Копия. Дело <НОМЕР>
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<ДАТА1> г. <АДРЕС>
Мировой судья судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района г. <АДРЕС> Республики <АДРЕС> <ФИО1>,
при секретаре <ФИО2>,
рассмотрев гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей Республики <АДРЕС> «Потребконтроль» в интересах <ФИО3> к Открытому Акционерному Обществу «МДМ Банк» о взыскании денежных средств, комиссии, процентов, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд в интересах потребителя <ФИО3> с иском к ответчику о взыскании денежных средств, комиссии, процентов, компенсации морального вреда, в обоснование исковых требований указав, что <ДАТА2> между <ФИО3> и ответчиком на основании заявления <ФИО3> на получение кредита по продукту «Экспресс - кредит» и заключения договора банковского счета <НОМЕР> был заключен кредитный договор, согласно которого, заемщику предоставлен кредит в сумме 85 000 рублей сроком на 36 месяцев под 27,90% годовых.
Согласно условий кредитного договора на заемщика возложена обязанность по уплате банку единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 14% от суммы кредита, что составило 11 900 рублей. <ДАТА3> заемщик уплатил данную сумму комиссии.
Истец считает, что данное условие кредитного договора нарушает права <ФИО3>, как потребителя. Действиями ответчика <ФИО3> причинен моральный вред, который оценивается в сумме 5 000 рублей.
<ДАТА3> ответчик незаконно получил от заемщика денежные средства в размере 11 900 рублей, удерживал и удерживает их до настоящего времени. На указанную сумму подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 230 рублей 75 копеек за период с <ДАТА4> по <ДАТА5>
Истцом до предъявления иска в суд в адрес ответчика было направлено требование о возврате потребителю комиссии и производный сумм в добровольном порядке. Требование получено банком <ДАТА6>, срок для удовлетворения требований претензии истек <ДАТА7>
На основании изложенного истец просит признать условия заявления на получение кредита по продукту «Экспресс - кредит» и заключение банковского счета <НОМЕР> от <ДАТА2> в части обязанности заемщика уплачивать комиссию за выдачу кредита недействительным, ничтожным. Применить последствия недействительности ничтожной части сделки, взыскать с ответчика в пользу <ФИО3> единовременный платеж в сумме 11 900 рублей 00 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 230 рублей 75 копеек, 5 000 рублей в счет компенсации морального вреда. Взыскать с ответчика штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от взысканной суммы, из которых 50% взыскать в пользу <ФИО3>, 50% взыскать в пользу истца.
Представитель истца в суд явился, исковые требования поддержал в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражал.
Заинтересованное лицо <ФИО3> в суд не явилась, извещена, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 22), исковые требования поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика в суд не явился, извещен (л.д. 34), причины неявки суду неизвестны, отзыв на иск суду не представлен.
С учетом мнения представителя истца, не возражавшего против вынесения заочного решения в отсутствии ответчика, дело рассмотрено в порядке заочного производства в соответствии со статьей 235 ГПК РФ.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:
В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Согласно статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в ГК РФ. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
В силу пункта 1 статьи 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Статьей 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.
Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом, исполнителем в полном объеме.
Судом установлено, что <ДАТА3> на основании заявления <ФИО3> на получение кредита по продукту «Экспресс - кредит» и заключения договора банковского счета <НОМЕР> был заключен кредитный договор, согласно которого, заемщику предоставлен кредит в сумме 85 000 рублей сроком на 36 месяцев под 27,90% годовых (л.д. 5-11).
Согласно условий кредитного договора на заемщика возложена обязанность по уплате банку единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 14% от суммы кредита, что составило 11 900 рублей 00 копеек. <ДАТА3> заемщик уплатил данную сумму комиссии, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 12-19).
В силу того, что взимание указанной суммы комиссии противоречит действующему законодательству истец <ДАТА8> обратился к ответчику с досудебной претензией (л.д. 23-24). Требования претензии не удовлетворены.
Проанализировав представленные доказательства, суд считает, что ответчик без законных оснований включил в кредитный договор условие об оплате заемщиком единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 14% от суммы кредита, что составило 11 900 рублей 00 копеек, поскольку, как следует из приведенных выше правовых норм, заключение кредитного договора и выдача кредита в размере, обусловленном договором, является обязанностью банка.
Заемщик, в свою очередь, обязан вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Каких - либо дополнительных обязанностей заемщиком, законом не установлено.
Банк в данном случае, навязал истцу услугу, которая не регламентирована законом, в связи с чем, сделка в данной части ничтожна.
Ответчик обязан возвратить все полученное по сделке, то есть выплатить истцу денежную сумму, уплаченную в счет оплаты единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 11 900 рублей 00 копеек.
Судом установлено, что текст договора кредитования был сформулирован банком и, заведомо содержал те условия договора, на которых настаивал банк, истец не мог в данном конкретном случае изменить условия заключения кредитного договора. Возможности изменить условия оферты у истца не было, заключенный сторонами договор в силу положений части 1 статьи 428 ГК РФ являлся договором присоединения.
При установленных обстоятельствах суд считает, что услуги по уплате единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 14% от суммы кредита, что составило 11 900 рублей 00 копеек были навязаны ответчиком истцу в качестве условия предоставления другой услуги - выдачи кредита.
Таким образом, договор, заключенный сторонами в части условия об обязанности истца оплатить единовременную комиссию за выдачу кредита в размере 11 900 рублей 00 копеек не соответствует законодательству.
Согласно статьи 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Следовательно, оспариваемое истцом условие договора кредитования следует признать недействительным, в пользу истца надлежит взыскать с ответчика уплаченную им по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА3> единовременную комиссию за выдачу кредита в размере 14% от суммы кредита, что составило 11 900 рублей 00 копеек.
В соответствии с частью 2 статьи 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
При рассмотрении требований о компенсации морального вреда, судом принимается во внимание следующее:
В соответствии со статьей 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Поскольку действиями ответчика нарушались права истца как потребителя, суд считает, истцу был причинен моральный вред, который подлежит возмещению в сумме 500 рублей, с учетом принципа разумности и справедливости, соблюдения баланса интересов сторон, а также установленных по делу обстоятельств.
Кроме того, поскольку судом признается недействительным условие сделки по кредитованию в части оплаты заемщиком единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 14% от суммы кредита, что составило 11 900 рублей 00 копеек, следует взыскать в пользу истца с ответчика неосновательное обогащение в общей сумме 11 900 рублей 00 копеек внесенных истцом банку, на указанную сумму за период ее неправомерного использования банком с <ДАТА4> по <ДАТА9>, на основании статьи 395 ГК РФ подлежат начислению проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 2 230 рублей 75 копеек (л.д. 3).
Вместе с тем, учитывая, что статья 395 ГК РФ устанавливает гражданско-правовую ответственность за неисполнение денежного обязательства, суд при определении неустойки учитывает фактические обстоятельства дела, степень вины должника. Исходя из норм данной статьи, суд считает, что размер взыскиваемых с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами несоразмерны последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, они подлежат уменьшению до 500 рублей 00 копеек.
При рассмотрении требований о взыскании штрафа, суд исходит из следующего:
В соответствии с пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <ДАТА10> N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона)
При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.
Согласно части 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Пятьдесят процентов от подлежащей взысканию в пользу истца суммы 12 900 рублей 00 копеек составляет 6 450 рублей 00 копеек, а от указанной суммы 50% составляет 3 225 рублей 00 копеек. Указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца, а также <ФИО3>
С ответчика, в порядке части 1 статьи 103 ГПК РФ подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден. Государственная пошлина подлежит взысканию исходя из размера удовлетворенных требований имущественного и неимущественного характера, в силу статьи 333.19 Налогового Кодекса РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -198, 103, 235 - 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей Республики <АДРЕС> «Потребконтроль» удовлетворить частично.
Признать недействительными условия кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА3> заключенного между <ФИО3> и Открытого Акционерного Общества «МДМ Банк» в части возложения на заемщика оплаты единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 14% от суммы кредита, что составило 11 900 рублей 00 копеек.
Применить последствия недействительности ничтожной сделки.
Взыскать с Открытого Акционерного Общества «МДМ Банк» в пользу <ФИО3> комиссию в сумме 11 900 (одиннадцать тысяч девятьсот) рублей 00 копеек; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 500 (пятьсот) рублей 00 копеек; 500 (пятьсот) рублей 00 копеек в счет компенсации морального вреда; штраф в размере 3 225 (три тысячи двести двадцать пять) рублей 00 копеек.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Открытого Акционерного Общества «МДМ Банк» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей Республики <АДРЕС> «Потребконтроль» штраф в размере 3 225 (три тысячи двести двадцать пять) рублей 00 копеек.
В доход бюджета муниципального образования г. <АДРЕС> взыскать с Открытого Акционерного Общества «МДМ Банк» государственную пошлину в размере 676 (шестьсот семьдесят шесть) рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в <АДРЕС> районный суд г. <АДРЕС> в течение месяца через мирового судью.
Ответчик, не присутствовавший при рассмотрении дела, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление о пересмотре этого решения, в течение семи дней со дня вручения копии решения.
Мировой судья - подпись.
Копия верна. Мировой судья - <ФИО1>
