Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 мая 2013 года2-438/2013-2
Мировой судья судебного участка № 2 Альметьевского района и города Альметьевска Республики Татарстан Кобленц Л.Г.,
при секретаре Фаттаховой А.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО “А.” к Гречухиной Р. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску Гречухиной Р. В. к ОАО “А.” о защите прав потребителей,
У С Т А Н О В И Л:
В обоснование своих требований истец указывает, что <ДАТА2> с ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение потребительской карты <НОМЕР>, по которому банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> годовых. Гречухина Р.В. обязалась вернуть долг и проценты путем внесения на счет банка ежемесячных платежей, однако взятые на себя обязательства не исполнила. По состоянию на <ДАТА3> сумма задолженности с причитающими процентами составляет <ОБЕЗЛИЧЕНО> Данную сумму истец просит взыскать с ответчика и госпошлину в возврат <ОБЕЗЛИЧЕНО> коп.
Гречухина Р.В. обратилась в суд со встречным исковым заявлением, где просит признать недействительным условие кредитного договора в части взимания комиссии за обслуживание счета, взыскать с ответчика уплаченную ежемесячную комиссию в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> сумму начисленных процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>., в счет компенсации морального вреда в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>.
Представитель истца просил дело рассмотреть в их отсутствие, исковые требования поддерживают.
Представитель ответчика исковые требования не признала, встречные исковые требования поддержала.
Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, мировой судья приходит к следующему.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что <ДАТА2> между сторонами было заключено соглашение о кредитовании <НОМЕР> на получение кредитной карты в офертно-акцептной форме. В подтверждение заключения данного соглашения, ответчику была выдана банковская карта, на счет которой был зачислен кредит в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>, что подтверждается выпиской по счету <НОМЕР>. Гречухина Р.В. обязалась вернуть полученную сумму и уплатить проценты по ставке <ОБЕЗЛИЧЕНО> годовых путем внесения на счет банка ежемесячных платежей, однако взятые на себя обязательства не исполнила, долг до настоящего времени не погашен.
Истцом предоставлен расчет суммы задолженности, по состоянию на <ДАТА4> сумма задолженности по основному долгу составляет <ОБЕЗЛИЧЕНО>., проценты начислены в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., комиссия за обслуживание счета в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО> неустойка за несвоевременную уплату процентов составляет <ОБЕЗЛИЧЕНО> неустойка за несвоевременное погашение основного долга - <ОБЕЗЛИЧЕНО>., комиссия за обслуживание счета - <ОБЕЗЛИЧЕНО> штраф по комиссии за обслуживание счета - <ОБЕЗЛИЧЕНО>., штраф за возникновение просроченной задолженности - <ОБЕЗЛИЧЕНО>., всего <ОБЕЗЛИЧЕНО>
Согласно ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно ст.845 п.1 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу ст.851 п.1 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ при взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В силу ст. 16 Закона РФ от <ДАТА5> <НОМЕР> “О защите прав потребителей” условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст. 15 Закона РФ от <ДАТА5> <НОМЕР> “О защите прав потребителей” моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Пунктом 4 Предложения Банка об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты предусмотрено, что размер ежемесячной комиссии за обслуживание счета Потребительской карты составляет <ОБЕЗЛИЧЕНО><ОБЕЗЛИЧЕНО> от суммы задолженности по основному долгу по Кредиту на начало Платежного периода. Гречухиной Р.В. в счет выполнения данного условия договора уплачено <ОБЕЗЛИЧЕНО>
Из Положения Центрального банка Российской Федерации от <ДАТА6> <НОМЕР>-П “О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации” следует, что условием предоставления и погашения кредита, соответственно, кредиторской обязанностью банка является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, а именно, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Названный вид деятельности в качестве услуги не предусмотрен Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации “О защите прав потребителей”, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации. Оплата расходов банка возможна только за совершение операций по банковскому счету.
Комиссия за обслуживание счета не является платой, предусмотренной ст. 851 ГК РФ, связанной с возмездными услугами банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента.
Таким образом, действия банка по взысканию комиссии за обслуживание счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включая в условия договора понятие “обслуживание Счета Потребительской карты”, Банк устанавливает для кредитора дополнительное вознаграждение, помимо процентов, за предоставление денежных средств, что противоречит действующему законодательству, в частности ст.16 Закона РФ “О защите прав потребителей”.
При таких обстоятельствах, условия заключенного между сторонами соглашения о кредитовании, устанавливающие комиссию за обслуживание счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства.
Поскольку в судебном заседании установлен факт просрочки Гречухиной Р.В. платежей по соглашению о кредитовании и неисполнения ею условий договора, мировой судья считает необходимым исковые требования о взыскании задолженности удовлетворить частично, взыскать с Гречухиной Р.В. в пользу ОАО “А.” задолженность по кредитному договору в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО><ОБЕЗЛИЧЕНО>), поскольку комиссия за обслуживание счета и штраф по комиссии за обслуживание счета взысканию с ответчика не подлежат.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С Гречухиной Р.В. в пользу ОАО “А.” подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>.
Согласно ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Поскольку сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка), требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Взимание платы за обслуживание счета нормами действующего законодательства не предусмотрены, следовательно, включение в соглашение о потребительском кредите условия об оплате комиссии за обслуживание счета нарушает права потребителя.
При указанных обстоятельствах, исковые требования Гречухиной Р.В. о применении последствий недействительности ничтожной сделки в части обязанности уплатить комиссию за обслуживание счета и взыскании суммы комиссии, уплаченной в счет исполнения кредитного договора в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> подлежат удовлетворению. Факт оплаты данной суммы подтвержден документально.
С ОАО “А.” в пользу Гречухиной Р.В. необходимо взыскать уплаченную комиссию в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> Также подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>. за период с <ДАТА7> по <ДАТА8>
Поскольку права истца-потребителя по кредитному договору были нарушены по вине ОАО “А.”, а оснований для освобождения банка от ответственности не имеется, с учетом разумности и справедливости с ОАО “А.” подлежит взысканию в пользу Гречухиной Р.В. моральный вред в сумме <ОБЕЗЛИЧЕНО>.
С ОАО “А.” подлежит взысканию штраф в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> Данный штраф, в соответствии со статьей 13 Закона Российской Федерации “О защите прав потребителей” и пунктом 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА9> <НОМЕР> “О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей”, подлежит взысканию в пользу Гречухиной Р.В.
На основании статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ОАО “<ОБЕЗЛИЧЕНО>” подлежит взысканию в пользу Альметьевского муниципального районного бюджета госпошлина в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>.
Руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 ГПК РФ, мировой судья
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ОАО “А.” к Гречухиной Р. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Гречухиной Р.В. в пользу ОАО “А.” в счет погашения задолженности <ОБЕЗЛИЧЕНО> и <ОБЕЗЛИЧЕНО>. в возврат государственной пошлины.
В остальной части иска отказать.
Исковые требования Гречухиной Р. В.к ОАО “А.” о защите прав потребителей удовлетворить частично.
Признать недействительным условие соглашения о кредитовании на получение потребительской карты <НОМЕР> от <ДАТА2>, заключенного между Гречухиной Р. В. и ОАО “А.”, согласно которому, кредитором с заемщика взимается комиссия за обслуживание счета.
Взыскать с ОАО “А.” в пользу Гречухиной Р. В. уплаченную комиссию в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО> проценты в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>., в счет компенсации морального вреда <ОБЕЗЛИЧЕНО> и штраф в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>
Взыскать с ОАО “А.” в пользу Альметьевского муниципального районного бюджета государственную пошлину в размере <ОБЕЗЛИЧЕНО>.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Альметьевский городской суд Республики Татарстан в течение месяца путем подачи жалобы мировому судье судебного участка №2 Альметьевского района и города Альметьевска Республики Татарстан.
Мировой судья: Л.Г. Кобленц
