СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 марта 2022 года Дело N 33-896/2022
Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:
председательствующего Варнавского В.М.,
судей Юрьевой М.А., Медведева А.А.,
при секретаре Колесниченко Е.И.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Манкольской Ирины Владимировны на решение Троицкого районного суда Алтайского края от 24 августа 2021 года по делу
по иску общества с ограниченной ответственностью "Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности" к Тетеревой (Манкольской) Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заслушав доклад судьи Юрьевой М.А., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
общество с ограниченной ответственностью "Специализированное А. А. и Безопасности" (далее - ООО "СААБ") обратилось в Адлерский районный суд <адрес> с иском к Тетеревой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГ между ПАО АКБ "Связь-Банк" и Тетеревой И.В. заключен кредитный договор ***, по условиям которого заемщику представлены денежные средства в размере 138 292 руб. 88 коп. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.
Обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности в размере 162 489 руб. 93 коп.
ДД.ММ.ГГ между ПАО АКБ "Связь-Банк" и ООО "СААБ" заключен договор *** уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым право требования по указанному договору в сумме 162 489 руб. 93 коп. передано ООО "СААБ".
Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил взыскать с ответчика денежные средства по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в сумме 162 489 руб. 93 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 450 руб.
ДД.ММ.ГГ между ФИО1 и Тетеревой И.В. заключен брак, после заключения брака Тетеревой присвоена фамилия Манкольская (л.д.152).
Определением Адлерского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГ данное гражданское дела передано по подсудности в Троицкий районный суд Алтайского края.
Решением Троицкого районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ исковые требования ООО "СААБ" к Тетеревой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены частично.
Взыскана с Тетеревой И.В. в пользу ООО "СААБ" задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере 155 212 руб. 23 коп., судебные расходы - 4 449 руб. 80 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.
Не согласившись с решением суда, ответчик Манкольская И.В. обратилась с апелляционной жалобой, в которой просит решение отменить.
В обоснование апелляционной жалобы указывает, что о принятом решении стало известно после списания денежных средств из заработной платы на основании исполнительного производства.
О судебных заседаниях не знала, повесток не получала, поскольку с ДД.ММ.ГГ проживает и работает в <адрес>. Истцу было известно о смене ее фамилии и о том, что по месту регистрации она не проживает, поскольку данные сведения содержались в определении об отмене судебного приказа. Исковое заявление подлежало в Адлерском районном суде <адрес>.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции ответчик Манкольская И.В. на доводах, изложенных в апелляционной жалобе, настаивала.
Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежаще, об уважительности причин неявки судебную коллегию не уведомили, что в силу части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является основанием рассмотрения гражданского дела в отсутствие этих лиц.
Исследовав материалы дела, проверив законность и обоснованность принятого решения в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.
В соответствии с положениями статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Вне зависимости от доводов, содержащихся в апелляционных жалобе, представлении, суд апелляционной инстанции проверяет, не нарушены ли судом первой инстанции нормы процессуального права, являющиеся в соответствии с частью четвертой статьи 330 настоящего Кодекса основаниями для отмены решения суда первой инстанции (части 1,3).
В соответствии с пунктом 2 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, является основанием для отмены решения суда первой инстанции в любом случае.
Согласно части 5 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при наличии оснований, предусмотренных частью четвертой настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных настоящей главой. О переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции выносится определение с указанием действий, которые надлежит совершить лицам, участвующим в деле, и сроков их совершения
Из материалов дела следует, что в нарушение положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом первой инстанции гражданское дело рассмотрено в отсутствие ответчика, надлежащим образом не извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.
Учитывая допущенные судом первой инстанции нарушения норм процессуального закона, определением от ДД.ММ.ГГ судебная коллегия перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.
Рассматривая дело по существу, суд апелляционной инстанции исходит из следующего.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГ между Тетеревой И.В. и ПАО АКБ "Связь Банк" заключен кредитный договор ***, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) и Общих условий договора потребительского кредита (далее - Общие условия).
Согласно Индивидуальным условиям, сумма кредита составляет 138 297 руб. 88 коп., срок действия договора - 24 месяца, срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГ, процентная ставка - 15,40 % годовых (пункты 1,2,4).
В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов размер ежемесячного платежа составляет 6 731 руб. 91 коп., который подлежит уплате 21 числа каждого месяца, последний платеж - 6 788 руб. 43 коп.
Согласно п. 5.1.1 Общих условий заемщик обязуется возвратить полученный кредит в полном объеме и уплатить все начисленные банком проценты за весь фактический период пользования кредитом в порядке, указанном в разделе 4 общих условий договора.
В соответствии с п. 4.1.1 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки, действующей на дату заключения договора, указанную в индивидуальных условиях договора.
Начисление процентов за пользование кредитом на остаток основного долга производится банком на начало каждого календарного дня со дня, следующего за днем предоставления кредита заемщику, по дату фактического возврата кредита включительно или до даты расторжения договора, если заемщику направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении договора (п. 4.1.2).
Проценты на сумму кредита начисляются исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 4.1.3).
В соответствии с п. 4.1.4 Общих условий, если дата ежемесячного платежа приходится на выходной и/или праздничный день, погашение очередного ежемесячного платежа осуществляется в первый рабочий день, следующий за датой ежемесячного платежа.
Согласно п. 4.2.5 Общих условий, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем списания денежных средств со счета заемщика в сумме очередного ежемесячного платежа по кредиту и в дату, указанную в графике платежей, при условии, что в договоре счета содержится заранее данный акцепт либо имеется отдельное заявление заемщика.
Из п. 15 Индивидуальных условий следует, что Тетерева И.В. своей подписью подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора потребительского кредита; понимает и согласна с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора потребительского кредита являются общие условия договора потребительского кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита и график платежей по договору потребительского кредита.
Согласно п. 2.5 Общих условий договор считается заключенным с момента подписания сторонами индивидуальных условий договора, что свидетельствует о том, что между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.
В соответствии с п. 2.6 Общих условий, датой фактического предоставления кредита является дата, в которую осуществляется зачисление кредита на счет заемщика.
Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГ Тетеревой И.В. выдан кредит в размере 138 298 руб. 88 копеек по договору ***.
В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Учитывая изложенные обстоятельства, стороны, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений.
Заключая договор, ответчик своей подписью подтвердила, что ознакомлена, согласна и обязуется выполнять условия договора. Сведений, подтверждающих совершение кредитором действий, свидетельствующих о понуждении заемщика к заключению кредитного договора на указанных в нем условиях, не имеется.
В соответствии с п. 5.4.7 Общих условий, банк имеет право передавать права и обязанности по договору третьему лицу в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации при наличии письменного согласия заемщика, указанного в индивидуальных условиях договора.
Из п. 13 Индивидуальных условий следует, что заемщик не запрещает банку уступить права требования, принадлежащие банку по договору, третьим лицам.
ДД.ММ.ГГ между ПАО АКБ "Связь Банк" (цедент) и ООО "СААБ" (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) ***, в соответствии с п. 1.1. которого, цедент уступает цессионарию право требования к заемщикам цедента по кредитным договорам, а цессионарий обязуется принять и оплатить указанные права требования в порядке и на условиях предусмотренных в настоящем договоре.
Согласно перечню уступаемых прав (требований) на дату уступки ДД.ММ.ГГ от ООО "СААБ" к ПАО АКБ "Связь Банк" перешло право требования задолженности по кредитному договору ***, заключенному с Тетеревой И.В., в размере 162 489 руб. 93 коп., где: 123 280 руб. 55 коп. - основной долг, 24 931 руб. 68 коп. - проценты, 14 277 руб. 70 коп. - пени.
В силу статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В связи с изложенным у ООО "СААБ" возникло право требования к Тетеревой И.В. исполнения обязательства по кредитному договору, заключенному с ПАО АКБ "Связь Банк".
Согласно пункту 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно представленному в материалы дела расчету, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 162 489 руб. 93 коп., в том числе: основной долг - 123 280 руб. 55 коп., проценты - 24 931 руб. 68 коп., пени - 14 277 руб. 70 коп.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГ мировым судьей судебного участка N 2 Троицкого района Алтайского края вынесен судебный приказ о взыскании с Тетеревой И.В. в пользу ООО "СААБ" задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ в размере 162 489 руб. 93 коп., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 225 руб.
Определением мирового судьи судебного участка N 2 Троицкого района Алтайского края от ДД.ММ.ГГ судебный приказ отменен.
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, контррасчет требуемых кредитором сумм не представлен, как и не представлено доказательств оплаты задолженности по договору. Судебной коллегией расчет проверен, признается арифметически верным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям кредитного договора.
Таким образом, поскольку ответчик приняла на себя обязательства по выполнению условий кредитного договора, их не исполнила, требования о взыскании с ответчика в пользу истца основного долга и процентов по кредитному договору являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.
Кроме того, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком взятых на себя обязательств начислена неустойка в размере 14 277 руб. 70 коп.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 5.4.10 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика оплаты неустойки в размере, установленном тарифами банка и указанном в индивидуальных условиях договора.
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% процентов годовых на сумму просроченных обязательств.
В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
