СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ МОРДОВИЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 17 марта 2022 года Дело N 33-346/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в составе:

председательствующего Верюлина А.В.,

судей Ганченковой В.А., Ериной Н.П.,

при секретаре Мирской Н.О.,

рассмотрела в открытом судебном заседании 17 марта 2022 г. в г. Саранске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Экспресс-Кредит" к Власову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по апелляционной жалобе Власова С.Н. на решение Чамзинского районного суда Республики Мордовия от 18 ноября 2021 г.

Заслушав доклад судьи Ериной Н.П., судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия

установила:

ООО "Экспресс-Кредит" обратилась в суд с иском к Власову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что 28 января 2014 г. ПАО НБ "Траст" и Власов С.Н. заключили кредитный договор N 2429846874, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 191 292 руб. 86 коп. сроком на 72 месяца под 8% годовых на неотложные нужды. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, однако, ответчик надлежащим образом свои обязательства по возврату долга не исполнял, в результате чего у него образовалась задолженность по указанному договору в размере 76 716 руб. 11 коп. 18 декабря 2018 г. по договору уступки прав (требований) N 4-01-УПТ ПАО НБ "Траст" уступил право требования по вышеуказанному договору ООО "Экспресс-Кредит".

По данным основаниям истец просил взыскать с Власова С.Н. в его пользу кредитную задолженность за период с 28 января 2014 г. по 15 сентября 2015 г. в размере 1/3 образовавшейся от суммы задолженности сумму основного долга в размере 60 263 руб. 55 коп., проценты - 16 452 руб. 56 коп., а всего 76 716 руб. 11 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 501 руб. 48 коп., судебные издержки в размере 10 000 руб.

Решением Чамзинского районного суда Республики Мордовия от 18 ноября 2021 г. исковые требования ООО "Экспресс-Кредит" удовлетворены частично.

С Власова С.Н. в пользу ООО "Экспресс-Кредит" взыскана задолженность по кредитному договору от 28 января 2014 г. N 02429846874, образовавшаяся за период с 28 января 2014 г. по 15 сентября 2015 г. в размере 76 716 руб. 11 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 501 руб. 48 коп., судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 3 000 руб.

В удовлетворении требований о взыскании расходов на оплату услуг представителя в остальной части отказано.

В апелляционной жалобе Власов С.Н. считает решение суда незаконным, просит его отменить. Указывает, что он не был надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, о том, что в его адрес были направлены судебные извещения, ему известно не было, поскольку почтового уведомления он также не получал. Данные обстоятельства привели к невозможности реализации его процессуальных прав, о заявленных исковых требованиях ему не было известно. Ссылается на пропуск срока исковой давности по взысканию кредитной задолженности. Приводит обстоятельства нарушения почтовым отделением Правил вручения почтовой корреспонденции.

В заявлении от 17 февраля 2022 г. ответчик Власов С.Н. заявил о пропуске истцом срока исковой давности и просил суд применить к заявленным требованиям последствия пропуска такого срока, отказать в удовлетворении исковых требований полностью.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 24 февраля 2022 г. в соответствии с пунктом 2 части четвертой, части пятой статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) постановлено перейти к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции в связи с рассмотрением дела в отсутствие ответчика Власова С.Н., не извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

При таких обстоятельствах принятое судом решение подлежит отмене.

В судебное заседание истец ООО "Экспресс-Кредит", третье лицо ПАО НБ "Траст" не явились по неизвестной суду причине, хотя указанные лица о времени и месте судебного заседания были извещены своевременно и надлежащим образом, сведений о причинах неявки не представили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия пришла к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.

В судебном заседании ответчик Власов С.Н. апелляционную жалобу поддержал по изложенным в ней доводам, просил применить по исковому заявлению срок исковой давности по взысканию кредитной задолженности ввиду его пропуска и отказать истцу в удовлетворении исковых требований полностью.

Рассмотрев дело по правилам производства в суде первой инстанции, проверив законность и обоснованность решения суда, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия приходит к следующему.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено положениями Гражданского кодекса Российской Федерации о кредите и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (пункт 1 статьи 309 ГК РФ).

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что 28 января 2014 г. НБ ТРАСТ ПАО акцептовал оферту на заключение кредитного договора N 2429846874 с Власовым С.Н., по условиям которого последнему были предоставлены в заем денежные средства на неотложные нужды в размере 191 292 руб. 86 коп. под 8% годовых сроком на 72 месяца.

Пунктом 1.6 заявления о предоставлении кредита определена сумма первого ежемесячного платежа в размере 3 356 руб., сумма ежемесячного платежа - 3 356 руб. (пункт 1.7 заявления), сумма последнего платежа - 3 314 руб. 31 коп. (пункт 1.9 заявления).

Дата ежемесячных платежей по кредиту определена согласно графику платежей (пункт 1.10 заявления).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, предоставив ответчику кредит в сумме 191 292 руб. 86 коп., перечислив их на номер счета клиента <N>

Кроме этого, заявление о предоставлении кредита также содержит оферту клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора, в рамках которого ему будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужны, а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему текущего счета, а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора.

В Заявлении Заемщик также выразил свое согласие с Условиями по расчетной банковской карте, Тарифами по международной расчетной банковской карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной Карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по расчетной карте открыть ему банковский счет/счета и предоставить в пользование банковскую карту/карты с лимитом разрешенного овердрафта (Далее - Расчетная Карта).

Согласно информации по кредиту, полная сумма, подлежащая выплате клиентом, составляет 241 590 руб. 31 коп., из расчета 8,30% годовых, и включает в себя платеж по возврату основного долга в размере 191 292 руб. 86 коп., проценты - 50 297 руб. 45 коп.

18 декабря 2018 г. между ПАО НБ "ТРАСТ" (цедент) и ООО "Экспресс-Кредит" (цессионарий) заключен договор уступки прав требований N 4-01-УПТ, по условиям которого цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения N 1, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора. Права требования к заемщикам передаются в составе и размере, существующем на дату подписания сторонами акта приема-передачи прав требования по форме Приложения N 5, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора.

Согласно Реестру заемщиков N 1 от 21 декабря 2018 г. к договору уступки прав требований от 18 декабря 2018 г. в объем прав требования входит задолженность Власова С.Н. по кредитному договору N 2429846874 от 28 января 2014 г.

Согласно представленного истцом расчета задолженность Власова С.Н. по кредитному договору N 2429846874 от 28 января 2014 г. за период с 28 января 2014 г. по 15 сентября 2015 г. составляет 76 716 руб. 11 копеек, из которых 60 263 рубля 55 коп. - 1/3 образовавшейся на данный момент от суммы задолженности по основному долгу в размере 180 790 руб. 64 коп., 16 452 руб. 56 коп. - 1/3 образовавшейся на данный момент от суммы неуплаченных процентов в размере 49 357 руб. 67 коп.

Доказательств обратного стороной ответчика в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ в материалы дела не представлено.

Обязательства по возврату займа ответчиком не исполнены.

При рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции ответчиком заявлено о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.

В связи с переходом к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции, данное заявление подлежит рассмотрению по существу судом апелляционной инстанции (пункт 11 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

В пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определённости и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

С учётом приведённых выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заёмных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Разъяснения относительно исчисления срока исковой давности при защите нарушенного права в судебном порядке содержатся в пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Так, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как следует из материалов дела, кредитный договор N 2429846874 от 28 января 2014 г., согласно которому погашение долга по кредиту осуществляется равными аннуитетными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, заключен сроком на 72 месяца, то есть по 28 января 2020 г.

23 марта 2020 г. мировым судьей судебного участка N 2 Чамзинского района Республики Мордовия выдан судебный приказ N 2-234/2020 о взыскании с Власова С.Н. в пользу ООО "Экспресс Кредит" задолженности по кредитному договору N 2429846874 от 28 января 2014 г. за период с 28 января 2014 г. по 18 декабря 2018 г. в размере 76 734 руб. 11 коп. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 251 руб. 01 коп.

21 апреля 2021 г. определением и.о. мирового судьи судебного участка N 2 Чамзинского района Республики Мордовия, вступившим в законную силу, судебный приказ мирового судьи судебного участка N 2 Чамзинского района Республики Мордовия 23 марта 2020 г. N 2-234/2020 отменен. Срок исковой давности не тёк со дня обращения за судебной защитой и до дня отмены судебного приказа с 23 марта 2020 г. по 21 апреля 2021 г. в общей сложности 1 год и 29 дней.

Истец обратился в суд с настоящим иском не ранее 29 июля 2021 г., поскольку к иску приложена опись документов, направленная Власову С.Н. именно 29 июля 2021 г., что следует из почтового штампа на данной описи.

При том почтовый конверт не содержит даты отправки почтовой корреспонденции банком в Чамзинский районный суд Республики Мордовия, куда исковое заявление поступило 7 октября 2021 г.

Между тем, в настоящем иске требования банком заявлены о взыскании кредитной задолженности за период с 28 января 2014 г. по 15 сентября 2015 г.