БАНК» следует, что для получения кредита согласно п.1.1 заемщик заполняет заявление в соответствии с приведенными в заявлении инструкциями и подписывает его.
 

    Согласно п.1.2 общих условий заемщик предоставляет по почте в ООО «РУСФИНАНС БАНК»подписанные им Общие условия, заполненное заявление и иные документы или их копии согласно требованиям ООО «РУСФИНАНС БАНК». Представленные в судебном заседании представителем ООО «РУСФИНАНС БАНК» общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам из кредитного дела ФИО не подписаны ФИО, что было установлено судом при их обозрении в суде.
 

    По мнению суда, такая формулировка свидетельствует о том, что заявление заемщика и общие условия не являются одним и тем же документом и подписываются заемщиком в каждом случае отдельно и самостоятельно.
 

    Из исследованного судом анкеты – заявления ФИО следует, что она просила о предоставлении ей ООО «РУСФИНАНС БАНК» кредита в сумме <.....> рублей на 36 месяцев с ежемесячными равными платежами <.....> рублей подписанного ею <дата>.
 

    Из исследованного судом графика платежей по клиенту ООО «РУСФИНАНС БАНК» ФИО договор №2012_8687469 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что общие условия предоставленного ей кредита следующие: сумма кредита – 150000 рублей, процентная годовая ставка <.....>%, полная стоимость кредита (%годовых) <.....>%.
 

    Суд, принимая во внимание, представленные доказательства того, что истицей ФИО не подписывались и не направлялись в адрес ООО «РУСФИНАНС БАНК» общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и соответственно она не изучала такого документа, приходит к выводу о том, что в данном случае были нарушены права ФИО предусмотренные п.1.2 данных общих условий согласно которым заемщик предоставляет по почте в ООО «РУСФИНАНС БАНК» подписанные им Общие условия, содержащие сведения о предоставляемом кредите и формулировку заявления заемщика о предоставлении кредита.
 

    При таких обстоятельствах у суда имеются основания для признания кредитного договора №*** от <дата> между ФИО и ООО «РУСФИНАНС БАНК» о предоставлении кредита в сумме <.....> рублей на 36 месяцев незаключенным.
 

    Кроме этого суд установил, что заявление – анкета о предоставлении кредита было подписано ФИО в силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств, поскольку она является инвалидом второй группы с заболеванием опорно-двигательного аппарата (что было подтверждено в суде документально) и ей трудно ездить по кредитным учреждениям в целях получения кредита, а условия предоставленного ФИО кредита в сумме <.....> рублей по договору №*** от <дата> являются крайне не выгодными для нее так, как процентная годовая ставка по ее кредиту составляет <.....>%, а полная стоимость ее кредита составляет <.....>%, что явно свидетельствует о не выгодности условий кредита предоставленного ФИО и о том, что такая сделка явилась кабальной.
 

    Проанализировав представленные доказательства, суд находит встречный иск ФИО к ООО «РУСФИНАНС БАНК» подлежащим полному удовлетворению, а первоначальный иск ООО «РУСФИНАНС БАНК» к ФИО не подлежащим удовлетворению.
 

    Суд не принимает довод представителя истца по первоначальному иску и представителя ответчика по встречному иску Алехина С.А. о применении срока исковой давности предусмотренного ч.2 ст. 181 ГК РФ по встречному иску ФИО, поскольку в соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга, а ФИО оплачивала полученный кредит по май 2013 года. Кроме того первоначальный иск ООО «РУСФИНАНС БАНК» к ФИО предъявило <дата>, а в соответствии с ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
 

    Таким образом, годичный срок исковой давности для ФИО не истек.
 

Руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198 ГПК РФ, суд
 

Р Е Ш И Л :
 

    Встречный иск ФИО к ООО «РУСФИНАНС БАНК» о признании незаключенным кредитного договора №*** между ФИО и ООО «РУСФИНАНС БАНК» с применением последствий недействительности сделки - удовлетворить.
 

    Признать кредитный договор №*** от <дата> между ФИО и ООО «РУСФИНАНС БАНК» о предоставлении кредита в сумме <.....> рублей на 36 месяцев незаключенным, а сделку недействительной (кабальной).
 

    Обязать ФИО возвратить ООО «РУСФИНАНС БАНК» денежные средства – <.....> рублей <.....> копеек, полученные по недействительной (кабальной) сделке, с зачетом ранее выплаченной ФИО суммы <.....> рублей <.....> копеек.
 

    В удовлетворении первоначального иска ООО «РУСФИНАНС БАНК» к ответчику ФИО о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита и процентов на общую сумму <.....> рублей – отказать, а так же отказать в удовлетворении дополнительного требования ООО «РУСФИНАНС БАНК» о взыскании с ФИО <.....> рублей в счет уплаты госпошлины за рассмотрение дела.
 

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд, через Кромской районный суд с. Тросна, в течение месяца с момента его вынесения в окончательной форме.
 

Председательствующий _________________________
 

 

 

Мотивированное решение суда изготовлено 13.05.2014 года.