Дело № 2-5413/13
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 мая 2013 года г. Петропавловск-Камчатский
Мировой судья судебного участка № 9 Камчатского края Кондауров Д.Н.,
при секретаре Исхаковой А.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Банка «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (ЗАО) к Зинина <ФИО1> о взыскании задолженности по овердрафту, процентов и неустойки,
У С Т А Н О В И Л :
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по овердрафту, процентов и неустойки, мотивируя свои требования тем, что 22 января 2012 года между ним и ответчиком было заключено дополнительное соглашение <ОБЕЗЛИЧИНО> о кредитовании банковского счета к Договору об открытии и обслуживании банковского счета с использованием пластиковой карточки «Золотая корона» <ОБЕЗЛИЧИНО>. Данное соглашение было заключено через устройство самообслуживания Банка в соответствии с Офертой - предложением Банка, адресованным физическому лицу-держателю банковской карты «Золотая корона», кредитовать банковский счет заемщика («овердрафт») в сумме, недостающей для проведения операции в пределах установленного лимита. Оферта и тарифы Банка размещаются на стендах в офисах Банка, а также публикуются на сайте Банка. В соответствии с п. 2 ст. 437 ГК РФ в случае принятия изложенных условий держатель карты, производящий акцепт этой оферты, становится заемщиком. Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ акцепт оферты равносилен заключению договора на условиях, изложенных в оферте. Ответчик согласился с условиями кредитования и подтвердил своё согласие на получение кредита, выбрав в меню устройства самообслуживания пункт о принятии оферты. По условиям данного соглашения Банк предоставляет ответчику «овердрафт» с 22 января 2012 года сроком на 1 год. За использование овердрафта, клиент выплачивает Банку проценты в размере 19,00 % годовых. Лимит овердрафта установлен соглашением в размере 2000 рублей. Овердрафт может быть предоставлен всей суммой единовременно, либо отдельными частями. В течение срока действия соглашения, после погашения клиентом процентов и ссудной задолженности, лимит овердрафта восстанавливается. При просрочке платежа заемщиком предусмотрено увеличение размера процентов до 73%. Указанная ставка включает в себя процентную ставку за пользование предоставленными денежными средствами, установленную соглашением в размере 19% и начисляется на сумму основного долга, а также неустойку в размере 54%, которая начисляется на сумму просроченной задолженности, начиная с первого дня возникновения просроченной ссудной задолженности за все время, пока соответствующая задолженность остается непогашенной. В период с 21 февраля 2012 года ответчик частично исполнил свои обязательства по соглашению, погасил «овердрафт» в размере 1985 рублей 90 копеек, в том числе: основной долг - 1973 рубля 96 копеек; срочные проценты по кредиту (овердрафту) -11 рублей 94 копейки. Обязательства по погашению овердрафта ответчиком в полном объеме исполнены не были, в связи с чем, по состоянию на 4 апреля 2013 года у него образовалась задолженность в сумме 2578 рублей 32 копейки, в том числе: основной долг в сумме 1976 рублей 57 копеек; срочные проценты по кредиту (овердрафту) в сумме 391 рубль 20 копеек; проценты за просроченную задолженность (неустойка) в сумме 210 рублей 55 копеек. На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика указанную задолженность, а также расходы по уплате государственной пошлины.
Истец извещен о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил. Представитель истца по доверенности Зубарева М.В. просила дело рассмотреть в своё отсутствие, также указала, что исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик Зинин В.А. участия в судебном заседании не принимал, извещался по адресу, указанному в исковом заявлении, в суд не явился.
При таких обстоятельствах судьей принято решение о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как установлено в судебном заседании 17 ноября 2011 года между «Муниципальным Камчатпрофитбанком» (ЗАО) и Зининым В.А. был заключен договор <ОБЕЗЛИЧИНО> об открытии и обслуживании банковского счета с использованием пластиковой карточки «Золотая корона» (л.д. 7-8,9).
Протоколом № 25 заседания Правления «Муниципального Камчатпрофитбанка» (ЗАО) от 29 июня 2011 года (л.д. 11) утверждена форма Оферты для клиентов, которые обслуживаются по программе № 5 «Зарплатника+», предлагаемой клиенту перед открытием лимита овердрафта в устройствах самообслуживания банка. Оферта является предложением Банка, адресованным физическому лицу - держателю карты «Золотая корона», кредитовать банковский счет заемщика («овердрафт») в сумме, недостающей для проведения операции, в пределах установленного лимита. Банк заключает договор о кредитовании банковского счета и устанавливает клиенту лимит овердрафта на срок 12 месяцев с момента оформления кредита через подтверждение клиентом оферты в устройстве банка. Размер процентов, начисляемых на срочную задолженность, составляет 19 % годовых. Проценты за пользование овердрафтом уплачиваются ежемесячно, не позднее 25 числа следующего месяца, а в последнем месяце пользования овердрафтом - не позднее даты окончания срока кредитования. В случае нарушения сроков возврата овердрафта, Банк обнуляет лимит овердрафта и устанавливает для овердрафта с нарушенным сроком возврата процентную ставку в размере 73% годовых, начиная с первого дня возникновения просроченной ссудной задолженности и за все время, пока соответствующая задолженность остается непогашенной. В случае согласия с условиями кредитования, описанным в Оферте, клиент подтверждает свое согласие на получение кредита (акцептует оферту), выбирая в меню пункт о принятии оферты и согласии с её условиями («Принять»). Документом, в котором указана дата открытия кредита овердрафт в устройстве самообслуживания, срок действия, процентная ставка, процентная ставка по просроченной ссуде, полная стоимость и лимит овердрафта, является выписка по банковскому счету клиента.
Согласно копии чека от 22.01.2012 года ответчик в устройстве самообслуживания банка выбрал в меню пункт о принятии оферты и согласился с её условиями о предоставлении овердрафта в размере 2000 руб. на срок с 22.01.2012 года по 22.01.2013 года со ставкой 19% годовых, неустойкой 73% годовых и полной стоимостью кредита 20,69% (л.д. 10).
Таким образом, ответчиком, получившим оферту через устройство самообслуживания Банка, были совершены действия, которые суд в соответствии со ст.438 ГК РФ рассматривает в качестве акцепта оферты - согласием с предложением о заключении кредитного договора, поскольку оферта содержит в себе все существенные условия кредитного договора.
Во исполнение условий договора, с 22 января 2012 года сроком на один год истцом ответчику был предоставлен овердрафт, ответчик использовал овердрафт по частям различными суммами (л.д. 14-15).
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено §2 главы 42 ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу ч.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
По состоянию на 4 апреля 2013 года согласно расчету истца задолженность по дополнительному соглашению <ОБЕЗЛИЧИНО> от 22.01.2012г. составила: сумма основного долга 1976 рублей 57 копеек, сумма процентов за пользование овердрафтом 391 рубль 20 копеек; задолженность по процентам на просроченную задолженность 210 рублей 55 копеек (л.д. 6).
В силу требований статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Исследовав все представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик в нарушение условий дополнительного соглашения своих обязательств по кредитованию банковского счета (овердрафту) в полном объеме не исполнил.
На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по дополнительному соглашению являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (ЗАО) удовлетворить.
Взыскать с Зинина <ФИО1> в пользу Акционерного Коммерческого Банка «Муниципальный Камчатпрофитбанк» (Закрытое Акционерное общество) задолженность по дополнительному соглашению <ОБЕЗЛИЧИНО> от 22 января 2012 года о кредитовании банковского счета к Договору об открытии и обслуживании банковского счета с использованием пластиковой карты «Золотая корона» <ОБЕЗЛИЧИНО>, по состоянию на 4 апреля 2013 года в размере 2578 рублей 32 копейки, в том числе: основной долг в сумме 1976 рублей 57 копеек, проценты срочные по кредиту («овердрафту») в размере 391 рубль 20 копеек; проценты на просроченную задолженность (неустойка) 210 рублей 55 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей 00 копеек, а всего 2978 рублей 32 копейки.
Разъяснить Зинину В.А., что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, представив суду доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание и доказательства, способные повлиять на решение суда.
Заочное решение мирового судьи может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мировой судья Д.Н. Кондауров
