СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ САХА (ЯКУТИЯ)

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 14 марта 2022 года Дело N 33-605/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Удаловой Л.В., судей Матвеевой М.К., Дьяконовой З.С., при секретаре Захаровой А.Е., рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика на решение Верхневилюйского районного суда Республики Саха (Якутия) от 26 ноября 2021 года по делу по иску публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Ивановой Н.М. о взыскании задолженности по договору кредитования, которым

постановлено:

Исковые требования публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Ивановой Н.М. о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с Ивановой Н.М., _______ года рождения, уроженки .........., в пользу публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" задолженность по договору кредитования N ... от 20 февраля 2017 года в размере 152842 рубля 34 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4256 рублей 26 копеек.

Заслушав доклад судьи Удаловой Л.В., судебная коллегия

установила:

Публичное акционерное общество "Восточный экспресс банк" (далее ПАО КБ "Восточный") обратилось с указанным иском к Ивановой Н.М., мотивируя тем, что 20 февраля 2017 года сторонами заключен договор кредитования N ..., по условиям которого кредитной организацией предоставлены Ивановой Н.М. денежные средства в размере .......... рублей .......... копеек сроком до востребования, а заемщик обязалась вернуть денежные средства и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредита. Заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 23 августа 2021 года задолженность по кредитному договору составляет 160840 рублей 53 копейки, в том числе: 148839 рублей 08 копеек задолженность по основному долгу; 12001 рублей 45 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Просили взыскать с Ивановой Н.М. в пользу истца задолженность по договору кредитования в размере 160840 рублей 53 копеек, также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4416 рублей 81 копеек.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

Не согласившись с решением суда, ответчик Иванова Н.М. обратилась с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда изменить, поскольку в исковом заявлении ПАО КБ "Восточный" и в расчете задолженности суммы разнятся. В представленном истцом расчете задолженности сумма предоставленного кредита указана .......... рублей .......... копеек, а в исковом заявлении сумма основного долга указана .......... рублей .......... копеек. Выражает несогласие с представленным расчетом задолженности.

Стороны надлежащим образом извещены о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы, в суд не явились, о причинах неявки в суд апелляционной инстанции не сообщено.

Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена своевременно в установленном пункте 2 части 1 статей 14, 15 Федерального закона от 22 декабря 2008 года N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" порядке на сайте Верховного Суда Республики Саха (Якутия) (vs.jak.sudrf.ru раздел "Судебное делопроизводство").

С учетом изложенного, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия признала возможным рассмотреть дело без участия сторон.

В соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции в пределах доводов жалобы

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу прямого указания в законе к кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 20 февраля 2017 года ПАО "Восточный экспресс банк" и Ивановой Н.М. заключен договор кредитования N ..., с индивидуальными условиями для кредита - ********, с лимитом кредитования .......... рублей под 29 % годовых за проведение безналичных операций, под 29,90 % годовых за проведение наличных операций; срок возврата кредита до востребования. Заемщику открыт текущий банковский счет (пункт 17 договора). Ежемесячный минимальный обязательный платеж составил .......... рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. С данными условиями Иванова Н.М. ознакомлена, согласилась.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, что заемщиком не оспаривается.

В нарушение условий кредитного договора и принятых на себя обязательств заемщик не производил в срок платежи в счет погашения задолженности, что дает истцу право требовать всю сумму кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно предоставленному истцом расчету задолженности по состоянию на 23 августа 2021 года задолженность по кредитному договору N ...от 20 февраля 2017 года составляет 160840 рублей 53 копейки, в том числе: 148839 рублей 08 копеек задолженность по основному долгу; 12001 рублей 45 копеек задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в ином размере ответчиком в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь вышеуказанными нормами права, установив факт ненадлежащего исполнения Ивановой Н.М. обязательств по кредитному договору, пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований кредитной организации о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, а также расходов по оплате государственной пошлины.

Такие выводы суда первой инстанции являются верными, основанными на правильном применении норм материального права и установленных по делу обстоятельствах.

Доводы апелляционной жалобы о том, что в исковом заявлении и в расчете задолженности суммы разные, судебной коллегией отклоняются по следующим основаниям.

Из письменного пояснения представителя истца от 01 марта 2022 года, поступившего в суд апелляционной инстанции по запросу суда, следует, что договор N ... об открытии кредитной линии в отличие от обычного кредитного договора предполагает резервирование денежных средств и право заемщика в особом порядке в течение определенного срока получить от кредитора денежные средства в согласованном сторонами размере. Экономической целью заемщика является получение от кредитора предоставления заемных денежных средств в форме возобновляемой кредитной линии. Условия договора об открытии кредитной линии по своему экономическому содержанию отличаются от условий договора, предусматривающего разовое (единовременное) предоставление денежных средств заемщику. Пользование кредитной линией представляет собой резервирование для заемщика кредитных ресурсов. Таким образом, банк осуществил резервирование для ответчика кредитных ресурсов в пределах установленного кредитного лимита .......... рублей .......... копеек. По кредитным картам расчет основного долга производится за весь период кредитования. Первоначальная сумма в расчете - это сумма, которую ответчик выплатил бы за весь срок кредитования, и от нее вычитаются ежемесячные поступления. Лимит кредитования составлял .......... рублей. По кредитным картам имеется возобновляемый кредитный лимит. Ответчик, внося ежемесячные платежи, погашает часть основного долга, которая идет на возобновление кредитного лимита, данная сумма доступна в пользовании. Ответчик вправе снова пользоваться доступной суммой, в результате чего остаток основного долга рассчитывается путем вычета из общей потраченной суммы по кредитной карте вносимых сумм, распределяющихся на погашение основного долга. Соответственно за весь срок пользования картой заемщик, снимая возобновляемый лимит, увеличила сумму до .......... рублей .......... копеек, несмотря на то, что изначально лимит составлял .......... рублей.

Основной долг ответчика по кредитному договору N ... составляет 148839 рублей 08 копеек. В выписке по счету ответчика указаны все операции, которые он производил за весь период действия карты, в том числе и все выдачи денежных средств (выдача кредита с текущего счета) (л.д.11-12).

Выписка по банковскому счету - документ, выдаваемый банком, в котором содержатся сведения об операциях, совершенных по счету. Выписка дает достоверную информацию о состоянии счета и движении денежных средств: получение и списание сумм, а также удержание банком комиссий. Две колонки - дебет и кредит. В дебете банк отражает списание средств со счета, а в кредите - зачисление. Выписка не отражает задолженности по кредиту, только движение денежных средств по счету.

Таким образом, из материалов дела следует, что ответчику Ивановой Н.М. предоставлены денежные средства с лимитом кредитования .......... рублей, который может быть увеличен и/или восстановлен до суммы первоначального установленного лимита кредитования по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) банком заявления (оферта) заемщика на восстановление/увеличение лимита кредитования. Подписав договор, заемщик выразил свое согласие с указанными в нем положениями, в том числе об увеличении первоначального установленного лимита кредитования. Условиями соглашения о кредитовании предусмотрено право банка в одностороннем порядке увеличивать кредитный лимит, при этом согласием на увеличение лимита является фактическое использование лимита кредитования, потому указанные доводы являются несостоятельными.

Доводы апелляционной жалобы о несогласии с размером задолженности, взысканной судом, являются необоснованными, поскольку ответчик, выражая несогласие с расчетом задолженности, представленным истцом, полагая его неверным, своего расчета суду первой инстанции не представила, доказательства, квитанции в счет погашения долга также не представлены. Поскольку отсутствуют доказательства о погашении долга, оснований для проверки указанных доводов ответчика судебная коллегия не усматривает, в судебном заседании суда первой и апелляционной инстанции не участвовала, извещена надлежащим образом.

При указанных обстоятельствах суд первой инстанции обоснованно исходил из размера задолженности, предоставленной кредитной организацией. Ранее предоставленный в суд первой инстанции расчет задолженности является верным и актуальным. Доказательств в обоснование своих доводов ответчик не представила, факт получения и пользования кредитной картой не оспаривала.

На основании изложенного, судебная коллегия приходит к выводу о законности и обоснованности судебного решения, оснований для его изменения по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Иных доводов, которые имели бы существенное значение для рассмотрения дела, влияли бы на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали изложенные в нем выводы, в апелляционной жалобе не содержится.

Нарушений норм материального и процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, судебной коллегией не установлено.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

Решение Верхневилюйского районного суда Республики Саха (Якутия) от 26 ноября 2021 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий

Судьи

Электронный текст документа
подготовлен АО "Кодекс" и сверен по:
файл-рассылка