Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
20 июня 2013 года Дело <НОМЕР>
Мировой судья судебного участка № 1 Советского района г. Казани
Нуруллина Л. Н.
при секретаре Кирилловой Ю. В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «<ОБЕЗЛИЧИНО>» в интересах <ФИО1> к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании денежных средств, неустойки, штрафа,
У С Т А Н О В И Л :
Межрегиональная общественная организация по защите прав потребителей «<ОБЕЗЛИЧИНО>» обратилась с иском в интересах <ФИО1> к ЗАО «Райффайзенбанк» о признании условия кредитного договора о взимании комиссии за выдачу кредита, недействительным, взыскании уплаченной комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа. Данное условие недействительное (ничтожное), поскольку противоречит закону, в частности ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».
Представитель МООП ЗПП «<ОБЕЗЛИЧИНО>» Гиниятов , действующий по доверенности от <ДАТА2>, исковые требования поддержал в полном объеме.
Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель ответчика ЗАО «Райффайзенбанк» <ФИО2>, действующая по доверенности от <ДАТА3> <НОМЕР>, с иском не согласилась по доводам, изложенным в отзыве.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
2. Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.
Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Статьей 168 ГК РФ установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со ст. 16 ч. 2 Закона «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом, исполнителем в полном объеме.
Согласно ч. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
В соответствии со статей 1103 ГК РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям: 1) о возврате исполненного по недействительной сделке.
В силу ч. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
В соответствии со ст. 395 ч. 1 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или соответствующей его части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Судом установлено, что <ДАТА4> между истцом и ответчиком заключен кредитный договор по условиям которого ответчик предоставил истцу кредит в размере <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, сроком на 36 месяцев. Ответчик обязался возвратить кредит и оплатить проценты за пользование кредитом. Договор предусматривает обязанность заемщика уплатить кредитору единовременную комиссию в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей за выдачу кредита.
Указанная сумма уплачена истцом, что не оспаривалось сторонами в судебном заседании и подтверждено соответствующей выпиской.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31 августа 1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
Пункт 2.1.2. данного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
При этом указанное Положение Центрального Банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Из Положения Банка России от 26 марта 2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что к условиям предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) относятся открытие и ведение банком ссудного счета.
Из п.2 ст.5 Федерального закона от 2 декабря1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.
Условия о взимании с заемщика комиссии за выдачу кредита, является недействительным, противоречащим ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», в связи с чем, уплаченная истцом сумма комиссии подлежит возврату.
С учетом изложенных правовых норм и установленных по делу обстоятельств, исковые требования истца в данной части признаются законными, обоснованными.
Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами так же являются законными и обоснованными. При этом проценты подлежат начислению со дня, следующего за днем внесения платежа.
Расчет процентов, выполненный истцом за период с <ДАТА7> по <ДАТА8>, исходя из ставки рефинансирования 8,25%, выполнен верно. Проценты подлежат взысканию в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рубль.
Требования истца о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» разъяснено, что отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров… на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя -гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан…
В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Поскольку действиями ответчика нарушались права истца как потребителя, суд считает, истцу был причинен моральный вред, который подлежит возмещению в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, с учетом принципа разумности и справедливости, соблюдения баланса интересов сторон, а также установленных по делу обстоятельств.
Штраф подлежит взысканию в пользу истца ввиду нижеследующего.
Согласно ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Как следует из материалов дела, ответчик, получив претензию истца, а также в последующем исковое заявление, требования истца добровольно не исполнил.
Размер штрафа составляет <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, из них: <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей подлежит взысканию в пользу общественной организации, а <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей - в пользу потребителя.
С ответчика, в соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья
Р Е Ш И Л:
Иск Межрегиональной общественной организации потребителей «<ОБЕЗЛИЧИНО>», предъявленный в интересах <ФИО1> удовлетворить .
Признать недействительным условие кредитного договора, заключенного <ДАТА4> между ЗАО «Райффайзенбанк» и <ФИО1> об обязанности заемщика уплатить комиссию за выдачу кредита.
Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу <ФИО1> уплаченную комиссию <ОБЕЗЛИЧИНО> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>, компенсацию морального вреда <ОБЕЗЛИЧИНО>, а также <ОБЕЗЛИЧИНО> штраф.
Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» госпошлину в доход государства в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>.
Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «<ОБЕЗЛИЧИНО>» <ОБЕЗЛИЧИНО> штраф.
Решение может быть обжаловано в Советский районный суд г. Казани в течение одного месяца, через мирового судью.
Мировой судья - подпись.
Копия верна. Мировой судья - Л Н. Нуруллина
