СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА КАРАЧАЕВО-ЧЕРКЕССКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 9 марта 2022 года Дело N 33-287/2022

Судья Ковалева О.Г. Дело N 33-287/2022

УИД-09RS0001-01-2020-005661-71

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Черкесск, КЧР 9 марта 2022 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики в составе

председательствующего - Гришиной С.Г.,

судей - Боташевой А.Р., Болатчиевой А.А.,

при секретаре судебного заседания - Болуровой З.Л.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-3684/2021 по апелляционной жалобе Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования на заочное решение Черкесского городского суда Карачаево-Черкесской Республики от 21 октября 2021 года по заявлению АО "СОГАЗ" о признании незаконным и отмене решения Финансового уполномоченного.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики Боташевой А.Р., объяснения представителя Финансового уполномоченного - Янова К.В., участвовавшего в судебном заседании посредством видеоконференцсвязи, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО "СОГАЗ" обратилось в суд с заявлением о признании незаконным и отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Писаревского Е.Л. от 23 сентября 2020 года N У-21-124296/5010-007 об удовлетворении требований Айбазова С.Д. к АО "СОГАЗ" о взыскании неустойки в размере 43 065 руб. С решением финансового уполномоченного истец не согласен, считает его противоречащим фактическим обстоятельствам дела. Ссылается на то, что АО "СОГАЗ" осуществило выплату неустойки в добровольном порядке в размере 49 500 руб., из которых 43 065 руб. перечислены на имя Айбазова С.Д. через платежную систему "CONTACT" (перевод N... от 10 августа 2020 года), а 6435 руб. (13% от начисленной неустойки в сумме 49 500 руб.) перечислена в бюджет в качестве удержанного у получателя налога на доходы физических лиц (платежное поручение N 30 от 7 августа 2020 года). 11 августа 2020 года АО "СОГАЗ" уведомило Айбазова С.Д. и его представителя о возможности получения денежных средств через платежную систему "CONTACT". Вместе с тем, рассмотрев предоставленные АО "СОГАЗ" и Айбазовым С.Д. документы, финансовый уполномоченный пришел к выводу, что требования последнего подлежат частичному удовлетворению в связи с тем, что согласно сведениям, содержащимся на официальном сайте платежной системы "CONTACT" в информационно - телекоммуникационной сети "Интернет" перевод N... от 10 августа 2020 года на момент вынесения решения Айбазовым С.Д. не получен. Однако по результатам выполненной проверки статуса платежа на официальном сайте платежной системы "CONTACT" в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" содержатся сведения о том, что "перевод N... успешно отправлен и готов к выплате". Таким образом, Айбазов С.Д. имеет возможность в любой момент получить данные денежные средства, и их неполучение связано исключительно с его волей.

Представитель АО "СОГАЗ" в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель Финансового уполномоченного в письменных возражениях просил рассмотреть дело в отсутствие представителя финансового уполномоченного и отказать в удовлетворении требований заявителя.

В судебное заседание заинтересованное лицо Айбазов С.Д. не явился, извещен о дате и времени слушания дела, не просил об отложении рассмотрения заявления, письменных возражений не направил.

Суд определилрассмотреть дело в соответствии с главой 22 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Заочным решением Черкесского городского суда Карачаево-Черкесской Республики от 21 октября 2021 года заявленные требования АО "СОГАЗ" удовлетворены.

Определением Черкесского городского суда Карачаево-Черкесской Республики от 17 декабря 2021 года Финансовому уполномоченному отказано в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

В апелляционной жалобе (основной и дополнительной) финансовый уполномоченный, ссылаясь на нарушение судом норм материального и процессуального права, просит отменить решение суда и принять новое решение об отказе в удовлетворении заявленных требований; при отказе в отмене решения в полном объеме просит отменить его в части указания на отмену решения Финансового уполномоченного; просит взыскать с АО "СОГАЗ" расходы на уплату государственной пошлины при подаче настоящей апелляционной жалобы. Считает, что выплата денежных средств через платежную систему "CONTACT" является альтернативным способом исполнения финансовой организацией денежного обязательства при отсутствии возможности исполнения обязательства по предоставленным банковским реквизитам. При обращении в АО "СОГАЗ" с заявлением о выплате страхового возмещения, а также при направлении претензии потребителем были предоставлены банковские реквизиты представителя, а также доверенность, подтверждающая его полномочия на получение денежных средств, в том числе страховых выплат и неустойки. Страховщик при этом не предоставил доказательств невозможности исполнения требования потребителя о выплате неустойки избранным потребителем способом, а именно путем перечисления денежных средств по предоставленным банковским реквизитам. Документы, подтверждающие получение потребителем неустойки в размере 43 065 руб., на дату вынесения Финансовым уполномоченным решения представлены не были. Таким образом, судом допущено существенное нарушение положений ст.12 Закона об ОСАГО, что, в свою очередь, свидетельствует о наличии оснований для отмены судебного акта. Поскольку на момент вынесения Финансовым уполномоченным решения доказательства, свидетельствующие о надлежащем исполнении страховщиком обязательств по выплате неустойки, представлены не были, решение Финансового уполномоченного вынесено в строгом соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, а равно является законным и обоснованным. Представление новых доказательств при рассмотрении дела в суде означает, что решение Финансового уполномоченного подлежит признанию судом не подлежащим исполнению полностью или в соответствующей части, что не нарушит права потребителя и финансовой организации.

Письменных возражений на апелляционную жалобу не поступало.

Представитель Финансового уполномоченного Янов К.В., участвовавший в судебном заседании посредством видеоконференц-связи, поддержал доводы апелляционной жалобы и просил ее удовлетворить, признав решение Финансового уполномоченного не подлежащем исполнению.

Представитель АО "СОГАЗ" и заинтересованное лицо Айбазов С.Д., извещенные о времени и месте судебного заседания в суд апелляционной инстанции не явились, каких-либо ходатайств не заявляли.

Судебная коллегия, учитывая, что участники процесса извещены о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, в том числе публично путем размещения соответствующей информации на сайте Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики в соответствии с ч. 2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), находит возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц на основании ст.167, ч.1 ст.327 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 27 сентября 2019 года вследствие действий водителя <ФИО>6, управлявшего транспортным средством КАМАЗ 5410, государственный регистрационный номер N..., был причинен вред принадлежащему Айбазову С.Д. транспортному средству Porsche Cayenne, государственный регистрационный номер N....

Гражданская ответственность <ФИО>6 на дату ДТП была застрахована в АО "СОГАЗ" по договору ОСАГО серии КККN...; гражданская ответственность потерпевшего застрахована не была.

11 ноября 2019 года представитель потерпевшего обратился в АО "СОГАЗ" с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО.

АО "СОГАЗ" признало полную гибель транспортного средства и 17 декабря 2019 года осуществило выплату страхового возмещения в размере 330 000 руб., что подтверждается платежным поручением N 198217.

19 декабря 2019 года представитель потерпевшего обратился в АО "СОГАЗ" с заявлением (претензией) о выплате неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, финансовой санкции в размере 3400 руб. и возмещении расходов на оплату юридических услуг в размере 2000 руб.

Сведения о направлении АО "СОГАЗ" мотивированного ответа на заявление (претензию) истцу отсутствуют.

13 февраля 2020 года истец обратился к Финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании неустойки в размере 61 500 руб. в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО, финансовой санкции в размере 3400 руб.

10 марта 2020 года решением Финансового уполномоченного N У-20-23461/8020-003 рассмотрение обращения прекращено на основании п.2 ч.1 ст.27 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", то есть в связи с непредоставлением потребителем финансовых услуг документов, разъяснений и (или) сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом, если это влечет невозможность рассмотрения обращения по существу.

4 августа 2020 года АО "СОГАЗ" получило направленное истцом заявление (претензию) с требованиями о доплате страхового возмещения в размере 70 000 руб. и выплате неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.

6 августа 2020 года АО "СОГАЗ" письмом N СГ-76449 от 5 августа 2020 года уведомило об отсутствии оснований для удовлетворения требования о доплате страхового возмещения и о принятом решении осуществить выплату неустойки через платежную систему "CONTACT".

Направление письма в адрес истца подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 6 августа 2020 года N 13410608201222 (почтовый идентификатор 80084151217636).

АО "СОГАЗ" перечислило Айбазову С.Д. неустойку в размере 43 065 руб. через платежную систему "CONTACT" (перевод N... от 10 августа 2020 года), и 6435 руб. (13% от начисленной неустойки - 49 500 руб.) - в бюджет в качестве удержанного у заявителя налога на доходы физических лиц (платежное поручение N 30 от 7 августа 2020 года).

11 августа 2020 года АО "СОГАЗ" письмами от 10 августа 2020 года N СГ-77922, N СГ-77923 уведомило истца и его представителя о возможности получения денежных средств через платежную систему "CONTACT", направление которых подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 11 августа 2020 года N 13411108201222 (почтовые идентификаторы 80085951913513 и 80085851925500).

26 августа 2020 года Айбазов С.Д. обратился в Службу финансового уполномоченного с требованиями о взыскании доплаты страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 70 000 руб., неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Писаревского Е.Л. от 23 сентября 2020 года N У-21-124296/5010-007 требования Айбазова С.Д. к АО "СОГАЗ" удовлетворены частично; отказано во взыскании доплаты страхового возмещения в размере 70 000 руб. и взыскана неустойка в размере 43 065 руб.

Данное решение в части отказа во взыскании доплаты страхового возмещения в размере 70 000 руб. не оспаривается, а, следовательно, предметом судебной проверки не является.

Удовлетворяя требования Айбазова С.Д. о взыскании неустойки финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что АО "СОГАЗ" осуществило выплату страхового возмещения в размере 330 000 руб. 17 декабря 2019 года, то есть с нарушением установленного п.21 ст.12 Закона об ОСАГО, срока на 15 дней, поскольку представитель заявителя обратился в АО "СОГАЗ" 11 ноября 2019 года, последний день двадцатидневного срока для осуществления страховой выплаты приходится на 1 декабря 2019 года (воскресенье). Следовательно, последним днем срока для выплаты страхового возмещения является следующий за выходным днем рабочий день, то есть 2 декабря 2019 года. В соответствии с требованиями, установленными п.21 ст.12 Закона об ОСАГО, неустойка подлежит начислению на сумму 330 000 руб. за период с 3 декабря 2019 года по 17 декабря 2019 года и составляет 49 500 руб. (1% от 330 000 руб. *15 дней).

Рассмотрев заявленные АО "СОГАЗ" требования о признании незаконным и отмене решения Финансового уполномоченного, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что Финансовым уполномоченным незаконно взыскана неустойка, поскольку на момент составления искового заявления по результатам выполненной проверки статуса платежа на официальном сайте платежной системы "CONTACT" в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", перевод N... от 10 августа 2020 года успешно отправлен и готов к выплате, следовательно, Айбазов С.Д. имеет возможность в любой момент получить данные денежные средства, и их неполучение связано исключительно с его волей.

Судебная коллегия не может согласиться с выводом районного суда, поскольку установленный факт перечисления потребителю финансовой услуги Айбазову С.Д. денежных средств (неустойки) посредством платежной системы "CONTACT" в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" не свидетельствует о необоснованности и незаконности принятого Финансовым уполномоченным решения о взыскании неустойки по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.20 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по права потребителей финансовых услуг" (далее - Закон о финансовом уполномоченном) в случае принятия обращения к рассмотрению финансовый уполномоченный в течение двух рабочих дней со дня поступления обращения направляет его копию в финансовую организацию, к которой предъявляются требования, через личный кабинет финансовой организации, ведение которого осуществляется Банком России или службой обеспечения деятельности финансового уполномоченного в порядке, установленном Банком России или Советом Службы соответственно. Если к обращению не прилагается ответ финансовой организации на заявление потребителя финансовых услуг, финансовый уполномоченный направляет в указанную финансовую организацию копию обращения с запросом о предоставлении обоснованного решения финансовой организации по предмету спора, которое было направлено потребителю финансовых услуг. В этом случае финансовая организация обязана предоставить финансовому уполномоченному указанное решение в течение пяти рабочих дней со дня получения запроса финансового уполномоченного.

Согласно ч.ч. 2, 3 ст. 20 Закона о финансовом уполномоченном финансовый уполномоченный вправе запросить у финансовой организации разъяснения, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения, в том числе информацию, составляющую коммерческую, служебную, банковскую тайну, тайну страхования или иную охраняемую законом тайну.

Финансовая организация обязана предоставить финансовому уполномоченному разъяснения, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения, в течение пяти рабочих дней со дня получения запроса финансового уполномоченного.

В соответствии с ч.11 ст.20 Закона о финансовом уполномоченном рассмотрение обращения прекращается в случае отказа потребителя финансовых услуг от заявленных к финансовой организации требований путем направления (в том числе в электронной форме) финансовому уполномоченному соответствующего заявления, в случае урегулирования спора между его сторонами путем заключения соглашения, а также в случае добровольного исполнения финансовой организацией требований потребителя финансовых услуг.

Согласно п.4 ч.1 ст.27 названного Закона финансовый уполномоченный прекращает рассмотрение обращения, в случае добровольного исполнения финансовой организацией требований потребителя финансовых услуг.

Исходя из приведенных норм в их системной взаимосвязи, под рассмотрением обращения понимается комплекс мероприятий (процесс), осуществляемый финансовым уполномоченным, в связи с получением обращения потребителя или его правопреемника, начиная с принятия обращения к рассмотрению и до прекращения рассмотрения обращения или вынесения решения по существу спора.

До вынесения оспариваемого решения АО "СОГАЗ" сообщило финансовому уполномоченному о том, что осуществило выплату Айбазову С.Д. неустойки в размере 43065 руб. путем перечисления через платежную систему "CONTACT" (перевод от 10 августа 2020 года N...) за вычетом НДФЛ 13% от начисленной неустойки, что подтверждается платежными поручениями.

Финансовый уполномоченный с целью правильного разрешения спора проверил указанные обстоятельства.

Так, согласно сведениям, содержащимся на официальном сайте платежной системы "CONTACT", на момент вынесения финансовым уполномоченным решения перевод N... от 10 августа 2020 года заявителем не получен, следовательно, требования Айбазова С.Д. о взыскании неустойки подлежали удовлетворению, и в соответствии с п.21 ст.12 Закона N 40-ФЗ, неустойка начислена на сумму 330 000 руб. за период с 3 декабря 2019 года по 17 декабря 2019 года и составила 49 500 руб. (1% от 330 000 руб. *15 дней).

Свое решение финансовый уполномоченный обосновал тем, что выплата денежных средств через платежную систему является альтернативным способом исполнения финансовой организацией денежного обязательства при отсутствии возможности исполнения обязательства по предоставленным банковским реквизитам. При этом, АО "СОГАЗ" документы, подтверждающие получение заявителем неустойки в размере 43 065 руб., и доказательства невозможности исполнения требования о выплате неустойки избранным им способом путем перечисления денежных средств по предоставленным банковским реквизитам представителя, уполномоченного на получение денежных средств, в том числе страховых выплат и неустойки, не предоставлены.

Мотивы, по которым финансовый уполномоченный пришел к данным выводам, подробно изложены в мотивировочной части его решения, оснований не согласиться с ними у судебной коллегии не имеется.

Центральным Банком Российской Федерации платежная система CONTACT признана национально значимой платежной системой в соответствии с Федеральным законом от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"; запись о признании платежной системы CONTACT национально значимой внесена в реестр операторов платежных систем 13 июля 2017 года.

АО "СОГАЗ" в материалы дела представлена квитанция об оплате через платежную систему CONTACT, согласно которой номер перевода: N... от 10 августа 2020 года, сумма: 43 065 руб., способ выплаты: наличные, получатель: А***ОВ С.Д., перевод можно получить в любом офисе участников системы CONTACT в России, г.Махачкала.

На момент рассмотрения финансовым уполномоченным обращения Айбазова С.Д. о взыскании неустойки, впрочем, как и на момент вынесения обжалуемого решения Черкесского городского суда КЧР от 21 октября 2021 года, денежные средства в счет оплаты АО "СОГАЗ" неустойки в размере 43 065 руб., перечисленные посредством платежной системы "CONTACT" в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (перевод N... от 10 августа 2020 года), Айбазовым С.Д. не получены.

Таким образом, страховая компания доказательств получения потребителем финансовой услуги Айбазовым С.Д. денежных средств не представила, в то время как препятствий для осуществления выплаты по ранее представленным Айбазовым С.Д. и использованным страховщиком для перечисления первоначальной суммы страхового возмещения банковским реквизитам не имелось, так как доверенность представителя потерпевшего <ФИО>7 от 5 ноября 2019 года N... содержала полномочия на получение страхового и иного возмещения материального вреда, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, срок ее не истек, она не была отозвана, и потерпевший не сообщал страховщику об изменении способа получения денежных средств (т.1 л.д. 12-13, 18-19, 33).

Учитывая, что Айбазов С.Д. уполномочил своего представителя доверенностью от 5 ноября 2019 года на получение страхового и иного возмещения материального вреда, действия страховщика по перечислению неустойки через платежную систему "CONTACT", денежные средства по которой можно получить лишь явившись по месту нахождения офиса в г.Махачкала, при том, что потребитель финансовой услуги проживает в г.Черкесске КЧР, не могут быть признаны разумными и правомерными (т.1 л.д. 35-39).

При таких обстоятельствах, судебная коллегия считает, что выводы суда об отмене решения финансового уполномоченного нельзя признать законными.

Вместе с тем, решение финансового уполномоченного следует признать не подлежащим исполнению, поскольку на момент его вынесения финансовому уполномоченному необходимые сведения для принятия правильного решения стороны не сообщили.

На основании ч.1 ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.