Дело № 2-662/13г
Заочное
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 мая 2013 года п.г.т. Рыбная Слобода
Республики Татарстан
Мировой суд Судебного участка №1 Рыбно-Слободского района Республики Татарстан в составе мирового судьи Саймулловой И.Н.
при секретаре судебного заседания Бояринцевой С.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кабанова А. Е. к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условия договора о взыскании страхового взноса на личное страхование, применении последствий недействительности ничтожных условий договора.
УСТАНОВИЛ:
Кабанов А.Е. обратился в суд с иском к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условия договора о взыскании страхового взноса на личное страхование, применении последствий недействительности ничтожных условий договора. Истец просит признать последствия недействительности ничтожных условий Кредитного договора <НОМЕР> от 04 мая 2011 года, согласно которому Заемщик обязан уплатить банку страховую премию за страхование жизни. Истец просит применить последствия недействительности ничтожных условий Кредитного договора и взыскать в его пользу: комиссию за присоединение к страховой программе в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>; комиссию за зачисление безналичных средств в <ОБЕЗЛИЧИНО>; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>; компенсацию причиненного морального вреда в <ОБЕЗЛИЧИНО><ОБЕЗЛИЧИНО>; штраф в размере 50 % от удовлетворенной суммы иска.
В обосновании своих исковых требований указал, что <ДАТА2> между ОАО «Восточный экспресс банк» и <ФИО1>, был заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму кредита <ОБЕЗЛИЧИНО>, сроком на 60 месяцев. В соответствии с выпиской по лицевому счету заемщика обязали оплачивать комиссию за присоединение к страховой программе в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>. Также включена комиссия за зачисления безналичных средств в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>. Истцом в адрес ответчика <ДАТА3> была направлена претензия с требованиями в добровольном порядке произвести возврат уплаченных им сумм комиссий <ОБЕЗЛИЧИНО> 00 копеек, однако ответчиком вышеуказанные требования истца до настоящего времени оставлены без удовлетворения. В связи с этим истец вынужден был обратиться в суд.
Представитель истца в судебное заседание не явился, от него имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, уведомлен, причина неявки неизвестна.
Исследовав письменные материалы дела, суд считает, исковые требования подлежат удовлетворению частично.
В судебном заседании установлено, что 04 мая 2011 года между ОАО «Восточный экспресс банк» и <ФИО1>, был заключен кредитный договор <НОМЕР> на сумму кредита <ОБЕЗЛИЧИНО>, сроком на 60 месяцев. В соответствии с выпиской по лицевому счету заемщика обязали оплачивать комиссию за присоединение к страховой программе в сумме <ОБЕЗЛИЧИНО>. Также включена комиссия за зачисления безналичных средств в размере <ОБЕЗЛИЧИНО>
Указанные условия договора ничтожны и противоречат части 2 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которому, запрещается приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем)в полном объеме.
Указанный вид платежа нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.
Согласно ч.9 ст.30 ФЗ от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ.
В соответствии с частями 1, 2 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая сторона обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, согласно ст. 168 ГК РФ, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с п. 1 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Страхование является самостоятельной финансовой услугой по отношению к кредитованию, соответственно предоставление кредита при условии обязательного страхования жизни и здоровья ущемляет права потребителя и не соответствует требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей».
Таким образом, кредитор не может обусловить заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья, поскольку в зависимость приобретения одной услуги (получение кредита) от обязательного приобретения иной услуги (страхование) прямо запрещено положениями ст. 16 Закона №2300-1 «О защите прав потребителей», в соответствии с которой запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Следовательно, при заключении договоров потребительского кредита банки не вправе требовать от заемщика осуществления какого-либо личного страхования, поскольку данное требование не имеет под собой правовой основы и не относится к предмету кредитного договора и является навязанной услугой. Более того, кредитный договор устанавливает способ оплаты комиссии за подключение к Программе страхования как включение данной суммы в общую сумму кредита, иной порядок внесения суммы комиссии за подключение к Программе страхования кредитный договор не содержит и не предоставляет физическому лицу возможности самостоятельно определить порядок внесения указанной комиссии.
Следовательно, включение в кредитный договор условий об оплате комиссии за подключение к Программе страхования ущемляет права истца как потребителя и является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ, при этом сумма уплаченная истцом по оплате страховой премии за страхование жизни, здоровья и финансовых рисков в размере 4186 рублей 00 копеек подлежит взысканию с ответчика.
В соответствии со ст.31 Закона РФ «О защите прав потребителей» требования потребителя должны быть удовлетворены в 10 дневный срок с момента предъявления претензии.
Истец направил претензию по адресу нахождения Банка 11.09.2012 года, но истцу в требованиях было отказано.
В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года №17 в случае удовлетворения судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем) продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли требование суду.
Согласно ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 - при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.
Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.
Согласно Указанию Банка России от 23.12.2011 года №2758-У «О размере ставки рефинансирования Банка России», с 26.12.2011 года ставка рефинансирования Банка России установлена размером 8,25%.
Сумма процентов за пользование денежными средствами с <ДАТА10> по <ДАТА11> составляет: <ОБЕЗЛИЧИНО> (сумма долга<ОБЕЗЛИЧИНО> (количество дней просрочки) * 8,25 % (учетная ставка Банка России)/360(дней в году) х100%= <ОБЕЗЛИЧИНО>.
В силу ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
Требования истца в части взыскания с ответчика морального вреда в <ОБЕЗЛИЧИНО>, суд считает подлежащим удовлетворению частично. С учетом взыскиваемой в его пользу суммы, продолжительности времени, в течении которого добровольно эта сумма не выплачена, суд считает целесообразным взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда <ОБЕЗЛИЧИНО>.
Согласно ч. 6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Таким образом, требование истца о признании недействительным условия кредитного договора подлежит удовлетворению частично.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, мировой суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Кабанова А.Е. к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условия договора о взыскании страхового взноса на личное страхование, применении последствий недействительности ничтожных условий договора удовлетворить частично.
Признать недействительным условие кредитного договора <НОМЕР> от 04 мая 2011 года, заключенного между ОАО «Восточный экспресс банк» и Кабановым А. Е., в части возложения на кабанова А.Е. обязанности по оплате страховой премии за страхование жизни.
1. Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Кабанова А. Е.:
2. - комиссию за присоединение к страховой программе в размере 6136 (шесть тысяч сто тридцать шесть) рублей 00 копеек;
3. - комиссию за зачисление безналичных средств в размере 140 (сто сорок) рублей 00 копеек;
4. - проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 923 (девятьсот двадцать три) рубля 36 копеек;
5. - штраф в размере 50 % от удовлетворенной суммы иска в размере 3068 (три тысячи шестьдесят восемь) рублей 00 копеек;
6. - в счет компенсации морального вреда 1000 (одна тысяча) рублей 00 копеек;
Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» госпошлину в доход государства в размере 610 (шестьсот десять) рублей 69 копеек.
В остальной части иска отказать.
7. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мировой судья судебного участка №1
Рыбно-Слободского района РТ Саймуллова И.Н.
