АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

РЕШЕНИЕ

от 28 июня 2019 года Дело N А40-44348/2019

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Давледьяновой Е.Ю.,

рассмотрев в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 АПК РФ, дело по иску ИП ГАВРИЛЕНКО РОМАНА ВАСИЛЬЕВИЧА (ОГРНИП: 318312300002591)

к ответчику АО "ТИНЬКОФФ БАНК" (123060 МОСКВА ГОРОД ПРОЕЗД ВОЛОКОЛАМСКИЙ 1-Й 10 1, ОГРН: 1027739642281, Дата присвоения ОГРН: 28.11.2002, ИНН: 7710140679)

о взыскании неосновательного обогащения в размере 399 208,32 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами, в соответствии со ст. 395 ГК РФ, в размере 1 773,63 руб. за период с 16.01.2019 по 05.02.2019, с последующим начислением процентов по день фактической оплаты долга,

в заседании приняли участие: без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

Иск заявлен о взыскании задолженности в размере 399 546,15 руб., из которой: 399 208, 32 руб. - основной долг; 1 773,63 руб. - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 16.01.2019 по 05.02.2019, проценты за пользование чужими денежными средствами, рассчитанными на сумму невыплаченного основного долга в порядке, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, начиная с 06.02.2019 по день фактической оплаты долга.

Стороны, будучи извещенными о принятии судом к рассмотрению заявленных истцом требований в порядке упрощенного производства в соответствии со ст.ст. 121, 122 АПК РФ, ходатайств препятствующих рассмотрению дела в порядке упрощенного производства не заявили, в связи с чем спор рассмотрен в том числе в порядке ст.ст. 123, 156, 226-229 АПК РФ по имеющимся в деле доказательствам.

Ответчик представил отзыв, просит в иске отказать по мотивам, изложенным в отзыве.

Изучив материалы дела, в том числе предмет и основание заявленного иска, исследовав и оценив доказательства, арбитражный суд считает требования подлежащими удовлетворению.

Из материалов дела следует, что между АО "Тинькофф Банк" (Далее - Банк) и ИП Гавриленко Р.В. (Далее - Клиент) был заключен договор комплексного банковского облуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой (Далее - Договор).

Пунктом 2.4 Договора предусмотрено, что Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления о присоединении. Акцептом оферты является открытие Клиенту Расчетного счета, если иное не будет установлено Универсальным договором.

Заключенный между банком и истцом договор включает в себя в качестве неотъемлемых составных частей заявку, тарифы и общие условия открытия, ведения и закрытия счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой (далее - УКБО), а также порядок выпуска и обслуживания корпоративных карт Договор расчётного счета заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления о присоединении, акцептом оферты является отражение первой операции по расчетному счету клиента.

Для ИП Гавриленко Р.В. был открыт расчетный счет N 40802810200000385670.

Согласно ст. 23 ГК РФ, гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, за исключением случаев, предусмотренных абзацем вторым настоящего пункта. В отношении отдельных видов предпринимательской деятельности законом могут быть предусмотрены условия осуществления гражданами такой деятельности без государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

В силу статьи 5 Федерального закона от 8 августа 2001 г. N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" и пункта 1.6 Требований к оформлению документов, представляемых в регистрирующий орган, утвержденных приказом ФНС России от 25 августа 2012 г. N ММВ-7-6/25@, индивидуальный предприниматель самостоятельно определяет виды экономической деятельности, которыми предполагает заниматься, и представляет сведения о соответствующих кодах по ОКВЭД для включения в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей.

При регистрации в качестве индивидуального предпринимателя Гавриленко Р.В. основным видом экономической деятельности по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (ОКВЭД ОК 029-2014 КДЕС. Ред. 2) было указано - Деятельность легкового такси и арендованных легковых автомобилей с водителем. Однако, помимо основного вида деятельности, были выбраны и дополнительные виды деятельности.

Статьей 861 ГК РФ предусмотрено, что расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке.

Открытый в АО "Тинькофф Банк" расчетный счет N 40802810200000385670 использовался ИП Гавриленко Р.В. для осуществления предпринимательской деятельности.

23.08.2018 в 19 часов 08 минут ИП Гавриленко Р.В. от АО "Тинькофф Банк" поступил запрос, в котором банком были запрошены документы, однако с указанными организациями у ИП Гавриленко Р.В. не имелось деловых отношений, равно как и не представилось возможным предоставить информацию о денежных переводах с данными контрагентами. В последующем, вышеуказанный запрос был откорректирован сотрудниками Банка и 24.08.2018 по телефонному разговору были определены необходимы документы.

Необходимый перечень документов, содержащий документы, подтверждающие назначение сделки, ее финансовую прозрачность, данные контрагента были представлены банку, при этом ИИ Гавриленко Р.В. было предоставлено всего 4 часа на сбор и предоставление документов.

На официальном сайте АО "Тинькофф Банк" не размещены внутренние документы банка, которые предусматривали бы срок предоставления документов по запросу банка в целях исполнения Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Этот срок не регламентирован банком, а, следовательно, устанавливается банком для каждого случая индивидуально. Действия истца не связаны с уклонением от требований Банка и Банк не был лишен возможности дополнительно запросить у истца недостающие документы для оценки ведения истцом хозяйственной деятельности.

Однако предоставленных через личный кабинет документов ИП Гавриленко Р.В., подтверждающих прозрачность сделок, оказалось недостаточно и 24.08.2018 АО "Тинькоф Банк" заблокирован доступ к счету принадлежащему ИИ Гавриленко Р.В.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, изложенные в Положении Центрального банка от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение ЦБ N 375-П), в п. 6.4 которого указано, что кредитная организация предусматривает в правилах внутреннего контроля кредитной организации по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма порядок дальнейших действий в отношении клиента, по операции которого принято решение об отказе в выполнении распоряжения клиента о ее совершении.

В частности, в случае если на основании анализа всех имеющихся документов и информации операция по сделке вызывает у кредитной организации подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма ввиду того, что кредитная организация не может подтвердить однозначность вывода об очевидном экономическом смысле или очевидной законной цели такой операции по сделке, кредитная организация реализует право на отказ в выполнении распоряжения клиента-резидента о совершении операции по переводу денежных средств на основании п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ.

Ссылаясь на наличие сомнений в законности проводимых истцом операций, банк требования пунктов 3, 11 статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" не исполнил. Доказательств направления Банком в контролирующий орган сведений об отказе в проведении операций Истца в связи с их сомнительностью не предоставлено.

Не согласившись с вынесенным Банком решением ИП Гавриленко Р.В. направил в адрес АО "Тинькофф Банк" претензию, в которой просил: незамедлительно снять все ограничения по распоряжению счетом; осуществить перерасчет комиссии за пользование счетом.

Ответным письмом (исх.МКБ-0828.186) от 28.08.2018г. АО "Тинькофф Банк" сообщил, что в соответствии заключенным Договором, в случае непредоставления либо ненадлежащего предоставления, либо предоставления Клиентом недостоверных Документов и информации, запрошенных Банком в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 г. взымается комиссия за перечисление остатка Денежных средств в связи с закрытием счета.

17.12.2018 через личный кабинет ИП Гавриленко Р.В. было подано заявление о закрытие расчетного счета в АО "Тинькофф Банк" и перечислении всех денежных средств на расчетный счет в другом банке.

Согласно ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

Пунктом 8.3. Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И фед. от 14.11.2016) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" установлено, что после прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.

Банком был произведен перевод денежных средств с удержанием комиссии в размере 397 772,52 руб.

Не согласившись с удержанием денежных средств, ИП Гавриленко Р.В. почтовым отправлением с идентификатором 30801430515819 была направлена претензия, в которой ИП Гавриленко Р.В. просил перевести удерживаемый остаток в установленный законом срок.

Согласно ответу (исх.N КБ-0116.29) от 16.01.2019г. на претензию Банк указал, что не были предоставлены документы и Клиент при подписании Договора был ознакомлен с УКБО и Тарифным планом, выразил согласие со всеми условиями посредством заключения Договора и его исполнения. На основании распоряжения о закрытии расчетного счета, полученного Банком 17.12.2018, был расторгнут Договор обслуживания расчетного счета. Поступившее 17.12.2018 в Банк распоряжение Клиента на перечисление остатка денежных средств в связи с закрытием счета было исполнено Банком 17.12.2018 в соответствии с условиями заключенного Договора.

АО "Тинькофф Банк" отказал в досудебном порядке удовлетворить требования ИП Гавриленко Р.В. по перечислению удерживаемых денежных средств.

Из содержания отзыва на исковое заявление суд усматривает, что ответчик иск не признает, поскольку п. 5.9 УКБО предусмотрена комиссия в размере 15% от суммы перечисляемых денежных средств за перечисление остатка денежных средств в случае закрытия счета клиента, в связи с закрытием Расчетного счета Клиента, в случае непредоставления либо ненадлежащего предоставления Клиентом документов и информации, запрошенных Банком в соответствии с Федеральным законом N 115-ФЗ.

Также в отзыве ответчик указывает, что банк вправе самостоятельно определять размер и порядок взимания платы за выполнение отдельных операций по счету клиента.

Суд, руководствуясь ст. 71 АПК РФ, находит, что доводы ответчика, изложенные в отзыве на иск о том, что Истцом не доказан факт предоставления полного комплекта документов по запросу Банка, а также о том, что поскольку Истец не предоставил полный комплект документов, надлежащим образом оформленный, применение банком комиссии в размере 15% от суммы перевода является законным, обоснованным и полностью соответствует условиям заключенного договора, подлежат отклонению, в виду нижеследующего.

В соответствии со статьёй 846 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно п. 5.9 Тарифов Банк вправе удержать комиссию по любому из открытых Расчетных счетов в размере 15% от суммы перевода, за перечисление остатка денежных средств в связи с закрытием расчетного счета клиента, в случае непредоставления либо ненадлежащего предоставления Клиентом документов и информации, запрошенных Банком в соответствии с Законом N 115-ФЗ.

Из представленной переписки из чата усматривается, что истец предоставил документы по запросу банка.

Согласно пункту 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

12.09.2018, в целях обеспечения единообразного применения кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями, поднадзорными Банку России, норм Закона N 115-ФЗ Банк России опубликовано информационное письмо N ИН-014-12/61.

Пунктом 2 Информационного письма Банка России N ИН-014-12/61 разъяснено, что в случае обращения клиента к Банку за разъяснениями о причинах применения к клиенту мер по Закону N 115-ФЗ, кредитная организация информирует его о причинах отказа.

В целях соблюдения прав клиента, предоставленных ему пунктом 13.4 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, при обращении клиента в финансовую организацию за разъяснением причин отказа финансовая организация с учетом положений статьи 4 Закона N 115-ФЗ предоставляет клиенту соответствующую информацию в объеме, достаточном для обеспечения такому клиенту возможности ее использования при реализации механизма реабилитации клиентов.

Причины ограничения доступа к дистанционному банковскому обслуживанию банком не раскрывались.

Ответы АО "ТИНЬКОФФ БАНК" на запросы истца носили формальный характер, Ответчик не сообщал клиенту информацию о документах, которые, по его мнению, не были предоставлены банку. Указанные действия АО "ТИНЬКОФФ БАНК", выразившиеся в непредоставлении истцу запрошенных сведений, суд расценивает как недобросовестные.

Непредоставление запрошенных истцом у АО "ТИНЬКОФФ БАНК" сведений привело к искусственному созданию условий для применения к операциям истца мер заградительного характера.

Как указано выше, ответчик предоставил истцу 4 часа для ответа на запрос банка о предоставлении документов.

Действия по установлению короткого срока на предоставление документов (4 часа), суд также расценивает как недобросовестные, поскольку АО "ТИНЬКОФФ БАНК" признав сделку сомнительной, предоставил Истцу минимально возможный срок для представления документов, подтверждающих легальность сделок, что давало Ответчику право на последующее списание указанной комиссии ввиду невозможности своевременно исполнить указания Ответчика с учётом объема запрошенной информации и такое поведение Ответчика не может быть признано обоснованным, правомерным и добросовестным.

При этом, в постановлении Пленума ВС РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ", разъяснено, что согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения; оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Таким образом, представленные в материалы дела доказательства свидетельствует об отсутствии у АО "ТИНЬКОФФ-БАНК" основания для применения к операции истца комиссии по п. 5.9. Тарифов.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Законом N115-ФЗ.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 6 Закона N 115-ФЗ операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 тыс. рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 тыс. рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к такой операции с денежными средствами в наличной форме как снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента.

П. 3 ст. 7 Закона N 115-ФЗ предусмотрено, что в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в п. 2 ст.7 правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным ст. 6 Законом 115-ФЗ,

Согласно п. 11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ банк вправе отказать в проведении операции клиента в случае наличия обоснованных сомнений по поводу отнесения сделки клиента к операции, связанной с легализацией доходов, полученных преступным путем.

В соответствии с п. 13 ст. 7 Закона N 115-ФЗ в случае принятия организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, решения об отказе от проведения операции, предусмотренного п. 11 Закона N 115-ФЗ, клиент с учетом полученной от указанной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информации о причинах принятия соответствующего решения вправе представить в эту организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).

На основании п. 14 ст. 7 Закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Закона N 115-ФЗ, включая информацию о своих выгодоприобретателях, учредителях (участниках) и бенефициарных владельцах.

Штрафа за непредоставление банку информации N Закон 115-ФЗ не содержит. Взыскание комиссии за непредставление клиентом документов и (или) исчерпывающих пояснений либо представление недостоверных и (или) недействительных документов, формой контроля не является. Перечень прав и обязанностей организаций, осуществляющих операции с денежными средствами, согласно Закону N 115-ФЗ, является закрытым.