Дело № 2-28/13
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. <АДРЕС> РТ 26 февраля 2013 г.
Мировой судья судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района и города <АДРЕС> Республики <АДРЕС> <ФИО1>, при секретаре <ФИО2>, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Абдуллиной <ФИО3> к ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
Абдуллина Л.М. обратилась с иском к ответчику о защите прав потребителей на том основании, что между Абдуллиной Л.М. и ответчиком <ДАТА2> был заключен кредитный договор, согласно которому ответчик предоставил истице кредит в размере 55000 руб. под 29 % годовых сроком на 24 месяца. Согласно условиям данного кредитного договора истица уплатила ответчику единовременный платеж в размере 12 % от суммы кредита, что составило 6600 руб. за выдачу кредита, который уплачивается не позднее даты выдачи кредита, 300 руб. за выпуск банковской карты, а также комиссию за получение кредита наличными деньгами через пункты выдачи наличных, банкоматы, в размере 2285 руб. Однако указанные условия кредитного договора, предусматривающие плату за выдачу кредита, за получение кредита, за выпуск банковской карты, являются недействительными, поскольку противоречат требованию закона Российской федерации «О защите прав потребителей». Истица просит суд признать положения пункта «Б» кредитного договора, заключенного между истицей и ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>», недействительным и взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере 6600 руб., уплаченных за получение кредита, комиссию, уплаченную за выдачу кредита, в размере 2285 руб., 300 руб., уплаченных в качестве комиссии за выпуск банковской карты, денежные средства в размере 1923,86 руб. за пользование чужими денежными средствами, 5000 руб. - в качестве компенсации морального вреда, 5000 руб. - в возмещение расходов на оплату услуг представителя, а также штраф за недобровольное соблюдение требований потребителя в размере 50% от суммы, удовлетворенной судом в пользу истицы.
Истица в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствии.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом судебной повесткой.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что <ДАТА2> истица заключила кредитный договор <НОМЕР> с ответчиком, согласно которому истице предоставлен кредит в размере 55000 руб. под 29 % годовых сроком на 24 месяца. В соответствии с условиями данного кредитного договора истица уплатила ответчику единовременный платеж в размере 12 % от суммы кредита, что составило 6600 руб. за выдачу кредита, который уплачивается не позднее даты выдачи кредита, 300 руб. за выпуск банковской карты, а также комиссию за получение кредита наличными деньгами через пункты выдачи наличных, банкоматы, согласно Тарифам Банка, в размере 2285 руб.
В пункте 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» (далее - Закон) предусмотрено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из пункта 1 статьи 845 ГК РФ следует, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Из положений статьи 16 Закона и статьи 819 ГК РФ следует, что кредитный договор является возмездным договором, а плата за кредит выражается именно в процентах, которые установлены кредитным договором, в связи с чем, возложение на заемщика дополнительной обязанности в виде уплаты комиссии за получение кредита в виде единовременного платежа, за выпуск банковской карты заведомо ущемляет права потребителя финансовой услуги по получению кредита по сравнению с положениями, закрепленными действующим законодательством в области защиты прав потребителей; проценты за пользование кредитом являются платой за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и по своей правовой природе призваны покрывать как расходы кредитной организации, так и включать соответствующий доход банка по этой операции, тем самым, взимание комиссии за получение и выдачу кредита, помимо иных, установленных кредитным договором процентов за пользование кредитом, представляет собой форму дополнительного незаконного обременения заемщика, заключившего подобный кредитный договор, что недопустимо.
Согласно пункту 2.1.2 "Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" (утв. Банком России <ДАТА3> N 54-П) (ред. от <ДАТА4>) денежные средства предоставляются физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от <ДАТА5> N 395-1 (ред. от <ДАТА6>) следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями за свой счет.
Кроме того, в силу норм, установленных Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (утв. ЦБ РФ <ДАТА4> N 144-П) отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, соответственно, взимание комиссий за снятие наличных денежных средств физическими лицами данным Положением не предусмотрено.
Действующим гражданским законодательством, в том числе статьями 1, 421, 422 ГК РФ, а также Законом, не исключается возможность ограничения принципа свободы договора в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений, на что также указано в Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от <ДАТА7> N 4-П, из которого следует, что свобода договора не ограничивается формальным признанием юридического равенства сторон и должна предоставлять определенные имущества экономически слабой и зависимой стороне в договоре, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора для другой стороны, в данном случае, - Банка, поскольку потребитель, являясь стороной такого договора, лишен возможности влиять на его содержание, что по своей сути также является ограничением свободы договора и требует соблюдения принципа соразмерности.
Согласно статье 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество.
Согласно статье 1103 ГК РФ правила о неосновательном обогащении подлежат применению также к требованиям: 1) о возврате исполненного по недействительной сделке; 2) об истребовании имущества собственником из чужого незаконного владения; 3) одной стороны в обязательстве другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством; 4) о возмещении вреда.
Из статьи 166 ГК РФ следует, что сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
В соответствии со статьей 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно пункту 2 статьи 167 ГК РФ общим последствием недействительности сделок является двухсторонняя реституция, сводящая к обязанности каждой из сторон возвратить другой стороне все полученное по соответствующей сделке.
При таких обстоятельствах, требования истицы о признании недействительными условий кредитного договора <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенного между истицей и ответчиком, согласно которым на истицу возложена обязанность по оплате единовременного платежа за получение кредита в размере 6600 руб., по оплате комиссии за получение кредита наличными деньгами через пункты выдачи наличных, банкоматы, согласно Тарифам Банка в размере 2285 руб., а также обязанности по оплате комиссии за выпуск банковской карты в размере 300 руб., являются обоснованными и подлежащими полному удовлетворению, поскольку данные условия договора не основаны на законе, нарушают права потребителя, и договор в этой части является ничтожным.
В пункте 1 статьи 395 ГК РФ указано, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
За пользование чужими денежными средствами истица просит взыскать:
- проценты за 914 дней, по ставке рефинансирования 8,25%, в размере 6600 х 8,25% х 914/360 = 1382,42 руб.
- проценты за 914 дней, по ставке рефинансирования 8,25%, в размере 300 х 8,25% х 914/360 = 62,83 руб.
- проценты за 914 дней, по ставке рефинансирования 8,25%, в размере 2285 х 8,25% х 914/360 = 478,61 руб.
Согласно Указания Центрального Банка России от <ДАТА8> N 2873-У «О размере ставки рефинансирования Банка России», начиная с <ДАТА9>, ставка рефинансирования Банка России установлена в размере 8,25% процентов годовых.
При проверке судом расчета размер процентов за пользование чужими денежными средствами математически складывается:
- 6600 руб. (сумма долга) : 360 х 910 (количество дней просрочки) х 8,25 (ставка рефинансирования) = 1376,37 руб.
- 300 руб. (сумма долга) : 360 х 910 (количество дней просрочки) х 8,25 (ставка рефинансирования) = 62,56 руб.
<ДАТА10> уплачена комиссия за получение кредита наличными денежными средствами в размере 150 руб. Согласно расчету (150 руб. (сумма долга) : 360 х 910 (количество дней просрочки) х 8,25 % (ставка рефинансирования) = 31,28 руб.) сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 31,28, руб.
<ДАТА11> уплачена комиссия за получение кредита наличными денежными средствами в размере 425 руб. Согласно расчету ( 425 руб. (сумма долга) : 360 х 909 (количество дней просрочки) х 8,25 % (ставка рефинансирования) = 88,53 руб.) сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 88,53, руб.
<ДАТА12> уплачена комиссия за получение кредита наличными денежными средствами в размере 1610 руб. Согласно расчету (1610 руб. (сумма долга) : 360 х 907 (количество дней просрочки) х 8,25 % (ставка рефинансирования) = 334,64 руб.) сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 334,64 руб.
<ДАТА12> уплачена комиссия за получение кредита наличными денежными средствами в размере 100 руб. Согласно расчету (100 руб. (сумма долга) : 360 х 907 (количество дней просрочки) х 8,25 (ставка рефинансирования) = 20,78 руб.) сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 20,78 руб.
<ДАТА13> уплачена комиссия за получение кредита наличными денежными средствами в размере 2,5 руб., однако согласно исковым требованиям истец не просит проценты за пользование чужими денежными средствами от указанной суммы.
Общая сумма процентов за пользование денежными средствами, уплаченными в счет комиссии за получение кредита наличными денежными средствами, в размере 2285 руб., составляет 475,23 руб.
Следовательно, с ответчика подлежит взысканию за пользование чужими денежными средствами, общая сумма в размере 1914,16 руб.
В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя, причиненные истице неудобства, связанные с нравственными переживаниями истицы в связи с отказом ответчика удовлетворить ее законные и обоснованные требования.
Суд считает, что в счет компенсации морального вреда с ответчика должна быть взыскана сумма в размере 2000 руб., поскольку именно данную сумму суд находит разумной, справедливой, соразмерной и соответствующей фактическим обстоятельствам дела и последствиям допущенного ответчиком нарушений прав истицы.
Согласно пункту 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере ((6000 + 2285+300 + 1914,16 + 2000) /2 = 6249,58) 6249,58 руб. за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителя - в пользу <ФИО4>
Согласно части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) с ответчика подлежат взысканию в пользу истицы денежные средства на оплату услуг представителя в разумных пределах в размере 3000 руб.
В соответствии с частью 1 статьи 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу местного бюджета государственная пошлина в размере 643,97 руб., от уплаты которой истица освобождена на основании статьи 333.36 Налогового Кодекса Российской Федерации.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Признать положения пункта «Б» кредитного договора, заключенного между истицей и ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>», о возложении обязанности по оплате единовременного платежа за выдачу кредита, обязанности по оплате за получение кредита, за выпуск банковской карты, а также обязанности по оплате комиссии за получение кредита наличными деньгами через пункты выдачи наличных, банкоматы, согласно Тарифам Банка, недействительными.
Взыскать с ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» в пользу Абдуллиной <ФИО3>: денежные средства в размере 6600 руб., - в счет возмещения денежных средств, уплаченных за выдачу кредита, 300 руб. - в счет возмещения денежных средств, уплаченных за выпуск банковской карты, 2285 руб. - в счет возмещения уплаченной комиссии за проведение расчетов по операциям выдачи наличных денежных средств, 2000 руб. - в счет компенсации морального вреда, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1914,16 руб., штраф за несоблюдение требований потребителя в размере 6249,58 руб., а также в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя в размере 3000 руб.
Взыскать с ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 643,97 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <АДРЕС> городской суд Республики <АДРЕС> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мировой судья подпись Карпов А.В.
Копия верна:
Мировой судья Карпов А.В.
Решение вступило в законную силу « » 2013 года
Мировой судья Карпов А.В.
Всего подшито и скреплено печатью 4 листа
Мировой судья Карпов А.В.
РЕЗОЛЮТИВНАЯ ЧАСТЬ ЗАОЧНОГО РЕШЕНИЯ
г. <АДРЕС> РТ 26 февраля 2013 г.
Мировой судья судебного участка <НОМЕР> <АДРЕС> района и города <АДРЕС> Республики <АДРЕС> Карпов А.В., при секретаре <ФИО2>, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Абдуллиной <ФИО3> к ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» о защите прав потребителей,
Руководствуясь статьей 199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Признать положения пункта «Б» кредитного договора, заключенного между истицей и ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>», о возложении обязанности по оплате единовременного платежа за выдачу кредита, обязанности по оплате за получение кредита, за выпуск банковской карты, а также обязанности по оплате комиссии за получение кредита наличными деньгами через пункты выдачи наличных, банкоматы, согласно Тарифам Банка, недействительными.
Взыскать с ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» в пользу Абдуллиной <ФИО3>: денежные средства в размере 6600 руб., - в счет возмещения денежных средств, уплаченных за выдачу кредита, 300 руб. - в счет возмещения денежных средств, уплаченных за выпуск банковской карты, 2285 руб. - в счет возмещения уплаченной комиссии за проведение расчетов по операциям выдачи наличных денежных средств, 2000 руб. - в счет компенсации морального вреда, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1914,16 руб., штраф за несоблюдение требований потребителя в размере 6249,58 руб., а также в счет возмещения расходов на оплату услуг представителя в размере 3000 руб.
Взыскать с ОАО «<ОБЕЗЛИЧИНО>» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 643,97 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <АДРЕС> городской суд Республики <АДРЕС> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мировой судья Карпов А.В.
