Дело № 2-30/13
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
7.75pt" class=MsoNormal
7 февраля 2013 года г. Кострома
Мировой судья судебного участка № 9 г. Костромы Чекалина С.А.,
при секретаре Кузнецовой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» в интересах Игнатьевой Ирины Федоровны к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о взыскании убытков, процентов, компенсации морального вреда
у с т а н о в и л:
Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» в интересах Игнатьевой И.Ф. обратилась в суд к ООО КБ «Ренессанс Капитал» с иском о взыскании в пользу истца убытков в размере 5 165,12 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 122,82 руб. и компенсации морального вреда в размере 10 000 руб. Также просили взыскать с ответчика штраф в размере 50% от суммы присужденной в пользу потребителя, в том числе 25% в пользу Игнатьевой И.Ф. и 25% в пользу МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ». Иск мотивирован тем, что <ДАТА> между истцом Игнатьевой И.Ф. и ответчиком - ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор на сумму 92 234,24 руб., со сроком возврата до <ДАТА>, с условием уплаты процентов в размере 12% годовых. В порядке исполнения своего обязательства, предусмотренного кредитным договором, Игнатьевой И.Ф. уплачена в пользу банка комиссия в размере 5 165,12 руб. По мнению лица, выступающего в защиту прав потребителя, действия ответчика по истребованию данной комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этой суммы, противоречат действующему законодательству, а именно нормам ГК РФ и нормам Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем истцу были причинены убытки и моральный вред, которые лицо, выступившее в защиту прав потребителя, просили взыскать с ответчика в пользу Игнатьевой И.Ф.
В судебное заседании Игнатьева И.Ф. не прибыла, о месте и времени рассмотрения дела извещена, в деле имеется заявление, в котором истец просила допустить к участию в деле МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» и рассмотреть дело в ее отсутствие.
В судебном заседании представитель интересов МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» Аносова Л.Ю. исковые требования Игнатьевой И.Ф. поддержала по изложенным в исковом заявлении основаниям.
В судебное заседание представитель интересов ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал» не прибыл, о месте и времени рассмотрения дела извещены судом надлежащим образом, причина неявки суду не известна, возражений на иск в суд не направили.
С согласия представителя МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» суд рассматривает дело в заочном порядке, о чем было вынесено определение.
Изучив материалы дела, выслушав представителя МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ», суд приходит к следующему.
Как установлено в судебном заседании, Игнатьева И.Ф. <ДАТА> заключила с ответчиком ООО КБ «Ренессанс Капитал» кредитный договор <НОМЕР> на сумму 92 234,24 рубля сроком на 48 месяцев, размер месячной процентной ставки составляет 1%. (л.д. 9).
В соответствии с п.2.8 кредитор открывает заемщику счет для учета задолженности по основному долгу заемщика по договору. Согласно основных условий кредита заемщик уплачивает кредитору комиссию за обслуживание кредита в размере 0,7% в месяц от суммы кредита. Заемщиком Игнатьевой И.Ф. в период с мая 2012г. по декабрь 2012г. комиссия за обслуживание кредита была внесена в банк в размере 5 165,12 руб., восемь платежей по 645,64 руб.
То, что сумма комиссии за обслуживание кредита оплачена истцом в указанных размерах, представителем ответчика не оспорено. Изложенные обстоятельства не являются предметом спора между сторонами, ими признаны, письменные доказательства, подтверждающие данные обстоятельства, представлены суду.
Согласно предоставленного суду истицей Игнатьевой И.Ф. письма-разъяснения ООО КБ «Ренессанс Капитал», в счет погашения кредита ею было внесено в ООО КБ «Ренессанс Капитал» 8 платежей по 645,64 руб. (что подтверждено квитанциями от мая-декабря 2012 года).
Между сторонами по делу - заемщиком и банком в силу заключенного <ДАТА> кредитного договора, возникли отношения, регулируемые Гражданским кодексом РФ, Законом РФ №2300-1 от 07.02.1992г. «О защите прав потребителей», Федеральным законом № 395-ФЗ от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности», и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» является специальным законом для данного вида отношений.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Продавцу товаров (работ и услуг) запрещено обуславливать приобретение одних товаров (работ и услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ и услуг).
Согласно ст. 819 ч.1 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Согласно ст. 29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 4 ФЗ «О бухгалтерском учете» №129-ФЗ от 21.11.1996г. (с изменениями на 09.07.2008г.) настоящий закон распространяется на все организации, находящиеся на территории Российской Федерации, а также на филиалы и представительства иностранных организаций, если иное не предусмотрено международными договорами РФ.
В соответствии со ст. 4 Федерального закона «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и решением Совета директоров (протокол заседания Совета директоров от 26.03.2007г. № 6) установлены Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации № 302-П от 26.03.2007г., которые предусматривают, что кредитные организации, расположенные на территории Российской Федерации, осуществляют бухгалтерский учет в соответствии с вышеуказанными правилами. Для осуществления бухгалтерского учета необходимо открытие ссудного счета, который служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам.
Согласно Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ 31.08.1998г. № 54-П (в ред. Положения, утв. ЦБ РФ 27.07.2001 N 144-П), кредитная организация обязана для осуществления бухгалтерского учета открывать ссудный счет, который служит для отражения исполнения заемщиком обязательств по договору кредитования.
В силу данных норм суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований о взыскании в пользу истца убытков, поскольку вышеуказанными нормами взимание с заемщика при выдаче кредита комиссии за обслуживание кредита, не предусмотрено.
Все затраты, понесенные банком в связи с предоставлением кредита, должны учитываться банком в плате за кредит и действующее законодательство, в силу требований ч.1 ст. 819 ГК РФ позволяет определять указанную плату только в виде процентной ставки по кредиту, которая по заключенному между истцом и ответчиком договором составляет 12 % годовых.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В соответствии с ч.4 ст.12 Закона РФ «О защите прав потребителей», отсутствие у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги презюмируется. Кроме того, в соответствии со ст. 428 ГК РФ кредитный договор является договором присоединения, условия которого определены в стандартной форме и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих процентов.
Нарушение банка по кредитному договору состоит в том, что он незаконно включил в договор условие об оплате заемщиками комиссии за обслуживание кредита, которую истец ему перечислила. Именно сумму комиссии истец и просит взыскать в свою пользу.
Денежное обязательство ответчиком перед истцом до настоящего времени не исполнено, в связи с чем МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» просили взыскать в пользу истца с ответчика проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 122,82 руб. за период с 22.05.2012г. по 14.12.2012г., проценты просили рассчитать по ставке рефинансирования на день предъявления иска в суд по 8,25%. Согласно Указания ЦБ РФ от 13.09.2012г. №2873-У ставка рефинансирования с 14.09.2012г. по настоящее время (т.е. и на дату обращения в суд и на момент вынесения решения судом) составляет 8,25%. Расчет суммы процентовза пользование чужими денежными средствами, предоставленный истцом, судом проверен, однако проценты рассчитаны неверно.
Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами в пользу истца следует произвести следующим образом:
Дата платежа
По дату
Сумма
Количество дней
Сумма процентов
22.05.12
14.12.12
645,64
202
29,89
22.06.12
14.12.12
645,64
172
25,45
13.07.12
14.12.12
645,64
151
22,34
21.08.12
14.12.12
645,64
113
16,72
18.09.12
14.12.12
645,64
86
12,72
19.10.12
14.12.12
645,64
55
08,14
14.11.12
14.12.12
645,64
30
04,44
07.12.12
14.12.12
645,64
7
01,03
Итого, 120 руб. 73 коп., данная сумма процентов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На кредитный договор, заключенный между истцом Игнатьевой И.Ф. и ответчиком - ООО КБ «Ренессанс Капитал» распространяется действие Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку в соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 N 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" отношения, возникающие из договоров на оказание финансовых услуг (включая предоставление кредитов), направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, регулируются законодательством о защите прав потребителей.
В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения уполномоченной организацией прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Требования истца о взыскании компенсации морального вреда подлежат частичному удовлетворению.
При определении компенсации морального вреда суд учитывает обстоятельства дела, характер нравственных страданий, причиненных истице, которая полагала, что банком умышленно было включено в кредитный договор условие, возлагающее на заемщика обязанность по оплате дополнительных платежей с целью повышения платы за кредит, которая фактически оказалась значительно выше, чем было объявлено истцу при заключении договора, что впоследствии обусловило необходимость ее обращения в суд с настоящим иском. Таким образом, истец считала, что ответчиком были нарушены ее права как потребителя услуг по кредитованию. По мнению суда, в этом повинен ответчик. С ответчика в пользу истца должна быть взыскана компенсация морального вреда в денежном выражении.
С учетом разумности и справедливости, моральный вред подлежит взысканию в пользу истца в сумме 500 рублей, во взыскании остальной суммы должно быть отказано.
Согласно ст. 13 ч. 6 Федерального закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (в ред. ФЗ от 21.12.2004г. №171-ФЗ). Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
Поскольку 21.12.2012г. представителем истца ответчику направлялась претензия, в которой указывалось о том, что истребование ежемесячной комиссии за обслуживание кредита противоречит законодательству и предлагалось добровольно возместить Игнатьевой И.Ф. убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами и моральный вред, однако ответа на указанную претензию не последовало, то взысканию с ответчика подлежит штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в пользу Игнатьевой И.Ф. в размере1 446,46 рублей и в пользу МОО ЗПП «БЛОК-ПОСТ» в размере 1 446,46 рублей.
В соответствии с требованиями ст. 103 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства, от уплаты которой истец в силу требований закона при подаче иска была освобождена, и размер которой составит600 рублей,так как требования истца носят имущественный и неимущественный характер.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194, 198, 235 ГПК РФ, судья
РЕШИЛ:
Исковые требования Игнатьевой Ирины Федоровны к ООО КБ «Ренессанс Капитал» удовлетворить частично.
Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Игнатьевой Ирины Федоровны убытки в размере 5 165,12 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 120,73 рублей, моральный вред в сумме 500 рублей, штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в размере 1 446,46 рублей, а всего взыскать 7 232 (семь тысяч двести тридцать два) рубля 31 копейка.
В удовлетворении остальной части требований Игнатьевой Ирине Федоровне отказать.
Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя в пользу Межрегиональной общественной организации по защите прав потребителей «БЛОК-ПОСТ» в размере 1 446 (одна тысяча четыреста сорок шесть) рублей 46 копеек.
Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» государственную пошлину в доход бюджета муниципального образования г. Кострома в размере 600 (шестьсот) рублей.
Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления через мирового судью судебного участка № 9 г. Костромы.
<ОБЕЗЛИЧИНО>
